新NISAに積み立てた以外は変動がありません。
取得価額、評価額の指数は先月と同じです。
SBI証券で本格的に投資を始めて2年半が経ちました。わずかながら凸凹はありますが、おおむね上昇傾向を続けています。投資初心者にとっては自信につながるのではないでしょうか。
娘は、社会人になった時、「この会社は退職金と確定給付年金があるから安心」だと言っていましたが、iDeCoの制度が始まり、自分で積み立てを始めてからは、「退職金や確定給付年金よりも確定拠出年金の方が有利」だと思うようになりました。
現在iDeCoを毎月12,000掛けていますが、12月からは20,000円に増額する予定です。
SBI証券の説明を読みます。
2024年12月施行の法改正の概要
2024/9/2更新
2024年12月1日に施行される法改正について、概要をご案内いたします。
掛金拠出限度額の引き上げ
公務員を含む確定給付型の他制度※を併用する場合のiDeCoの拠出限度額が12,000円から20,000円に引上げられます。
ただし、各月の企業型確定拠出年金（以下 企業型DC）の事業主掛金額と、公務員を含む確定給付型（以下DB等）ごとの他制度掛金相当額（公務員の場合は共済掛金相当額）と合算して月額55,000円を超えることはできません。
企業型DCの事業主掛金額とDB等の他制度掛金相当額によっては、この見直しによりiDeCoの掛金可能額が少なくなったり、iDeCoの掛金の最低額（5,000円）を下回り、掛金を拠出できなくなったりすることがございますので、ご留意ください。
| 国民年金第2号被保険者 | 2022年10月1日～ | 2024年12月1日～ |
|---|---|---|
| DB等の他制度のみに加入 | 月額55,000円－各月の企業型DCの事業主掛金額 （iDeCo掛金は月額20,000円を上限） |
月額55,000円-(各月の企業型DCの事業主掛金額+DB等の他制度掛金相当額) （iDeCo掛金は月額20,000円を上限） |
| 企業型DC + DB等の他制度に加入 |
月額27,500円－各月の企業型DCの事業主掛金額 （iDeCo掛金は月額12,000円を上限） |
|
| DB等の他制度のみに加入 （公務員を含む） |
月額12,000円 |
老後のことは遠い将来のことではなく、できるだけ若いうちから積み立てる始めるのが得策です。
2024年10月11日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
You’ll miss out on years of ‘free money’ if you wait until this age to start saving for retirement
老後のための貯蓄をこの年齢まで待つと、何年もの「自由に使えるお金」を逃すことになる
40歳になるまでに退職金を準備し始めなければ、長期的な計画を見直す必要があるかもしれない。
その年齢になると、退職後の数年間を想像通りに過ごすには、退職後の投資口座への積み立てだけでは足りなくなるかもしれないと、退職後の専門家で『Your Best Financial Life』の著者であるアン・レスターは言う： Your Best Financial Life: Save Smart Now for the Future You Want “の著者である退職後の専門家、アン・レスターは言う。
40歳になったら、「単に貯蓄を増やす方法を考えるだけでなく、この課題を解決することを考え始めなければなりません」と彼女はCNBC Make Itに語る。「お金を稼ぎ続けるか、消費をやめるか、退職後に消費するものを根本的に変えなければなりません。
そのためには、家を小さくしたり、生活費の安いところに引っ越したり、あまり旅行に行かなかったり、もっと長く働いたりするなど、退職後のライフスタイルを大きく変える必要があるかもしれない。
「若いうちに貯蓄をしないと、将来の自分から選択肢を奪うことになります」とレスターは言う。
早期退職のための貯蓄のメリット
Bankrateの最近のデータによると、18歳から27歳のZ世代労働者の約4分の1、26％が、昨年退職後の貯蓄に回しておらず、現在も回していない。
レスターによれば、20代では経済的に余裕がなく、老後のために多くの資金を準備できないかもしれない。しかし、いつまでも待つ必要はない。
「20代前半であれば、1年を逃すことはそれほど大きな問題ではありません。「しかし、特に401(k)に積み立て、会社のマッチングがある場合、早期拠出を逃すことの悲劇の1つは、自由に使えるお金を逃し、それを取り戻すことができないということです」。
退職金を早めに準備し始めると、複利の力でお金が増える時間が長くなる。加えて、年を取ってから積み立てるよりも、年間収入の少ない額で済みます。
専門家は一般的に、会社のマッチングを含め、年収の15％を積み立てることを勧めている。しかし、40歳以上になってから積み立てを始めると、その割合は25％以上に跳ね上がるとレスターは言う。
あなたの目標が65歳までに100万ドルを手にしてリタイアすることだとしよう。CNBCの計算では、25歳から拠出を開始し、年利7％で運用した場合、目標を達成するには毎月381ドルを積み立てる必要がある。しかし、40歳から始めた場合、同じ目標を達成するためには毎月1,234ドルの貯蓄が必要となる。
遅いスタートでも100万ドルの目標を達成することは可能だが、そのためにはかなり多くの資金が必要であり、実現不可能かもしれない。
「40歳まで待って始めると、20年分の複利効果を逃すことになります」とレスターは言う。
結局のところ、たとえ少額でも早くから退職金を準備することで、2つのメリットがある。ひとつは、資金が成長するまでの時間が長くなること。そして2つ目は、貯蓄の習慣が身につき始めることで、長期的に貯蓄を続けやすくなるとレスターは言う。
「貯蓄の筋肉がつき始めると、だんだん怖くなくなり、威圧感や恐怖感がなくなってきます。「貯蓄や投資をする人間として自分を再定義し始めることで、年齢を重ねても選択肢を持ち続けることができるようになるのです」。