日本にはファイナンシャルプランナーやCFP、AFPの資格があります。
ファイナンシャル・プランニング技能検定（以下FP技能検定）は、厚生労働大臣より職業能力開発促進法第47条1項の規定に基づき指定試験機関の指定を受けて日本FP協会が実施する国家検定です。 FP技能検定には、1級、2級、3級の等級があり、それぞれに学科試験と実技試験が設けられています。
CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界25カ国・地域（2024年2月現在）で導入されている、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、FPの頂点とも言えるものです。原則として一国一組織により資格認定が行われており、日本においては日本FP協会が認定しています。
しかし、これらの資格があるからと言って、実践的な資産運用能力があるわけではありません。
テレビ東京の「マネーのまなび」には、武藤十夢、竹﨑由佳（テレビ東京 アナウンサー）が出演していて、ファイナンシャルプランナーの資格を持っていますが、幅広い投資能力があるとは思えません。
一方でパックンはそれらの資格を持っていませんが、私と同じ運用方法のようです。私も資格は持っていません。
また、金融機関の社員の中には、資格を持っていて自分でも良い運用方法を実践している人もいますが、顧客に的確なアドバイスをするとは限りません。
私は、ファイナンシャルアドバイザーの助言は不要であると考えていますが、アドバイスを聞いてみたいと思う人もいるでしょう。
ファイナンシャルアドバイザーの歴史が古いアメリカの事情を、2024年11月11日のCNBC Make itの記事で勉強してみましょう。
4 red flags to look out for when choosing a financial advisor—and one green flag
ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ際に注意すべき4つの赤信号と1つの青信号
家計のことでストレスを感じているのなら、資格のある専門家にアドバイスをもらうことは決して損にはならない。
しかし、多くのファイナンシャル・アドバイザーやプランナーがいる中で、あなたのお金の管理を手助けしてくれる最適なアドバイザーを選ぶのは難しいかもしれません。
何から始めたらいいのかわからない場合は、よくある赤信号をいくつか理解することで、選択肢を絞り込むことができる。
全米の公認ファイナンシャル・プランナーやアドバイザーによると、ファイナンシャル・プロフェッショナルを選ぶ際に見るべき4つの赤信号と、そのアドバイザーが適している可能性を示す1つの青信号を紹介しよう。
赤信号その1：ファイナンシャル・アドバイザーがほとんど話をする。
ファイナンシャル・プランナー候補が、あなたに一言も口を挟ませることなく、ほとんどの話をするようであれば、それは悪い兆候である。ファイナンシャル・プランナーがどれだけ素晴らしいか、どれだけ儲けられるかを自慢したり、画一的な解決策を提示したりと、様々な形が考えられる。
そうではなく、あなたのニーズや達成したいことを理解するために、積極的に耳を傾けてくれるファイナンシャル・プランナーを探しましょう、とミシガン州を拠点とするCFPであり、アメトリン・ウェルスの創設者であるカーラ・アダムスは言う。
「もしあなたのプランナーが、あなたのことやあなたが望んでいることを聞こうとしないようであれば、そのプランナーはあなたのユニークな目標を達成する手助けはできないでしょう」とアダムスは言う。
これは初日から始まります。よく話を聞くことと、思慮深い自由形式の質問をすることは、そのプロがあなたとあなたのニーズを優先しているかどうかを見分ける2つの方法です。
赤信号その2：報酬の受け取り方を透明にしていない。
ファイナンシャル・アドバイザーは、報酬体系を明確に伝えることが重要だとアダムスは言う。「もし手数料が明確でなかったり、存在しないとされる場合、そのファイナンシャル・アドバイザーは手数料を支払う商品を売り込んでいる可能性が高い。
ファイナンシャル・アドバイザーは、あなたが支払うことになる金額を明確にし、あなたに売り込む商品の手数料をいつ受け取るのかについて透明性を保つ責任があります。
「ノースカロライナ州にあるケイデンス・ウェルス・パートナーズのCFP、ショーン・ウィリアムズ氏は言う。「彼らはある時点で報酬を得なければならず、それは商品の販売である可能性が高い。
投資信託の株式や保険プランなど、それらの商品はアドバイザーの手数料になるかもしれないが、必ずしもあなたやあなたの財務目標に適しているとは限らない。
赤旗その3：経歴や資格について透明性がない。
ファイナンシャル・アドバイザーと話を進める前に、彼らの経歴を簡単に調べてみよう。金融規制機構は、ブローカー、会社、アドバイザーのデータベースを検索することができ、BrokerCheckと呼ばれる無料の検索ツールを提供しています。
BrokerCheckを使えば、ファイナンシャル・アドバイザーの職歴や取得ライセンスを調べたり、過去に規制上の問題があったかどうかを知ることができる。これらは 「開示イベント 」と呼ばれています。
投資顧問としても登録されているファイナンシャル・アドバイザーは、同様にSECでの公開記録を持つことになる。
ディスクロージャー・イベント “は、必ずしもそれだけで取引を破棄するものではありませんが、あなたがアドバイザーや会社と一緒に仕事をしたいかどうか、完全に情報に基づいた意思決定を行うことができるように、それらを確認することが重要です。
さらに、あなたはまた、あなたのファイナンシャル-アドバイザーが彼らが主張する方法で認定されていることを確認したいと思います。専門家の名前の後に表示されるさまざまな略語は、様々な認定試験を必要とします。公認ファイナンシャル・プランナーや公認ファイナンシャル・アナリストは一般的に業界のゴールド・スタンダードとされていますが、これらの認定を管理する規制当局への登録を確認したいものです。
赤信号その4：信用できない
リストやスプレッドシートにはない赤信号がある。アドバイザー候補を信頼できない、あるいは自分に合わないと直感したら、次に進んでも構わない。
確信が持てない場合は、これまでのやり取りを振り返ってみよう。彼らは情報を惜しみなく提供してくれるか？複雑な金融概念をわかりやすく説明してくれるか？
「コネティカット州エイボンにあるシエナ・プライベート・ウェルスのCFP、マリサ・ロススタインは言う。
アドバイザーが専門用語を延々と使ったり、概念を明確にしたり説明したりすることを拒んだりする場合、彼らは意図的にあなたの中に依存と混乱の感覚を作り出そうとしているのかもしれない、とロススタインは言う。
「優れたファイナンシャル・アドバイザーは、ただ何をすべきかを教えるだけではありません」と、サウスカロライナ州にあるMariner Wealth AdvisorsのCFP、アシュトン・ローレンスは言う。彼らはその背後にある 「理由 」を説明し、その意味するところを詳しく説明し、十分な情報に基づいた選択ができるようにしてくれます」。
青信号： 確定申告書の提出を求める
このような赤信号の中で、あなたが注意すべきことは何でしょうか？ファイナンシャル・アドバイザーが確定申告書を要求し、レビューすること。
マサチューセッツ州にあるCoromandel Wealth Strategiesの創設者でCFPのGeorge Gagliardi氏は、「確定申告書を見ずにファイナンシャル・プランニングをしようとするのは、医者が患者を診察せずに処方箋を書くようなものです」と言う。
ファイナンシャル・プランナーは受託者であり、あなたの最善の利益に配慮する法的義務がある。
「もし ファイナンシャル・プランナー が、あなたの個人的な目標に合わせた提案をすることなく、同じアドバイスや商品を提供するのであれば、それは赤信号です」とローレンス氏は言う。