具体的にどのようにして若くしてお金を貯めたのかを、アメリカの30代の実例を見てみましょう。
He saved 70% of his income to retire at 34—why he’s no longer ‘hyper-frugal’: I ‘got into deprivation’ and wasn’t happy
2025年1月4日
34歳で引退するために収入の70％を貯蓄：なぜ彼はもはや『超倹約家』ではないのか？私は「窮乏に陥り」、幸せになれなかった
ネット上でMadFientistとして知られるブランドン・ガンチは、積極的な貯蓄と無駄のない支出を続けることで、2016年にわずか34歳で引退した。
収入の70％を貯蓄するという 「超集中主義 」によって築いた富に後悔はしていないが、「今知っていることを知れば、アクセルから足を離すこともできただろう」と、彼は最近のポッドキャスト 「Afford Anything 」のエピソードでホストのポーラ・パントに語った。
早期退職に至るまで、このソフトウェア開発者と彼の妻は、経済的自立を追求しながら「バーモントの森の中で」質素に暮らしていた。しかしその間、「窮乏生活に陥り、妻も私も幸せではなかった」とガンチは言う。
2人の幼い子供を持つ今、彼の消費習慣は変化した。「超倹約家」ではなく、家族の生活の質を向上させるようなことに優先的にお金を使うようになったのだ。
「人生で初めて持ち家を楽しんでいる」とガンチはパントに語った。「ストレスを感じることはありません。出費があることはわかっているので、「1ペニー残らず節約しよう 」という心配はあまりしていません」。
純資産を最大化しない
ガンチの考え方が変わったのは、ビル・パーキンスの『ゼロで死ぬ』を読んだからだ。この本は、経済的自立と、将来のための貯蓄だけでなく、現在の人生経験を楽しむことのバランスを強調している。
今思えば、ガンチは20代のうちに、割高な航空券を避けるためにスキップした独身最後のパーティーのように、ある瞬間を受け入れていればよかったと思う。
「40代の今、友人たちと酔っ払って週末を過ごしたいとは思わないが、20代でそれを逃したのは悲しい。」
彼は早期退職の自由を今でも高く評価し、貯蓄を維持することを目指しているが、支出に関してはよりリラックスしている。「純資産のために最大化するのではない。ネット・フルフィルメントを最大化すべきだ」と彼は言う。
「経済的に一番後悔しているのは支出ではなく、自分の考え方だ」
アレックス・トリアスもガンチと同様、早期退職という目標に固執しなければよかったと思っている。トリアスは41歳で退職し、妻とポルトガルに移住するまでの数年間、投資に執着していた。
「経済的に一番後悔しているのは、自分の浪費ではなく、考え方です」とトリアス氏は以前、CNBC Make Itに語った。「以前は、安値で投資して待って、高値で売ることばかり考えていました。このような精神的な枠組みが引き起こした不安と浪費は、説明しきれません」。
今思えば、「月ごと、あるいは年ごとに（純資産に）注意を払おうとするのは、おそらく逆効果だと思います。「最終的な結果ではなく、自分が形成している習慣に集中することだ」。
ファイナンシャル・サムライの創設者であり、近刊『ミリオネア・マイルストーン』の著者であるサム・ドーゲンは、早期リタイアの決断に後悔はしていないが、あと数年現役で過ごしたかったと思っている。
「34歳で引退したドーゲンは、2019年にCNBC Make Itに寄稿した記事で、「引退したとき、自分がいかにばかばかしいほど若かったかを今になって実感している。「何人かの人からは、私の決断がいかに無責任で無謀なものであったか、特に私がちょうど稼ぎ盛りの時期を迎えていたからだとさえ言われました。」
ドーゲンは投資銀行業務に13年間携わり、300万ドルの純資産と年間約8万ドルの受動的収入を手にして退職した。しかし、もう少し長く勤めていれば、老後のためにさらに貯蓄を増やし、新たな機会を探ることもできただろう。
「今思えば、少なくともあと1年はいられただろうし、社内で別のオフィスで新しい仕事を見つけることもできただろう」と彼は書いている。「香港、台湾、北京、ロンドンなど、海外で働きたいとずっと思っていました。そうすれば、私の興味も若返り、もう数年働く気になったかもしれません」。
Air Force couple saved $500K in their 20s by investing nearly 25% of income: ‘We always pay ourselves first’
2025年1月10日
空軍の夫婦、収入の25％近くを投資して20代で50万ドルを貯蓄：「私たちは常に自分たちに最初に支払う」
20代の頃、空軍将校のクインとブリットニー・スタージスは、収入の4分の1近くを投資することで、50万ドル近い貯蓄を築いた。
「私たちはいつも、まず自分たちにお金を払います」と、現在30歳のクインは言う。夫妻は、軍人の退職金口座、ロート製薬の個人退職金口座、課税対象の証券口座、そして1歳の息子セオ君のための529大学貯蓄プランへの毎月の拠出を自動化している。
2人ともカリフォルニア州のトラビス空軍基地に駐留しており、基本給と住宅手当や食費などの軍人手当を合わせて年間26万3000ドルを稼いでいる。これらの特典は、彼らの総収入のおよそ3分の1に相当し、毎月6,000ドル弱を投資に回すのに役立っている。
予備役将校訓練部隊（軍将校になるための訓練を行う大学プログラム）の奨学金により、学生負債を負うことなく卒業できたことも、2人が早くから貯蓄と投資を始めることを可能にした。
「給付金のおかげで、他の方法では不可能なほど多くの貯蓄ができるようになりました」と、基地で2,500人規模の病院を監督する医療サービス隊員のブリトニー（27歳）は言う。
その貯蓄のおかげで、2人とも基本給の40％相当の年金を受給できる40代で定年を迎えることができる。
パイロットであるクインは言う。「私たちは、完全に引退するために、ある年齢までにある数字を達成しようと必ずしも集中しているわけではありません。しかし、経済的に自立することは私たちの大きな目標です。」
早くから一貫して投資すれば報われる
クインは、若いうちから投資を始めることで投資が飛躍的に成長することを早くから学んだ。「祖母が、20歳から投資を始めるのと30歳から始めるのとでは、どれだけ貯蓄額が違うかというグラフを見せてくれました。その教訓から、彼は複利の概念を学んだ。
「私たちの話から得た大きな収穫は、複利の力です」とクインは言う。「たとえ月に50ドルでも、そのお金は（時間の経過とともに）複利となり、あなたに大きな利益をもたらすのです」とクインは言う。
クインの例を使えば、定期的な拠出が10年違うだけでも、貯蓄総額に劇的な影響を与える可能性がある。CNBC Make Itの複利計算機によると、20代で毎月50ドルを投資すると、年利7％で40年間で132,006ドルになる。わずか10年後に始めると、その額はほぼ半分になり、30年間で6万1354ドルにまで減る。
複利を活用することが、クインとブリットニーが若いうちに投資を最大化することを優先した理由だ。「お金を増やす時間がたくさんあるので、この先何十年も面倒をみてもらえるという安心感があります」とクインは言う。
次に何をするかはまだ決めていないが、投資と年金からの十分な将来の収入によって、彼らは経済的自立の軌道に乗り、従来の給料に頼る必要性から解放された。軍以外で新たなキャリアを目指すにせよ、家族と過ごす時間を増やすにせよ、個人的な趣味に集中するにせよ、将来の仕事はすべて自分たちの条件になる。
「軍隊をやめるということは、仕事を完全にやめるということではありません。「経済的なプレッシャーを感じずに、充実した仕事を見つけることです」。