投資をするために、まずは節約、無駄な支出をしないことですが、その改善はなかなか難しい。
それでも、ちょっとした工夫でできることがあるかもしれません。
2024年11月1日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
The No. 1 move to improve your finances in 5 minutes, according to CFPs
CFPに聞く、5分で家計を改善するための1手
生活を改善したいと思えば、手っ取り早い解決策を売りつけようとする人が必ず現れる。体型を戻したい？6秒腹筋を試してみよう。仕事の効率を上げたい？「The One-Minute Manager 」を手に取ってみよう。
もちろん、長期的に良い習慣を確立するのは、それほど簡単なことではない。そして、動く部分や競合する目標がたくさんある家計の整理となると、誰かにお金を払ってやってもらわない限り、定期的に時間を割かなければならないのが普通だ。
だからといって、より良い経済的未来に向けて、ほんの数分でできる小さな具体的なステップがないわけではない。私たちはファイナンシャル・プランナーに、5分あれば家計を有意義に改善できるクライアントにしたいアドバイスのトップを尋ねた。
彼らの答えはさまざまだったが、あるアドバイスが何度も繰り返し出てきた： 自分のお金がどこに行っているのかを知ること。
ジョージア州アトランタの公認ファイナンシャル・プランナー、ケビン・クームズ氏は、「私の5分間のアドバイスは、予算管理アプリに登録し、銀行口座とクレジットカード口座、あるいは支出に使っているものをリンクさせることです」と言う。「この作業にはそれほど時間はかかりません。」
支出を記録しておくと得をする理由
ファイナンシャル・プロにとって、経済的に健康になることは、身体的に健康になることと似ている。医師は、あなたが現在行っていることを知らずに、食生活や運動習慣の改善を手助けしようとはしない。
自分の支出習慣を知ることは、財務バイタルをチェックするようなものだ。ニューヨーク州クラレンスのCFP、トレイシー・シャーウッドは言う。「予算と純資産の基本を知らずに、退職金の貯蓄や借金の返済といった大きなお金の目標に取り組むのは難しい。
「両方の数字を追跡し始めれば、将来の財務上の意思決定をするときに使う基準線ができます」と彼女は言う。
そのためには、毎月の支出を定期的に見直すために、最初の5分間だけでなく、それ以上の時間を費やす必要がある。予算管理ソフトにサインアップしたら、リンクされた出費が正しく記録され、適切なカテゴリーに分類されていることを確認する。
この作業は、主要な支出だけでなく、気づかないうちに口座から消えてしまうような小さな支出も把握するのに役立ちます。
マサチューセッツ州ウォバーンのCFP、ジェームス・グアリノ氏は、このような費用は「少なくとも個別に見れば、小さく取るに足らないものに見える」と言う。「現実には、1年、あるいは何年もかけて積み重なり、（あなたの）全体的な経済的幸福にかなり影響することがわかります」。
「自分の支出を細かいレベルでよりよく理解できるようになれば、自分のお金がどこに行っているのか、より大きな視点で自問自答を始めることができる」、とクームズ氏は言う。
支出は前月より多かったか、少なかったか？その理由は？来月はどうなると予想しますか？出費が多い月の原因を特定し、再発を防ぐ方法がないか検討する。
また、未使用の定期購読や外食など、特定のカテゴリーが以前考えていた以上に給料を食いつぶしていることに気づくかもしれない。これらは、大きな経済的目標にお金を割きながら、身の丈に合った生活を送れるような予算を立てる際に、簡単に削ることを考えられる部分です。
日本FP協会の記事を読んで見ましょう。
FPと考える”家計戦略”
2020年10月号CFP®認定者 杉山 夏子
家計の見直し・管理
Ｑ：これからの家計簿は「手で書き込まずにスマホで管理」？
これまでお金にまつわる話をFPから学んできた金子さん。お金の管理を意識し始め、家計簿に興味が出てきた様子。その中で「スマートフォンで使える家計簿アプリ」を知り、これからの家計管理や見直しの仕方を教えてもらいました。
金子さんとは？
出版社勤務の30代。社内異動でこの春から経済誌担当になったもののお金のことはさっぱり…。「人生100年」や「老後資金2,000万円不足問題」をキーワードに取材を重ねる中、自身のお金の知識に不安を感じるように。FPにレクチャーを受けながら、目下お金の勉強中。
スマートフォンを持っている方の割合は年々増加しており、総務省による「令和元年通信利用動向調査」では、令和元年（2019年）には個人のうち67.6％がスマートフォンを保有しているという結果が出ています。
スマートフォンは必要なアプリを入れて自分の生活に役立てて使える便利なツール。ファイナンシャル・プランニングの面では、専用のアプリを利用することで家計の把握や見直しに気軽に取り組むことができます。
家計簿アプリでスキマ時間を有効活用
従来の家計管理というと、家計簿にレシートの内容を書き込んで、電卓を叩いて……というイメージがあるかもしれませんが、スマートフォンを活用すると時間の有効活用に繋がります。
まず、出かける時も必ず持っているのでいつでも手元にあり、ちょっとしたスキマ時間に入力することが可能です。中には、カメラ機能を使ってレシートを読み込ませて自動入力ができるものや、口座連携機能が充実したアプリもあります。クレジットカードやアプリ決済と連動させておけば、使った分の入力はそのまま自動で完結しますし、銀行口座と連携させれば引き落としで出ていく費用も入力してくれ、手間が省けます。
また、すぐに確認できることも大きな利点です。使いすぎていないか現状把握することはもちろん、前のデータと比較して変化も見ることができます。支出の状況だけでなく、貯金や資産運用の状況、ポイントなども一つのアプリで管理することができ、収支の改善点をアドバイスするサービスもあります。
家計簿アプリから必要な情報を探す
現状把握はもちろんですが、情報提供もしてもらえます。
生活に役立つお金の情報や、コロナ禍の生活に必要な支援等を調べられるもの、中にはお住まいの地域でどのような支援があるのか情報提供しているアプリもあります。
家計管理だけでなく知識やノウハウを知ることができるのも、家計簿アプリならではのサービスです。
家計簿アプリは続けることがポイント
入力、口座連携など極力自動化して手間を省きたい方、個人情報の連携にセキュリティの不安を感じる方、それぞれいらっしゃることでしょう。アプリによってできることが違うため、複数比較して自分にとってストレスのないアプリを選ぶことをお勧めします。
いつも手元にあるスマートフォンを使った家計管理は、自分に合った方法で続けていくことが肝心です。続けることで支出の傾向も見えてきて、家計改善に向けた対策をしやすくなります。
現状把握は家計管理のはじめの一歩。ぜひ上手に使って家計の課題解決に役立てましょう。