NISAを以下の通り買いました。できるだけ早く購入した方が有利なので、1月は成長投資枠いっぱい購入しました。
SBI証券のつみたて投資枠は、ボーナス月の枠を利用すると
1,200,000円―100円✖11か月＝1,198,900円
ですが、野村證券のつみたて投資枠はボーナス月の設定ができませんから、毎月の限度額が10万円になってしまいます。
- 成長投資枠：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） 約240万円
- つみたて投資枠：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） 10万円
それ以外は取引がありません。
アメリカ株式への投資は70% です。
- SPY 47％
- VOO 15％
- NISA 8％
- 合計 70%
ウォーレン・バフェットは9割をS&P500に投資することを推奨していますが、それに近い水準です。
どの国に住んで、どの国で稼ぐのが良いでしょうか？
重要な要素は、安全と経済と言語です。
物価が安く、安全で暮らしやすい国は日本です。しかし給料が安いのが問題です。
アメリカは給料が高いのですが、安全でもなく、物価が異常に高い状況です。しかし、アメリカに住んでいなくても、アメリカで稼ぐことはできます。アメリカのS&P500のインデックスファンドに投資すれば良いのです。
私も、連れ合いも、S&P500で稼いで、日本に暮らしています。
アメリカ人も、アメリカで稼いだ後に、リタイヤ後は外国で暮らすことを考えているようです。
2025年2月8日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
Retiring abroad? You better have plans for these 5 things first
Kailey HagenThe Motley Fool
海外でリタイア？まずこの5つの計画を立てたほうがいい
多くの人にとって、世界を見ることは夢である。その夢は、時間的・経済的な制約のために定年まで先延ばしにされることが多い。退職者の中には、異文化に浸るために海外移住を選ぶ人もいる。また、異国でのリタイアを、米国にいるときよりももっとお金を伸ばせるチャンスだと考える人もいる。
海外退職には多くの利点がありますが、それなりの課題も伴います。もし海外移住を考えているのであれば、荷物を売り始める前に以下の5つのことを計画しておくようにしよう。
1. 健康保険
米国では、ほとんどの高齢者が健康保険の必要性をメディケアに頼っている。しかし、メディケアが海外でカバーする範囲は極めて限られている。通常、この制度が他国での医療をカバーするのは、次のような場合に限られる：
米国内で医療上の緊急事態が発生し、その病状を治療できる最寄りの米国内の病院よりも海外の病院の方が近い場合。
アラスカと米国の他の州を結ぶ最短ルートでカナダを旅行中、医療上の緊急事態が発生し、カナダの病院が米国の病院よりも近い場合。
緊急事態が発生したかどうかにかかわらず、米国に住んでいて、外国の病院の方が米国の病院よりも自宅に近い場合。
退職後に他国に移住する場合は、いずれも当てはまらない可能性が高い。退職予定の国で使える健康保険を調べておく必要がある。
2. 社会保障
ほとんどの国で、ソーシャル・セキュリティの給付金を海外で請求することが可能です。ただし、以下の国で退職する予定の場合は、問題が発生する可能性があります：
アゼルバイジャン
ベラルーシ
カザフスタン
キルギス
タジキスタン
トルクメニスタン
ウズベキスタン
これらの国で退職し、制限された支払い条件に同意する場合は、例外として認められる可能性があります。詳細は社会保障庁に問い合わせること。
さらに、キューバや北朝鮮に退職した場合は、いかなる状況でも社会保障給付を受けることはできません。しかし、後にこれらの国から移住して米国に戻るか、米国が社会保障給付金を送ることができる国に行けば、支払うべきすべての裏金を回収することができる。
3. 予算
生活費は国や居住地によって大きく異なります。食料品、住居費、保険料、医療費、交通費など、一般的な出費にいくらかかるかを調べ、現在支払い慣れている金額と比較してみましょう。これは、老後の生活費を十分に予算化するための重要なポイントです。
退職が近づくにつれ、この作業を何度か行う必要があるかもしれません。退職予定の国の物価は、米国の物価よりも早く上がることもあれば、遅く上がることもあります。このような状況を常に把握し、それに応じて貯蓄戦略を調整する必要があります。
4. 税金
海外でリタイアすると、税金がより複雑になる。すべての資金をRoth口座で運用しない限り、退職金の一部は米国政府に支払う義務があります。また、移住先で固定資産税などの税金に直面することもあります。
米国と退職予定国の税務専門家に相談して、どのようなことが予想されるかを把握しておきましょう。退職後の年間予算に税金が含まれていることを確認する。税法は時代とともに変化するため、このステップも何度も繰り返さなければならないかもしれません。
5. ロジスティクス
海外でリタイアする際に苦労するのは金銭面だけではありません。新しい言語を学ばなければならないかもしれません。ビザの手配も必要です。新しい母国で運転免許を取得する必要があるかもしれません。
これらのことを事前に計画しておくことで、移行を容易にすることができます。インターネットも役に立ちますが、その国に住んでいる人に相談して、必要なステップを理解してもらうのもよいでしょう。
海外でのリタイアは、エキサイティングな冒険の始まりになるかもしれない。しかし、焦る必要はありません。慎重に計画を立て、重要なことを忘れていないか専門家に相談しましょう。