2026年に緊急資金を貯め、借金を返済し、お金の計画を立てる方法を考えます。
2026年1月1日のChicago Sun Timesの記事を読んで見ましょう。
How to build an emergency fund, pay off debt and make a plan for your money in 2026
2026年に緊急資金を貯め、借金を返済し、お金の計画を立てる方法
2026 年の目標を立てる際には、過去よりも楽観的でありながら現実的な未来のビジョンに焦点を当てることを専門家は推奨しています。
新年の始まりは、健康的な食生活や地下室の大掃除といった目標を達成するための新たなモチベーションをもたらすことが多いです。また、多くの決意は、クレジットカードの借金を返済したり、新居のための貯金をしたり、あるいは単にお金についてもっと知識を深めたりするなど、経済的な目標に焦点を当てています。
「新年は、財務目標を全体的に見直し、再調整するのに非常に良い時期です」と、投資・貯蓄アプリ「ベターメント」の認定ファイナンシャルプランナー、エリカ・グルンザ氏は言う。
2026年の目標を立てる際、グルンザ氏は過去にとらわれるのではなく、楽観的でありながら現実的な未来のビジョンに焦点を当てることを推奨しています。彼女は、お金に対する自分の考え方の背後にある「なぜ」を再確認し、それを人生にどのように活かしていきたいかを改めて認識することに焦点を当てることを勧めています。
ここにあなた自身の財政決意のためのインスピレーションがあります。
達成可能な計画を立てる
決意は簡単に達成不可能な目標に変わり、まるで夢のようだと、ファイナンシャルコーチング会社Focused Fireのコーチ兼創設者であるマリー・ヨレイン・トムズ氏は言います。トムズ氏は非現実的な期待を抱かないように、「決意はしない」というマインドセットを実践し、代わりに実行可能な計画を立てることに重点を置いています。
「私が毎年言っているのは、決意をしているのではなく、完了するまで追跡し、遡って調整できる計画を立てているということです」とトムズ氏は語った。
トムズは、顧客に3つの信用調査機関で信用報告書を確認し、それに基づいて貯蓄口座を開設するための実現可能な計画を立てることを勧めています。例えば、毎週25ドルを貯蓄口座に積み立てるといったことです。
借金返済でも海外旅行資金の貯金でも、計画を立てるための第一歩は予算を立てることです。定番の50/30/20プランでも、他の予算管理スタイルでも、自分に合った方法を見つけるのがベストです。
貯蓄口座の構築
シカゴ在住の27歳のジェニー・リーにとって、今年は貯蓄を厳しく管理する年になりそうです。リーは普段はお金の使い方が上手だと自負していますが、ここ6ヶ月は使いすぎてしまい、節約したいと思っています。貯金の長期的な目標は、家を買うことです。
「今、20代後半です。将来、家を購入して持ち家を持つと決めた時に困らないよう、今、どこで節約すべきか真剣に考え始めています」と、テック系の仕事に就き、TikTokでライフスタイル動画を投稿するリーさんは語った。
将来のマイホームや、場合によっては韓国旅行のために貯金をしているイさんは、衣服や外食への無駄な出費を削減したいと考えている。
価値に基づいた支出アプローチを取ることで、オンラインで目にするトレンドに参加すべきかどうかの判断に役立つと、ビヨンド・ファイナンスのチーフ・ファイナンシャル・ウェルネス・アドバイザー、エリカ・ラシュア氏は述べた。
お金は感情と密接に結びついており、恥や罪悪感といったネガティブな感情を呼び起こすことがあります。しかし、お金をセルフケアとして捉え直すことで、意識的にお金を使うことができるとラシュア氏は言います。
「お金を使う価値があると思うものに境界線を引くのに役立ち、意図的に選択するのに役立ち、制限ではなく自由を感じることができます」と彼女は語った。
緊急資金の構築
もし可能なら、複数の経済目標を持つことは、進捗を加速させる素晴らしい方法です。マサチューセッツ州ウースター在住のメラニー・ドゥアルテさん（23歳）にとって、新年のお金の目標は、学生ローンとクレジットカードの借金を返済しながら、緊急時の資金を貯めることです。「たとえ50ドル程度の少額でも」です。
3 ～ 6 か月分の生活費を貯金するというのは大変なことなので、まずは小さな目標から始めるのがベストです。
モナーク・マネーのアドバイスおよび計画責任者、レイチェル・ローレンス氏は、まず1,000ドルを貯めるという目標から始め、その後1か月分、3か月分、6か月分の生活費を貯めるように進めることを推奨している。
この目標へのアプローチ方法は、収入と予算によって異なります。
バランスを見つける
長期的な目標のために貯蓄しながらも、お金を楽しむことのバランスを見つけることは重要ですが、難しいこともあります。
メリーランド州在住のティアナ・スチュワートさん（26歳）は、祖父が退職からわずか数年後に亡くなった後、祖父が仕事の成果を享受できていないと感じていました。そこで昨年、スチュワートさんは人生を楽しむために旅行に出かけることにしました。
「老後に備えて貯蓄することが大切であることは理解していますが、特に20代である今は、自分の生活と働いて得たお金を楽しみたいとも思っています」とスチュワートさんは語った。
ノーバイイヤーやノーバイマンスなどの予算管理チャレンジに参加することは、支出に境界線を設け、経済的な目標に向けてお金を確保する素晴らしい方法かもしれません。多くの人は、年初からこのようなチャレンジを始め、最後までやり遂げることを決意します。