最近はNISAの話題が多く、ロボアドバイザーの話をあまり聞かなくなりました。
数年前に、いくつかのロボアドを調べたところ、手数料ばかりかかって、私には向いていないということが分かりました。
また、30代の娘、息子にも使わせるべきではないので、気にも留めていませんでしたが、最近の記事で、改めて確認しましょう。
なお、ロボアドバイザーに頼らなくても、次の二つの銘柄のどちらかを選んで投資すれば十分です。
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
また、アメリカの株式ETFに投資したければ、私や連れ合いのようにSPY、VOO、VTに投資すれば良いでしょう。
2024年9月22日のＣＮＮＢｕｓｉｎｅｓｓを読んで見ましょう。
How to know if a financial robo-advisor is right for you
ファイナンシャル・ロボアドバイザーが自分に合っているかどうかを見極める方法
どれだけお金を持っていても、すべての成人は毎年数え切れないほどの金銭的な決断に直面する。どのように浮揚し、繁栄し、将来に備え、人生を楽しみ、苦難を最小限にするか。
それは……大変なことだ。
このような状況において、低コストのデジタル・アドバイザーや人的アドバイザーの選択肢は豊富にある。
急成長しているロボ・アドバイザー業界では、もはや多くの会社が、あらかじめ選択したファンド・ポートフォリオへの投資とリバランスを自動で行うだけではなくなっている。今では、より幅広いサービスやファイナンシャル・プランニング・ツールを提供している。
また、自動化されたポートフォリオ管理に加え、より包括的なファイナンシャル・プランニングのニーズをサポートする人間のアドバイザーへのアクセスという、ハイブリッドなソリューションを提供しているところも多い。
ロボ・アドバイザーが自分に合うかどうかを見極めるには、以下の点を考慮する必要がある：
好み： デジタルファーストかヒューマンファーストか？
デジタル・ネイティブの方や、オンライン・バンキングや投資に慣れている方は、オーダーメイドの専門的なガイダンスを求める場合、実際の人間との直接のやり取りを好む方よりも、ロボ・アドバイザリー・サービスの方が安心できる可能性が高いでしょう。
経験豊富な人間のアドバイザーは、自動ポートフォリオ管理システムにはない何を提供してくれるのだろうか？
ファイナンシャル・プランニング協会の次期会長であり、ウェルス・エンハンスメント・グループのマネージング・ディレクターであるポール・ブラヒム氏は、「視点、判断、コーチング、つまり、短期的な（市場の）ボラティリティに対する（顧客の）反応を管理するなど、何かを話し合ったり、恐れや懸念に対処したりすること」と述べている。
コスト
公認ファイナンシャル・プランナーと一対一で仕事をするのは、通常はるかに高価である。包括的なファイナンシャル・プランを作成してもらうのに数千ドル、そして年会費か資産運用の年率を支払うことになる。
しかし現在では、多くのフィー・オンリー・プランナーが参入障壁を低くしている。「価格設定は実に多様だ。サブスクリプション・ベースのモデルが大きく伸びています」とブラヒム氏。
そのため、管理しやすい月額や四半期ごとの購読料を支払うこともあれば、1回だけ、あるいは時折、1つの問題に対処したい場合に時間単位で料金を請求するプランナーもいる。
しかし、ロボ・アドバイザーは一般的にもっと利用しやすい。例えば、バンガードはデジタル・アドバイザーのサービスを利用するために必要な投資額を3,000ドルから100ドルに引き下げたばかりだ。このサービスの年間手数料は、インデックス・ファンドのポートフォリオに1万ドル投資するごとに15ドルと見積もられている。アクティブ・ファンドをいくつか組み込んでいる場合は、年間11ドルから20ドルになる。
「これらの手数料は、原資産ファンドの経費率に上乗せされる。バンガードの場合、オール・インデックス・ポートフォリオの平均経費率は0.05％で、1万ドルの投資に対して5ドルです」と、バンガード・デジタル・アドバイザーの責任者であるブライアン・コンキャノンは言う。
5万ドル以上投資する場合は、よりプレミアムなハイブリッド・サービス、パーソナル・アドバイザーを利用することができます。年会費も非常に安い。
あなたのニーズと目標
具体的な財務目標は？リスクにはどの程度慣れていますか？最も心配なことや不安なことは何ですか？
あるサービスに申し込むかどうかを決める際、このような質問をされるでしょう。
そのため、自分が何を求めているのかを明確にすることで、ロボットが自分の望むようなサポート（人間的なアクセスも含む）を提供してくれるかどうかを判断することができる。
一般的に、契約を検討している人々にとって「唯一最大のきっかけは、人生の一大イベントです」とコンキャノンは言う。子供が生まれたり、家を買ったり、数年後に引退する予定があったり。あるいは、初めての仕事に就いて給料が安定することかもしれない。次の大きなきっかけ： 経済的ストレスを軽減したいという願望です
成長の余地
まだ始めたばかりで資金もあまりないため、ロボアドバイザーを利用したいのであれば、いくつかの有名な会社であれば、あなたの目標に合った資産配分を推奨し、そのポートフォリオを自動的に運用してくれるため、簡単かつ安価に始めることができる。
しかし、資産を増やし、生活（と税制）が複雑になってくると、それ以上のものが必要になってくる。
そのため、ロボアドバイザーを探す際には、「さまざまなレベルのサービスに関して、プラットフォーム上で成長する余地があるかどうか」を考慮する必要がある。
例えば、税金や財産設計の問題が特に懸念されるかもしれません。
「資産が事業に集中している40代、50代の経営者を考えてみよう： 流動性は低いが、表向きには大きな価値がある。彼らは税金や遺産計画の問題、キャッシュフローや債務管理の問題を抱えています」とブラヒムは言う。
また、ある場面では、顧客の息子がいくつかのロボ口座を統合することになり、そのうちのひとつにIRAがあった。その投資家は、IRAから個人口座に資金を移動させることによる税金の影響を知らなかった。「早期引き出しのペナルティと税金のために、彼は3万8000ドルの税金を請求されることになったのです」とブラヒム氏は言う。
自動化されたポートフォリオ管理プログラムなら、IRAを現金化する場合、他の税制優遇のある退職金口座に適切にロールオーバーしないと税金とペナルティがかかると表示したかもしれない。しかし、同じアドバイスを提供するプランナーなら、その間違いを避けるよう顧客にアドバイスし、ペナルティを課さずに同じ目的を達成する方法についてガイダンスを提供する方が説得力があったかもしれない。
他からベストを見極める
ジョンソン氏は、投資において最新の 「光るもの 」を宣伝するようなサービスではなく、資金力があり、評判が良く、多様な投資オプションを提供している会社が運営するサービスを利用することを勧めた。
ロボ・アドバイザリーの分野は急速に拡大しているので、モーニングスターなどがまとめた「ベスト・オブ」リストを定期的にチェックしよう。2023年の総合トップは、バンガード、フィデリティ・ゴー、シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオ、ベターメント、ウェルスフロントだった。価格、ポートフォリオの質、親会社、サービスの幅広さなどが評価された。