どうすればお金が貯まるんだろう、増えるんだろう。

それを勉強しようと思います。

2024年8月21日のGOBankingRatesの記事を読みましょう。

I’m a Financial Advisor: 7 Money Habits My Richest Clients Live By

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私はファイナンシャル・アドバイザ： 私のリッチな顧客が実践している7つのマネー習慣

多くのお金持ちはお金持ちの家に生まれたと思われがちだが、ラムゼイ・ソリューションズが実施した「大富豪に関する全米調査」によると、アメリカの大富豪の79％は家族から遺産を受け取っていないことがわかった。つまり、ほとんどの金持ちは、ただでもらうのではなく、富を築き、それを維持するための金融習慣に頼らざるを得ないということだ。

GOBankingRatesは2人のファイナンシャル・アドバイザーにコンタクトを取り、彼らの最も裕福な顧客がどのような金銭習慣を持っているのかを聞いた。また、富裕層でなくとも、ファイナンシャルがどのようにあなたを助けてくれるのかについてもご紹介します。

富裕層は節約以外のことも考えている

SuperMoneyの編集長でCFPのAndrew Latham氏は、「裕福であり続ける富裕層は、ただ貯金をしているわけではありません。「彼らは長期戦を戦い、税金を最小限に抑えることに集中し、分散投資の価値を知っている。」

富裕層の顧客は、投資に勤勉であることで知られている。1日の時間は限られているため、自分ができないときに自分のお金が自分のために働いてくれるようにしなければならない。

レーサムはこう付け加えた。「単に多く稼ぐだけでなく、それを持ち続け、時間をかけて着実に成長させることが重要なのです」。

身の丈に合った生活をする

「多くの富裕層は質素に暮らしている。古い車に乗り、手頃な価格の家に住んでいる。大富豪の90％近くは自営業で、50万ドル以下の家に住んでいることが多い。」

多くの金融専門家は、将来設計ができるように、給料の20％を貯蓄するように勧めている。ラムゼイのパーソナリティであるジェイド・ウォーショウは、手取り収入の15％を老後のために積み立てることを提唱している。いずれにせよ、最も裕福な顧客はたいてい、ある種の倹約を受け入れている人たちであるため、身の丈以上の生活はせず、富を築くことに集中できるのだ。

彼らは家計を把握している

「最も裕福な顧客は支出に注意を払い、キャッシュフローを綿密に把握しています」と、11 FinancialのCEOでCFPのテイラー・コヴァーは言う。「この習慣は、賢い財務上の決断を下し、改善すべき点を見つけるのに役立ちます」。

リッチな顧客は、自分の資金がどこに流れているかを把握しているため、財務状況を常に把握することができる。支出を追跡しなければ、自分の問題点を知ることはできない。富を築きたいのであれば、単にベストを望むのではなく、支出や貯蓄を追跡してゲームプランを立てる必要がある。

トレンドを追うのではなく、賢く投資する

「彼らは分散されたポートフォリオを構築し、すぐに利益を追い求める誘惑に抵抗し、忍耐が報われることを理解している」とコバー氏は言う。

富裕層は、市場にタイミングを合わせるのではなく、市場にいる時間が重要であることを理解しています。ウォーレン・バフェットは、自分の好きな保有期間は永遠であると述べていることで知られている。しかし、成功している投資家は、投機的資産の誇大広告に巻き込まれることなく、確実な長期的リターンに集中している。

金持ちは金融教育に投資する

「彼らは金融教育を重視し、信頼できるアドバイザー・チームに指導を仰ぐことが多い。この協力的なアプローチは、彼らが戦略を練り直し、投資について常に把握しておくのに役立つ」。

レイサムはまた、多くの富裕層の顧客が継続的な学習を強く重視しており、自己啓発に1日最低30分費やす人もいると指摘した。

自分の知識やスキルに投資することが、最高の投資となることもあります。金融教育や投資について学ぶことで、富を築くチャンスが増える。投資や退職後の生活設計には非常に多くのことが絡んでくるため、このテーマについて少しでも理解を深めることは助けになる。

リッチな顧客はネットワークを重視する

「もうひとつの興味深い傾向は、人脈作りに対する彼らのアプローチです。彼らは広大なネットワークを持つ代わりに、少数の深く有意義な人間関係を築くことに重点を置いています」とレーサムは説明する。

多くの富裕層が、誰を自分の社交界に入れるか注意することの重要性を指摘している。あなたのネットワークは、あなたの純資産を決定する可能性がある。

彼らはより寛大になる傾向がある

コヴァー氏は、彼の金持ちの顧客は、時間や金銭を非常に惜しまないことでも知られていると指摘する。「彼らは、他人を助けたり、寄付をしたり、非営利団体の役員を務めたり、毎日小さな影響を与えたりすることで、地域社会に還元することを優先している。

結果を出すにはチームが必要であり、富裕層が地域社会や周囲の人々により多くのお返しをする傾向がある理由のひとつかもしれない。また、自分の歩んできた道のりを誰かが助けてくれたということを忘れてはならない。