全額を、野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ
[野村ＤＣ外国株式インデックスＦ]で運用しています。
このため、最近のアメリカの株高を受けて、評価額は増加しています。
最近2年間で400万円近く受領しましたが、それを感じさせないほど増加しています。
私は現在70代ですので、ほとんどのアドバイザーは、外国株式で運用する割合を低くして、債券や現金の割合を増やした方が良いと言っているようです。
しかし、厚生年金はほぼ元本確保タイプですから、夫婦合計で何とか生活できるだけの収入はあります。
これに加えて、確定拠出年金まで元本確保型にするのでは、安全に過ぎます。
2002年に、私が確定拠出年金を始めた時に、私は全額を外国株式インデックスファンドで運用し始めたので、現在は約7倍に増えました。
その時、他の社員は9割を銀行預金に置きました。その人たちは現在でも元本のままですが、外国株式インデックスファンドは7倍以上に増えました。日経平均のインデックスファンドも同様に約7倍に増えているはずです。
厚生年金である程度の安定収入を見込める場合には、何歳になっても外国株式インデックスファンドが有利だと思います。
イラン戦争の影響もあって、物価高が深刻さを増していますから、経費節減が重要になっています。
2026年5月14日のＩＮＤＥＰＥＮＤＥＮＴの記事を読んで見ましょう。
Need to lower your monthly expenses? Start by cutting these four costs, experts say
月々の支出を減らしたいですか？専門家によると、まずはこの4つの費用を削減することから始めましょう。
「今年の夏はほとんどの消費者の予算が厳しくなるため、あらゆる買い物が重要であり、1ドルたりとも無駄にできない」とある専門家は述べた。
多くのアメリカ人にとって、今年の夏の雰囲気はなんだか物足りない。
消費者データ会社JDパワーによると、消費者の約87％が物価上昇に不安を感じており、その結果、86％がガソリンから食料品まであらゆるものへの支出を減らしているという。
アメリカ人は経済的な苦境から逃れるために休暇を取りたいと思っているが、彼らが直面している高コストという現実から逃れるのは難しい、とショッピング特典アプリ「Smarty」の創業者であるヴィピン・ポルワル氏は語った。
「私たちが実際に目にしているのは、多くの消費者が低価格と価値を重視するようになり、より慎重に予算を立て、より意図的に商品を購入するようになっているということです」と、ヴィピン氏はインディペンデント紙へのメールで語った。「今年の夏はほとんどの消費者にとって予算が厳しくなるため、すべての購入が重要であり、1ドルたりとも無駄にできません。」
賢い支出と倹約習慣は、夏の財政を支え、アメリカ経済が不安定な時期に安定をもたらすことができる。
配達完了
アメリカ人の約28％が週に少なくとも1回は食品配達サービスを利用している。2025年1月のYouGovの調査によると、食品配達は便利ではあるものの、それに伴う追加料金が月々の収入を徐々に圧迫する可能性がある。そのため、食品配達は経費削減の格好の対象となる、と金融アドバイザーでありHaas Trade Advisorsのオーナーでもあるネイサン・ハース氏は述べている。
「私の顧客が最も節約できるのは、外食とフードデリバリーサービスだと考えています」とハス氏はインディペンデント紙へのメールで述べた。「外食を減らし、自宅で食事を準備することで、ほとんどの人は簡単に数百ドルを節約できます。」
テクノロジー系メディアCNETが2025年に実施した調査によると、アメリカ人の平均支出額は年間約2,841ドルで、外食やテイクアウトに充てられている。これは一人当たりの金額であり、2人世帯の場合、これらの支出を半分に減らすことで、月に約237ドルの節約になる。
新しい食料品店を見つけよう
買い物をする場所を変えるだけで、消費者は食料品代を毎月数百ドル節約できる。
消費者評価・調査会社コンシューマー・レポートが2026年2月に発表した調査によると、ウォルマートを基準とした食料品店への買い物の平均費用を比較すると、アルディに切り替えることで平均8.5％の節約が可能になるという。有料会員制の倉庫型量販店であるコストコとBJ’sでは、節約額は約21％にまで跳ね上がる。
コンシューマー・レポートの調査によると、買い物をする店を変えるだけで食料品代を半額にできる可能性がある。
もう一つのアドバイスは、有名ブランドの食料品ではなく、ストアブランドの商品を試してみることだとハース氏は述べた。
「もし気に入らなければ、心配いりません。元の有名ブランドに戻せばいいんです」と彼は言った。「でも、有名ブランド以外のブランドでも、同じかそれ以上に美味しいものがたくさんあることに、きっと皆さんは驚くでしょう。」
電話会社よ、さようなら
ここ数年、仮想移動体通信事業者（MVNO）の存在感が増している。これらのモバイルサービスプロバイダーは、T-MobileやVerizonといった大手ネットワークを利用しながらも、独自の社名を使用している。
Goji MobileのCEOであるThad Hwang氏によると、消費者は「有名ブランド」の携帯電話会社から、Metro by T-Mobile（T-Mobileのネットワークを使用）やCricket Wireless（AT&Tのネットワークを使用）のようなMVNOに切り替えるだけで、毎月かなりの金額を節約できるという。
「ほとんどの人は補償内容の違いに気づきません」とファン氏はインディペンデント紙へのメールで述べた。「唯一気づく違いは、ガソリン代、食料品、光熱費などの値上がりする支出に充てられる、毎月70ドルから100ドルの節約分だけです。」
栄養と個人金融に関するウェブサイト「Wallets and Waistlines」の創設者であるレイナ・ゴベル氏は、大手携帯電話会社からMVNO（仮想移動体通信事業者）のOptimumに切り替えたことで、毎月50ドル節約できたと語った。
「オプティマムに切り替えてからは、以前は月額70ドル払っていましたが、今は月額約20ドルで済んでいます」と彼女はインディペンデント紙にメールで語った。
小さな漏れ
夏になると、ビーチに行くための日焼け止めを買いにターゲットへ駆け込んだり、思いつきでアイスクリームを食べに行ったり、その他にも急な外出が増え、月々の予算を少しずつ削っていくことになる。
債務整理会社Beyond Financeの最高財務ウェルネスアドバイザーであるエリカ・ラシュア博士は、こうした予期せぬ支出を把握することで、消費者はどこでお金が無駄になっているのかを特定できると述べています。
「夏は祝祭と現実逃避の気分をもたらし、予算に合わない買い物も正当化しやすくなります」とラシュア氏はインディペンデント紙へのメールで語った。「旅行や体験から得られるドーパミンの高揚感は、請求書が届くとすぐに消えてしまいます。」