私の金融資産は2000年頃までは余り増えませんでした。その理由は、財形貯蓄くらいしか使える手段がなかったからです。
しかし今は、ネット証券、低コストインデックスファンド、NISA、iDeCo・企業型確定拠出年金があるので、金融資産はどんどん増えています。
今の人達は本当に恵まれています。
アメリカの実例を、2024年12月28日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
3 investing tips from self-made millionaires to help grow your wealth in 2025
2025年に資産を増やすための、自力で億万長者に学ぶ3つの投資術
毎年、暦の上では新年を迎えるにあたり、多くのアメリカ人が新年の抱負を立てる。借金を返すとか、もっとお金を貯めるといった金銭的な抱負は、人々が毎年掲げる最も一般的な目標のひとつだ。
それをどう定義するかにもよるが、1年で金持ちになることはできないかもしれない。しかし、どこから始めようと、富を増やすためにできることはある。
このことを念頭に置いて、自力で億万長者になった人たちが、彼らの個人的な経験から導き出した、来年に富を増やすための3つの投資のヒントを紹介しよう。
1. シンプルに
時間をかけて富を築くのに複雑な投資戦略は必要ない。むしろ、シンプルな計画に徹することが、長期的な成長につながる。
その一つの方法は、低コストのインデックス・ファンド（市場の動きをコピーすることを目的とした投資手段）に投資することである。例えば、S&P500に連動するファンドは、ファンド・マネージャーに支払う高い手数料を必要とせず、多様性を提供することができる。
「お金持ちは秘密の投資にアクセスでき、それで大儲けしていると思われがちです」と、自営業の大富豪でマネーの専門家であるラミット・セティは以前CNBC Make Itに語った。「私はそのような投資にアクセスすることができますが、今言えるのは、そのような投資は一般的に単純なS&Pインデックスファンドよりもパフォーマンスは良くないということです」。
話題の暗号通貨に手を出したり、歴史的にパフォーマンスの良い株式に全財産をつぎ込んだりすれば、早く金持ちになれるように思えるかもしれない。しかし、こうした戦略には大きなリスクが伴う。過去の実績が将来の結果を保証するわけではないし、どんなに熟練した投資家でも市場のタイミングを計ることはできない。
投資先を分散し、適切なリスクを維持し、継続的に資金を拠出するといった、実績のある戦略の方が長期的な成功を収める可能性が高い。
2. 早く始めて自動的にレベルアップ
富を築くことに関して言えば、本当に取り戻せない資産は時間である。お金のプロは、複利がお金を増やす最も強力な方法の一つであることを知っているからだ。
投資をすると、投入したお金に利息がつく。その利益は元本に加算され、そのすべてに利子がつく。
「自力で億万長者となり、早期退職したスティーブ・アドコックは以前、CNBC Make Itのインタビューに応じ、自身の20代を振り返った。「指数関数的な成長です。投資期間が長ければ長いほど、退職時に手にするお金は増える。その通りだ」。
投資を自動化することで、さらに一歩進めることができる。例えば、給与から会社の401(k)プランへの自動拠出を設定することである。そうすることで、投資を始めて習慣づけることができる、とセティは言う。
「お金に関して、20代の人たちへの私の最善のアドバイスは、自動投資を設定することです。20代であれば、たとえ収入がそれほど高くなくても、習慣を正しく設定する素晴らしい機会があります」。
彼はまた、拠出金が毎年1％ずつ自動的に増えるように設定することを勧めた。
「毎年給料の10％を投資しなければなりません。そして年末に、それを1％増やす。これをできる限り長く続ければ、あなたは億万長者になれるでしょう」。
3. 赤信号を見極める方法を学ぶ
投資でお金を増やすのに、プロになる必要はない。プロのファイナンシャル・アドバイザーは貴重なガイダンスを提供してくれるかもしれないが、間違ったアドバイザーを選ぶと、役に立つどころか、かえって損をすることもある。
自力で億万長者になったテス・ウォレスミスは、そのことを身をもって学んだ。
今日のようなファイナンシャル・エデュケーターになる前、彼女はクルーズ船で働いて貯めた貯金を増やすためにファイナンシャル・アドバイザーを雇った。
「株式投資では、間違ったことをするのが本当に怖かったので、ファイナンシャル・アドバイザーを雇いました。」
もっとよく分かっていれば、ウォースミスは自分の利益の一部を受け取るのではなく、一律の手数料を支払いとするフィー・オンリーのアドバイザーを探したかもしれない。さらに、そのアドバイザーは彼女に「50代の人向きの年金を勧めた。私は26歳でした」と彼女は言った。
残念なことに、この高価な経験は、ファイナンシャル・アドバイザー選びと、そのアドバイザーが売りつけようとする商品に関して、赤信号に注意するようウォレスミスに教えた。
投資に関する基本的な知識がなければ、赤信号を見極めるのは難しい。基本的な知識というのは、本を1、2冊読むとか、講座を1回受講するとか、そういうことです。「投資の博士号を持っていたり、アナリストであったりする必要はありませんが、当時は赤信号に気づくことさえできなかったでしょうから」。
もし、アドバイザーがあなたの資金の行き先について透明性を持っていない場合、あなたの資金があなたが考えているように増えていない場合、またはアドバイザーがどのように、そしてどのくらい報酬を得ているのかわからない場合、それらはあなたが他の誰かと仕事をしたいかもしれないというシグナルである。