今月もNISAのつみたて投資枠に10万円、成長投資枠に1,000円積み立てた以外は変化がありません。
連れ合いは、2007年に投資を始めて以来、売却したことは基本的に一度もありません。一つだけ残念だったのは、2008年のリーマンショック後の数年間、追加購入しなかったことです。もし、していれば、現在は元本の4倍になっていたでしょう。
投資に慣れていないと、株価が暴落した時には買う気がなくなり、株価が上昇すると買いたくなるものです。 やはり積み立て投資が最も良さそうです。
西暦3300年には、日本の人口がゼロになるとの試算もあります。それを防ぐための、方法の一つが大学費用の負担軽減です。
529プランは、アメリカで高等教育資金を積立できる制度で、州政府や大学などの教育機関が運営しています。正式名称は適格教育費プログラムですが、内国歳入法529条に基づいていることから、一般的に529プランと呼ばれています。
529プランの主な特徴は次のとおりです。
- 連邦税制上の優遇措置が受けられる
- 贈与税や所得税に関する優遇がある
- 年齢制限がないため、生まれたばかりの赤ちゃんの名義でも積み立てられる
中学校や高校の学費などにも使用できる - 学費以外にテキスト代や教材費、家賃や食費などの生活費にも使用できる
- アメリカに合法的に居住する方であれば、所得制限なくどなたでもアカウントが作れる
529プランは、両親や祖父母などが加入者となり、子供を受益者に指名して利用します。各州が独自に運営しており、イリノイ州ではBright Light Directionsと呼ばれています。
2024年10月5日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
Maryland has the best 529 college savings plan—and you don’t have to live there to use it
メリーランド州には最高の529大学貯蓄プランがある。
親として、自分の子どもが何とかして夢の大学への全額奨学金を獲得してほしいと、大きな期待を抱くかもしれない。
しかし現実的には、それはかなり稀なことだ。Education Data Initiativeによると、何らかの奨学金を得ている大学生は全体の7％程度に過ぎない。政府の助成金や奨学金を受ける学生は平均1万5千ドル弱、民間の奨学金は平均5千ドル弱だとBusiness Insiderは最近報じた。
年間学費が9万ドルを超える大学もあるため、貯蓄は早ければ早いほどいい。
願書を書くのがまだ何年も先の学生なら、529貯蓄プランに拠出し始めるのが賢明かもしれない。529は、将来の教育費を貯蓄するための税制優遇のある投資口座である。拠出による連邦税の控除は受けられないが、口座内の投資成長は非課税である。幼稚園から12年生までの授業料、大学や専門学校の授業料や学用品、学生ローンなど、適格な教育費のための引き出しには税金がかからない。
529プランの受益者は誰でも選ぶことができ、自分の子供である必要はなく、自分自身であってもよい。しかし、一旦受取人を指定すると、罰則を避けるために、受取人を兄弟姉妹、子供、いとこなど、元の受取人の家族に変更することしかできない。
ほぼすべての州とコロンビア特別区は、独自の529プランをスポンサーしている。通常、居住地に関係なく、どのプランでも開設し、拠出することができるが、出身州が主催するプランを選択すると、さらに税制上の優遇措置がある場合がある。例えば、地元の州のプランに拠出した場合、拠出金は州税から控除される可能性がある。
529貯蓄プランのランキング
大学資金調達のためのオンライン・リソースであるSaving for Collegeは、利用可能な最良の口座を決定するために、州が後援する529プランをランク付けした。プランは、パフォーマンス、使いやすさ、貯蓄の成功（プランの手数料やその他の特徴を考慮）、プログラムの長期的な実行可能性を考慮したプログラムの提供という4つの要素で評価される。
Saving For Collegeによると、529プランのベスト10は以下の通り：
- メリーランド大学投資プラン
- アラスカ529
- Smart529 WV Direct College Savings Plan（ウェストバージニア州）
- Smart529セレクト（ウェストバージニア州）
- T. ロウ・プライス・カレッジ・セービング・プラン（アラスカ州）
- ScholarShare 529（カリフォルニア州）
- NJBEST 529 College Savings Plan（ニュージャージー州）
- Path2College 529プラン（ジョージア州）
- Learning Quest 529 Education Savings Program（カンザス州）
- Edvest 529（ウィスコンシン州）
ランキングは、すべての口座保有者が利用できる要素に基づいているが、Saving for Collegeは、各プランの居住者給付金についても、「基本」、「良い」、「ベスト 」のいずれかに個別に評価した。
トップのメリーランド州カレッジ投資プランは、州内居住者に最高の特典を提供している。口座保有者は、共同申告者の場合、受益者一人につき最高5,000ドル相当の州税控除を受けることができ、一部の口座保有者は州から250ドルまたは500ドルの拠出を受けることができる。
このランキングは、手数料、管理、過去の実績の観点から、最高のプランを知るのに役立つが、受給資格を最大限に生かすには、まず自分の住んでいる州のプランをチェックするのが良いだろう。
529プランは自分に合っているか？
529プランで教育費を貯蓄することには多くの利点がありますが、このような口座には、本当にしばらく手をつけない予定の資金を入金するようにしてください。そうすることで、投資が成長する時間が長くなり、プランの資金は適格な教育費にのみ非課税で使うことができる。これには、大学や私立学校の授業料、書籍やその他の備品など、多くの項目が含まれる。
適格でない費用に使うためにいつでも資金を引き出す必要がある場合、10％のペナルティが発生し、投資利益に対して所得税が課される可能性がある。529プランの資金は、学生の学資援助資格にも影響する可能性があるが、大きな影響はない。
あなたの学生がフルライドの奨学金を得ることになった場合でも、529プランの資金は役に立つかもしれません。前述したように、奨学金でカバーされない学費以外の学用品に資金を使うことができる。さらに、529プランの口座が15年以上経過していれば、未使用の資金を最高$35,000までRoth個人退職口座にロール・アップすることができる。