トランプ関税の影響で評価額が下落した後、今月は少し回復しました。
しかし、2000年代からの20年間と言う長い目で見ると、最近半年はほぼ横ばいと言った感じです。
ニュースでは日米の株価で大騒ぎをしていますが、大したことはないようです。
元本は約5千万円で、本格的運用期間は10年間です。10年間で2.5倍になったという結果です。
私が働き始めたのは半世紀近く前のことですが、当時、私は毎月数万円ずつ財形(勤労者財産形成促進制度)で自動貯蓄をしていました。この商品が良いというのではなく、それぐらいしか商品がなかったのです。毎年100万円ずつ増えて行った記憶があります。しかし、現在の低コストインデックスファンドのような良い商品がなかったので、それほど増えなかったように思います。
日本の若者もNISAの影響で貯蓄・投資を重視していますが、アメリカでも貯蓄に関心があるようです。
2025年6月4日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
59% of Americans under 25 say a well-funded savings account is a top priority—3 steps to get started
25歳未満のアメリカ人の59%が、十分な資金が確保された貯蓄口座を最優先事項としている——始めるための3つのステップ
若年層は貯蓄をしたいと述べていますが、実際に貯蓄しているかどうかは不明です。
金融ソフトウェア企業インチュイトが4月に実施した調査によると、18歳から25歳のアメリカ人の59%が「十分な資金が確保された貯蓄口座」を最優先事項と回答していますが、多くの人がその目標を達成するのに苦労しています。
アメリカ銀行が昨年発表した調査によると、アメリカ在住の18歳から27歳のジェネレーションZの成人で、給与の一部を定期的に貯蓄口座に預けているのはわずか15%で、今年初めにバンクレートが実施した調査では、アメリカ成人の半数未満が$1,000の緊急出費を貯蓄で賄えると言及しています。
では、銀行口座にどのくらいの金額を保有すべきでしょうか？
一般的には、当座預金口座に1ヶ月分の生活費を賄えるだけの資金を保持し、専門家は緊急時に備えて貯蓄口座に3~6ヶ月分の生活費を貯めることを推奨しています。
その後、退職資金の貯蓄を開始すべきだと、ニューメキシコ州アーティシアに本社を置く金融サービス会社Access Wealth Strategiesの認定ファイナンシャルプランナー兼オーナー、ネイサン・セベスタ氏がCNBC Make Itに語っています。
貯蓄を築き始めるための3つのヒントです。
1. 自分自身に焦点を当てる
セベスタ氏は、若年層が資金管理で陥りやすい最大の罠は、収入の増加に伴い支出も増加させてしまうことだと指摘します。昇給は貯蓄に役立つかもしれませんが、そのために新車を購入したり、より高級なアパートを借りたりすると、貯蓄に回すお金がなくなってしまう可能性があります。
若年層は、友人やソーシャルメディアで見る人々と経済的に競おうとするプレッシャーを感じることが多く、それぞれの経済状況が異なることを認識できていないと、認定ファイナンシャルプランナーでボーン・ファイド・ウェルスの創設者であるダグラス・ボネパート氏は8月にCNBC Make Itに語った。
「自分自身に焦点を当て、コントロールできることに取り組めば、より良い結果を得られるでしょう。貯蓄は素晴らしいですが、お金の管理方法における規律の方がはるかに重要です」とボネパート氏は述べました。
2. 支出を追跡する
ニューヨーク州クラレンス在住のCFP（認定ファイナンシャルプランナー）であるトレーシー・シャーウッド氏は、11月にCNBC Make Itに対し、毎月の支出先を把握せずに、貯金、投資、債務返済に関する適切な判断を下すことはほぼ不可能だと述べました。
銀行やクレジットカードの明細を手動で確認するか、予算管理アプリを使用することで、不要な支出を特定し削減するだけでなく、将来の財務判断の基準となる基盤を築くことができますと、彼女は説明しました。
3. 貯金を習慣化する
一般的な予算モデルでは、給与の50%を食費や家賃などの必需品に、30%を夕食後のアイスクリームなど必需品ではない「欲求」に、20%を貯金や債務返済に充てるよう推奨しています。しかし、この方法は必ずしも全員に適用できるわけではありません。
必須費用を支払った後、収入の一部を財務目標に継続的に充てることを目指しましょう——たとえ20%を大幅に下回る金額でも構いません。「月に$20から始めるだけでも違いを生む」と、自力で億万長者になったNetflixの『How to Get Rich』のホスト、ラミット・セティは2023年にCNBCに語りました。
また、給与から直接引き落とされる自動振替を設定し、収入が増えるにつれ貯蓄率を徐々に増やすことを目標にすると良いと、彼は説明しました。
「20代であれば、収入が低くても、習慣を正しく築く絶好の機会があります」とセティは述べました。