2024年を振り返り、2025年の目標を設定する時期です。
2024年12月18日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
4 money experts reveal how to reflect on your personal finances — and set goals for 2025
お金の専門家4人が明かす、家計を振り返り2025年の目標を設定する方法
年末は多くの人にとって反省の時期であり、自分の経験や業績を振り返る人もいるだろうが、お金の専門家によれば、自分の財政状況を把握することも同じくらい重要だという。
今年は生活費の増加に賃金が追いつかないことが多く、出費を抑えるのは至難の業に思えたかもしれない。2021年1月から2024年6月までの間に、物価は20％上昇したが、賃金は17.4％しか上昇しなかった。
その結果、バンク・オブ・アメリカの最近の調査によると、アメリカ人の半数近くが給料ギリギリの生活をしていると答えている。
ファイナンシャル・ウェルビーイング・アプリRiseUpの共同設立者であるタマラ・ハレル-コーエンは、CNBC Make Itに語った。
ハレル＝コーエン氏は、金銭的な目標を常に達成することは不可能なので、使ったお金をすべて精査することは避けるべきだとアドバイスした。
一方、Hargreaves Lansdownの個人金融責任者であるSarah Coles氏は、金銭管理には常に改善の余地があると述べた。
「経済的にほぼ無事に年末を迎えさえすれば、おそらく大丈夫だと感じるかもしれません。しかし、このやり方では、財務の重要な側面をおろそかにしがちです」とコールズ氏。
CNBC Make Itは、4人の金融専門家に、年末が近づくにつれ、反省と金銭管理に関するトップ・ヒントを尋ねた。
自分を思いやる
金融心理セラピストで『マネー・オン・ユア・マインド』の著者でもあるヴィッキー・レイナル氏は、CNBC Make Itにこう語った。
「私が言いたいことのひとつは、自分を思いやることです」とレイナル氏。「誰もが、自分は今よりもっと良くなるべきだと思っているようなところがあります”。
これは、物事を好転させる方法について生産的に考えることを止めてしまう可能性がある、とレイナルは言った。実際、財政管理は「生まれつきのスキルではない」し、学校や親から教わることもない。
「だから、私たちはその都度、間違いを犯すことになる。しかし、私たちにできることは、罪悪感や恥ずかしさで煮詰まるのではなく、それを利用し、こう捉え直すことだ： もっと違うことはできないか？来年は財政的に何を変えたいだろうか？」とレイナルは付け加えた。
健全な財政の5つの礎石
ハーグリーヴス・ランズダウンのコールズ氏は、5つの重要な財務分野の監査を提案した。
「健全な財政の5つの礎石を具体的に把握すべきです：
- 短期的な借金はコントロールされているか？
- 生命保険や遺言など、家族を守るための適切な手段を講じているか？
- 3～6カ月分の必要な支出を賄えるだけの緊急貯蓄があるか？
- 年金貯蓄は順調ですか？
- そして、可能な限りお金を増やす投資をしていますか？
これら5つの重要な分野で、自分が経済的にどの位置にいるのかを理解することは、予算と新たなお金の目標の基礎を作るのに役立つ、とコールズ氏は付け加えた。
予算を複雑にしない
レイナルによれば、新年の抱負の多くが失敗するのは、複雑にしすぎる傾向があるからだという。
「このスプレッドシートは30個のタブで構成されています。私はこのスプレッドシートを設定しました。しかし、それは持続可能ではない」とレイナルは言う。「私は常に、シンプルにして、適切なツールを見つけることを勧めます」。
彼女は、予算管理アプリや投資プラットフォームを使うことを提案した。
「シンプルにすることで、自分が力を得ていると感じるサイクルが可能になる。小さな成功を手にすることで、仮想の輪が広がり、自信を持つことができる： ほら、今月は何とかできたから、来月も何とかできるかもしれない』という自信をつけ始めるのです」と彼女は付け加えた。
ハレル・コーエン氏もこれに同意し、朝、一日のお金の使い方について自分自身と「5分間のチェックイン」をするだけでも、気負うことなく、より良い決断ができるようになると語った。
「経済的ウェルビーイングの向上はマラソンであり、スプリントではないことを忘れないでください」とハレル＝コーエンは付け加えた。
小さく持続的な改善
レイナルによれば、多くのお金の決意が失敗する2つ目の理由は、野心的すぎるからだ。
「自信をつけ、主体的な感覚を養い、勢いをつけるという点で、小さな勝利には多くの意味があります」と彼女は言い、「小さな、実行可能な目標」を設定することが成功への道だと付け加えた。
ハレル・コーエンは、休暇や退職といった長期的な目標を達成するために、貯蓄口座への毎月の支払いを自動化することを勧めた。
彼女は言う： 「これを設定した後は、ただ座って忘れてください」。
自分の気持ちを考える
キングス・ビジネス・スクールでファイナンスの上級講師を務めるYlva Baeckströmによれば、たまには自分にご褒美をあげてもいいという。
お金を使うことが常に不安を煽るものであってはならないと彼女は言う。「本当に必要でないものにお金を使ったのか？そのお金を使ってどう感じたか？不安やストレスを感じたのか、それとも気分が良かったのか？ベックストロムは言った。
「不安な気分になったのなら、習慣を変える必要がある。しかし、気分が良かったのなら、この特別な贅沢を自分に許し続ける価値があるかもしれない。気分が良くなるようなご褒美を自分に許し、不安になるような出費は控えましょう」と彼女は付け加えた。