2年半で6.1％の増加
2018年1月に始めたつみたてNISAは、積立額が大きくなるにつれて、取得金価額と評価額の差が大きくなってきました。2020年7月の積立総額は1,023,021円、評価額は1,085,019円ですから、評価益は61,998円、6.1％の増加です。評価益はまだ大したことはありませんが、このままのペースで20年間積み立てるとどうなるでしょうか。計算を単純化して、以下の通りの前提を置きます。
- 2年半で100万円ずつ積み立てる
- 2年半で評価益が6万円になる
- 2年半の利回りが12％になる
| 年数 | 2.5年分積立額 | 2.5年分元利合計額 | 総額 |
| 2.5 | 100 | 106 | 106 |
| 5.0 | 100 | 106 | 225 |
| 7.5 | 100 | 106 | 358 |
| 10.0 | 100 | 106 | 507 |
| 12.5 | 100 | 106 | 673 |
| 15.0 | 100 | 106 | 860 |
| 17.5 | 100 | 106 | 1,069 |
| 20.0 | 100 | 106 | 1,304 |
利益は504万円
積立額は20年で800万円、それが20年後には運用の結果1304万円になります。差額は504万円で、このお金には税金がかかりませんから、利益が確定されます。
NISAかつみたてNISAか
ここで、高齢者にとって問題となるのが、NISAとつみたてNISAのどちらを選ぶべきかという問題です。65歳の人を例にとって考えてみましょう。
平均寿命と平均余命
つい最近、2019年の平均寿命が発表され、女性が87.45歳、男性が81.41歳でした。65歳の平均余命は、少し古いデータですが、平成28年では、女性が24.38歳、男性は19.55歳です。
平均値でなく中央値で見る
すると、男性は20年生きられないと思うかもしれませんが、半分以上の人は22年半生きられます。その理由は、平均余命は平均値で表されますが、半分の人と言った時には、中央値で考える必要があります。
中央値は平均値よりも3年長い
中央値とは、「大きい順にならべたときに真ん中にくる値」です。平均寿命が85歳でも、人間は、0歳や10代で死ぬ人もいます。その反対に85歳の2倍の170歳で死ぬ人はいません。つまり、死亡年齢は85歳を軸にした対象ではなく、非対称なのです。このため、中央値は平均値よりも3年長いのが、寿命の特徴です。このため、男性の半分は19.55＋3＝22.55歳以上の余命があります。
70歳前後までつみたてNISAをフル活用可能
従って、67歳の男性はつみたてNISAの期間をフルに活用できる確率が半分です。同様に、女性は72歳までつみたてNISAを有効利用できます。ただし、この時に認知症になっているかどうかは分かりません。結局つみたてNISAをフルに使いたいのであれば、男性は67歳、女性は72歳まで可能かもしれません。
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ファンドの特色
- 日本を除く主要先進国の株式に投資することにより、MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざします。
- 購入時および換金時の手数料は無料です。信託報酬等コストは以下の通りです。
- 購入時手数料： ありません。
- 換金時手数料： ありません。
- 信託財産留保額： ありません。
- 運用管理費用（信 託 報 酬）：ファンドの純資産総額に年率0.1023％（税抜0.093％）で、ファンドから負担します。
- 監査費用 ファンドの純資産総額に年率0.0011％（税抜0.001％）をかけた額とし、ファンドから負担します。
基準価額・純資産
基準価額・純資産の推移は以下の通りです。肌色の目盛りは右軸で、純資産総額です。折れ線グラフの目盛りは左軸で、青が基準価額、水色が税引前分配金再投資基準価額、赤がベンチマークです。2013年12月10日に設定され当時の基準価額10,000えんは、6年半後の現在、16,142円まで上昇しました
国・地域別組入比率
⇒ 7割がアメリカで、業績の良いアメリカの株式がファンド全体を押し上げています。
| 国・地域 | 組入比率 |
| アメリカ | 71.0% |
| イギリス | 4.9% |
| フランス | 3.8% |
| スイス | 3.5% |
| カナダ | 3.4% |
| ドイツ | 3.2% |
| オーストラリア | 2.3% |
| オランダ | 1.5% |
| 香港 | 1.2% |
| その他 | 5.4% |
業種別組入比率
⇒ 情報技術は、ほとんどがアメリカでしょう。
| 業種 | 組入比率 |
| 情報技術 | 21.90% |
| ヘルスケア | 14.30% |
| 金融 | 13.00% |
| 一般消費財・サービス | 10.40% |
| 資本財・サービス | 9.20% |
| コミュニケーション・サービス | 8.70% |
| 生活必需品 | 8.30% |
| 素材 | 4.30% |
| 公益事業 | 3.50% |
| エネルギー | 3.50% |
| 不動産 | 2.90% |
組入上位10銘柄
⇒ 大きな変化はありません。
| 銘柄 | 比率 | |
| 1 | アップル | 4.2% |
| 2 | マイクロソフト | 3.8% |
| 3 | アマゾン・ドット・コム | 3.0% |
| 4 | フェイスブック | 1.4% |
| 5 | アルファベット（C) | 1.1% |
| 6 | アルファベット（A） | 1.1% |
| 7 | ジョンソン・エンド・ジョンソン | 1.0% |
| 8 | ネスレ | 0.9% |
| 9 | ビザ | 0.9% |
| 10 | プロクター・アンド・ギャンブル | 0.8% |
取扱販売会社は以下の通りです。
⇒ 三菱UFJ銀行 が追加になりました。
- 今村証券
- 岩井コスモ証券
- エイチ・エス証券
- auカブコム証券株式会社
- SMBC日興証券
- SBI証券
- 岡三オンライン証券
- 光世証券
- GMOクリック證券
- 東海東京証券
- フィデリティ証券
- ほくほくTT証券
- 松井証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 香川銀行
- 京都銀行
- ジャパンネット銀行
- ソニー銀行
- 大光銀行
- 三重銀行
- 足利信用金庫
- 三菱UFJ銀行