DC、つみたてNISA
昨年このブログで紹介した若い人が、つみたてNISAを始めて1年が経ちました。その成績はどうだったでしょうか。
イデコは使えない
この若い人は、企業型確定拠出年金に毎月20,000円、つみたてNISAに毎月33,300円を積み立てています。この会社の従業員は、個人型確定拠出年金制度（イデコ、iDeCo）をまだ利用できず、2022年10月以降利用できるようになります。現在、企業型DCに加入している方がiDeCoに加入するには、各企業の労使の合意が必要ですが、この若い人の勤めている会社は、そのような労使の合意をしていないのです。
DCの年率リターンは14.5％
企業型確定拠出年金は、毎月2万円、11か月積み立てましたので、合計220,000円になります。時価評価額は234,574円で、評価益は14,574円ですから、平均すると半年分ですから年率リターンは14.5％です。
- 取得価額 220,000円
- 時価評価額 234,574円
- 評価損益 14,574円
- 年率リターン 14.5％
外国株式インデックスファンド
この企業型確定拠出年金は、全額を外国株式インデックスファンドで運用しています。この商品の概要を確認します。
1.投資方針
① 基本方針
信託財産の長期的な成長を目的とし、日本以外の世界の先
進国の株価指数である MSCI KOKUSAI インデックス※（配当
込・税引前・円ベース）に連動する収益を目指します。
※MSCI KOKUSAI インデックス(配当込･税引前･円ベース)
MSCI Inc.が開発した株価指数で、日本を除く世界の主要
先進国の株価指数を、各国の株式時価総額をベースに合
成したものです。
② 運用方法
運用はファミリーファンド方式により行い、主に外国株式マ
ザーファンド（年金投資基金信託）を通じて、海外の株式に
投資します。なお、為替ヘッジは行いません。
2.主要投資対象
当社を受託者とする年金投資基金信託（外国株式マザーフ
ァンド）の受益権
3.主な投資制限
解約等の備え以外は原則として全額外国株式マザーファン
ドに投資します。
マザーファンドにおいては、同一会社の発行する 株式・社
債および同社に対する貸付金への投資割合は、信託財産
の純資産総額の 10％以下とします。ただし、ベンチマークに
おいて当該株式等の構成比率が 10％を超える場合、ベン
チマーク構成比率を基準として前記割合を超えて運用する
ことがあります。
また、株価指数先物の利用は、価額等のヘッジ目的の場合
に限定します。
4.ベンチマーク
MSCI KOKUSAI インデックス(配当込・税引前・円ベース)
をベンチマークとします。
5.信託報酬
純資産総額に対して年率 0.143％（税抜 0.13%）を乗じた額
⇒ 0.2％以下ですから良いインデックスファンドです。
6.課税関係
確定拠出年金制度上、運用益は非課税となります。
基準価額と純資産総額の過去5年間の推移チャート（2013 年 4 月 5 日～2020年8月31日）
赤の折れ線が基準価額、水色の棒グラフが純資産総額です。基準価額は新型コロナショックで一時的に下がりましたが、現在は過去最高水準にあります。また、純資産総額は2000億円を超えました。
基準価額推移（最近1年間）
19年9月 19831円 ⇒ 8月 22361円
| 年月 | 19年9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 20年1月 | 2月 |
| 基準価額 | 19831円 | 20549円 | 21327円 | 21974円 | 21925円 | 20388円 |
| 年月 | 20年3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 |
| 基準価額 | 17148円 | 18477円 | 19754円 | 20108円 | 20835円 | 22361円 |
期間別収益率（リターン）は以下の通りです。
⇒ 設定来は11.18％ですから、立派な数字です。なお、他のファンドの例を挙げると、外国債券インデックスファンドの設定来リターンは3.62%ですから、圧倒的に外国債券ファンドより外国株式ファンドが勝っています。
| 収益率 | |
| 1年間 | 16.79% |
| 3年間 | 9.20% |
| 5年間 | 7.84% |
| 設定（2013 年 4 月 5 日）来 | 11.18% |
株式国別配分上位は以下の通りです。
⇒ アメリカが7割を超えているので、アメリカの好調さが、ファンドに影響しています。
| 国 | ファンド・ウェイト |
| アメリカ | 70.7% |
| イギリス | 4.4% |
| フランス | 3.4% |
| カナダ | 3.3% |
| スイス | 3.3% |
| ドイツ | 3.1% |
| オーストラリア | 2.2% |
| オランダ | 1.4% |
| スウェーデン | 1.1% |
| 香港 | 1.0% |
◆株式業種配分上位は以下の通りです。
| ソフトウェア・サービス | 12.3% |
| 医薬品・バイトテクノロジー | 8.2% |
| メディア・娯楽 | 6.7% |
| テクノロジー・ハードウェアおよび機器 | 6.5% |
| 小売 | 6.3% |
| 資本財 | 5.9% |
| ヘルスケア機器・サービス | 5.2% |
| 銀行 | 5.0% |
| 食品・飲料・タバコ | 4.3% |
| 素材 | 4.2% |
株式組入上位１０銘柄（組入れ銘柄数 1,288 ）
| 銘柄名 | ファンドウェイト | 国 |
| APPLE INC | 5.1% | アメリカ |
| MICROSOFT CORP | 3.7% | アメリカ |
| AMAZON COM INC | 3.3% | アメリカ |
| FACEBOOK INC CL A | 1.6% | アメリカ |
| ALPHABET INC CAP STK CL C | 1.1% | アメリカ |
| ALPHABET INC CAP STK CL A | 1.1% | アメリカ |
| JOHNSON & JOHNSON | 0.9% | アメリカ |
| TESLA INC | 0.8% | アメリカ |
| NESTLE SA (REGD) | 0.8% | スイス |
| VISA INC CL A | 0.8% | アメリカ |