不況に対応する投資

円高が進み、日米の株価が下落しています。

不安になっている人もいそうです。

2025年3月14日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。

Don’t ‘let fear take the wheel’: 3 steps to recession-proof your finances, according to CFPs


「恐怖に操られてはいけない」: CFPに聞く、不況に強い家計のための3つのステップ

米国の投資家たちは不況の到来を懸念し始めている。

ドナルド・トランプ大統領の気まぐれな関税政策は、世界経済を動揺させ、株式市場に動揺をもたらす恐れがある。S&P500種株価指数は2月の最高値から10%以上下落している。

Foxニュースの日曜日のインタビューで、トランプは短期的な経済の不安定さをほのめかした。「我々がやっていることは非常に大きなことなので、移行期間がある。我々はアメリカに富を取り戻そうとしている。それは大きなことだ。少し時間がかかるが、我々にとっては素晴らしいことだ。」

景気後退が間近に迫っているのかとの質問に対し、大統領は「そういう予測はしたくない」と付け加えた。もし不況になった場合、どうするのですか?

もし景気後退が起こるとしたら、その 「混乱 」とはどのようなものだろうか?間違いなく、それは米国経済が2四半期連続でGDP成長率がマイナスになることを意味する。より一般的には、企業も個人も財政的に苦しくなることを意味する。

景気後退はしばしば、レイオフの急増、賃金の伸びの鈍化、株式市場の下落と重なる。

カリフォルニア州コルテ・マデラを拠点とする公認ファイナンシャル・プランナー、マーカス・ホルツバーグは言う。「株式市場の下降や景気後退の予測に不安を感じると、恐怖に駆られ、計画を完全に投げ出し、軽率な決断をしてしまいがちです」。

彼や他のファイナンシャル・プロたちは、その代わりに何をすべきかを次のように語っている。

1. 緊急貯蓄を強化する

アトランタでCFPを務めるハーシェル・クラントンは、「中小企業でもない限り、不況時に家計を脅かす一番の脅威は給料を失うことだ」と言う。

「不況における最大の脅威は、収入を失うことです。目の前の最も重要な課題は、家族の緊急資金を4ヶ月から6ヶ月分の費用を銀行に預けておくことです」。

これは、主な稼ぎ手が一人の家庭にとって特に重要だとクラントンは言う。同じような収入を得ている夫婦なら、3カ月か4カ月分を目安にすればよい。

別の考え方もある: その業界で別の仕事を見つけるのにかかる期間と同じくらいの期間、貯蓄で生き延びる計画を立てるのだ。

「控えめに見積もってください。しっかりしたセーフティネットを用意しておくこと」。

2. 支出と収入に気を配る

これだけのお金を貯めるのは大変なことのように思えるかもしれないが、緊急事態に備えて最低限のものをカバーしようと考えていることを忘れてはならない。そのために、仕事の合間を縫ってやりくりする場合、どのような支出を予算から削るか考えてみよう

これには、旅行費用のような大きな買い物から、娯楽の定期購読やジムの会員権のような定期的な支払いまで、使うかどうかわからないものすべてが含まれます。

本当に失業が心配なら、「職の安定に自信が持てるようになるまで、これらの支出を控えることを検討してください」とホルツバーグ氏は言う。

ヒューストンのCFP、スコット・ビショップは、何に使うにしても、クレジットカードの負債を優先的に返済するように言う。「クレジットカードのような高金利の借金を返済することで、収入が減っても経済的な負担を減らすことができます」と彼は言う。

また、収入の確保を考え、新しい稼ぎ方を模索することも価値がある、と彼は言う。「副業など、収入源をアップスキルしたり、多様化したりすることで、バッファーの役割を果たすことができます」。

スキルを身につけたいのであれば、「問題解決、プロジェクト管理、コミュニケーション」に集中することだ」と、人事コンサルタントで元Nvidiaのリクルーター、ステファニー・ファックレルは最近、CNBC Make Itに語った。「キャリアの旅路のどこにいようと、常にそれらを磨き、向上させようとするべきだと思います」。

3. ポートフォリオの「シートベルトを締める」

経済の縮小は投資家に混乱をもたらす傾向がある。キャスミア・キャピタル・マネジメントのデータによると、1953年以来11回の不況期において、株式市場は不況開始の8ヶ月前にピークを迎え、平均約30%の損失を計上する傾向がある。

不況が自分の投資に何をもたらすか心配な人は、自分の保有資産とそれが目標達成にどのように役立っているか、じっくり見極めてみよう。

アトランタを拠点とするCFPのベン・ルーゲリー氏は、「市場が下落する時期に私がクライアントのポートフォリオを優先する方法は、分散投資を維持し、感情的な投資を避けることです」と言う。

様々な資産に分散投資することで、一つのポジションの下落がポートフォリオを破壊するリスクを軽減することができる。多くの投資家にとって、分散投資を維持することは、暗号通貨や急成長中のハイテク企業など、近年ポートフォリオに占める割合が大きくなっている可能性のあるリスク資産のポジションを縮小することを意味する。

しかし、多くの投資家にとって、最善の方法は、まあ、目新しいものではない。実際のところ、株式市場が短期的に低迷しても、長期的な計画に重大な影響を与えることはまずない。

退職金などの長期的な目標に向けて投資している顧客に対しては、「シートベルトを締めることを勧めます」とクラントンは言う。つまり、自分の計画に忠実に、定期的に投資を続けることだ。

「ボラティリティは予想されますが、『市場のタイミングを計るよりも市場にいる時間の方が重要である 』という格言は、常に覚えておくとよいでしょう」と彼は言う。

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