非常に複雑に見えるかもしれませんが、要は以下の4銘柄
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・新興国株式インデックス・ファンド
を、SBI證券の口座で
特定口座
NISAのつみたて投資枠
NISAの成長投資枠
旧NISA
に適当に配分しただけです。
上記4銘柄のうち、新興国インデックスファンド以外はどの銘柄でも良いと思います。
- S&P500はウォーレンバフェットが、
- オール・カントリーは山崎元が、
- ニッセイ外国株式は投信ブロガーが、
勧める銘柄です。
運用実績の指数は、取得価額162に対して評価額270ですから、約3年で1.67倍に増えたことになります。
トランプ2.0が近づいてきました。私たちの金融資産はどうすべきでしょうか。
2024年12月6日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
In a Trump world, here’s how to prepare your finances. Hint: don’t hoard.
トランプの世界で、あなたの金融資産を準備する方法を紹介しよう。ヒント：ため込まない
一部の小売業者は、関税が来年値上げする前に急いで必要な商品を買うようにアメリカ人に言っているが、金融の専門家によれば、それは間違ったアドバイスだという。
ドナルド・トランプ次期大統領は、大統領就任初日にメキシコとカナダからの輸入品に一律25％の関税を、中国からの輸入品にはさらに10％の関税を課すと宣言した。選挙運動中、トランプは中国からの輸入品に60％、その他の国からの輸入品に10％から20％の関税をかけることを提案していた。
エコノミストたちは、これらのコストは消費者が負担することになると述べ、iPhoneから自転車、冷蔵庫、ソファー、ボタンに至るまで、あらゆるものが来年は割高になるだろうとパニックを引き起こした。しかし、ファイナンシャル・アドバイザーによれば、それはお金の使い方が間違っているという。関税がかかるかもしれないと思うものを買いだめするのではなく、より強固な財政を築くことを勧める。
「ノイズを排除し、1つの経済、つまりあなたとあなたの優先事項に集中しましょう」と、BadCredit.orgの公認ファイナンシャル・プランナーで個人金融専門家のボビー・レベルは言う。「パニックモードでは決して使わないでください」。
アメリカ人は次のトランプ政権にどう備えるべきか？
第一に、関税の見通しに基づいて資金計画を立ててはいけない、と専門家は言う。パウエル米連邦準備制度理事会（FRB）議長が水曜日の記者会見で述べたように、「我々はこの事態を放置しなければならない」。
関税は現時点では理論上のものだ。
「どの程度の規模になるかはわからない。時期も期間もわからない。… それについて政策を決定することはできない」。」
その代わり、アメリカ人はすでにやっていること、つまり貯蓄と投資に励むべきだ、とアドバイザーは語った。
トランプの世界で投資する方法
関税がどうなるかは誰にもわからないが、トランプ大統領は、アメリカ人が投資を微調整するために使える、より広範な政策を支持している、とアドバイザーは言う。
投資する際には、以下のような要素に留意するように、とアドバイザーは言う：
- トランプ大統領の規制緩和計画は、連邦準備制度理事会（FRB）の利下げサイクルと相まって、金融企業に有利に働くはずだ。
- トランプ大統領が支持する人工知能と暗号通貨は、大量の電力を必要とする。これらが普及すれば、電力会社にも恩恵があるはずだ。
- インフラ整備と製造業の米国回帰を強調するトランプは、ディアやキャタピラーのような工業企業の地位を高めるだろう。
株式市場の上昇には、一進一退がつきものであることを忘れないでほしい。イリノイ州ウォーレンビルにあるアンバサダー・ウェルス・マネジメントの社長兼最高経営責任者、フィル・バッティン氏は、「ボラティリティに耐えられない、あるいはすでに退職しているのであれば、財務省証券、譲渡性預金、高利回りの普通預金口座の利率は4％から5％である。」
投資家は、バッファード型上場投資信託（ETF）の購入を検討するのもよい、とアドバイザーは言う。ETFは、株式市場に足を踏み入れることを可能にするが、一定期間（通常1年間）の潜在的利益を放棄する代わりに損失を限定する。これらのファンドは、一般的なETFよりも少しコストが高く、様々なリスクとリターンの組み合わせがある。一般的に、ダウンサイド・プロテクションが高いほど、潜在的利益は小さくなる。
バッファードETFは一定の期間内で機能するように構成されているため、期間の開始時に購入し、終了時に売却する必要がある。ETFの期間が始まってから買うと、利益が制限される可能性がある。逆に、早く売りすぎると損失が拡大すると専門家は警告している。
イリノイ州リバティビルにあるハリソン・ウォレス・フィナンシャル・グループの創設者兼最高経営責任者、ファロン・ダウグス氏は、退職者は配当株のような収益を生む資産を検討することもできると言う。「株価の値動きもありますが、市場がどうであれ配当も得られます」と彼は言う。
トランプ政権で貯蓄はできるのか？
関税の値上げを恐れて、予定より早く買い物をするのはやめましょう。今クレジットカードで購入しても、残高に高い金利を払っていては家計の助けにならない、と金融の専門家であるレベルは言う。バンクレートによると、クレジットカードの平均金利は約20.37％で、8月14日に記録的な高水準となった20.79％に遠く及ばない。
その代わりに、そのお金を「クレジットカードの負債を返済し、スコアを向上させ、来年の住宅、車、冷蔵庫の購入にせよ、より良いローン条件で割引を受ける」ために使うべきだと、レベルは言う。
来年、ある品目の価格が上昇する場合、彼女はこう言う。
「元値はほとんどの場合、想像上のものです。…オンラインで交渉してみましょう。クーポンサイトに登録し、（価格と）同じか上回る店を見つけて交渉する。オンラインの）買い物かごに入れて24時間待てば、（小売店が）値引きして戻ってくる」とレベルは言う。
関税インフレを心配すべきなのか？
アドバイザー達はUSA TODAYに対し、現時点ではトランプ大統領の強硬な関税の話はただの話に過ぎないと語った。
「アリゾナ州スコッツデールにあるコナーズ・ウェルス・マネジメントの創設者兼社長であるスティーブン・コナーズは、「顎を鳴らすこと以外は何も変わっていない。 これはまだ先制攻撃だ」。
ハリソン・ウォレス・フィナンシャル・グループのドーグス氏は、金融のプロたちは関税の脅威を、次期大統領が最初の政権で使ったような「交渉手段」と見ている。「当時はインフレが著しく高かったわけではなかった。
仮に実現すれば、トランプ大統領の規制緩和計画は企業の経費節減につながり、関税の一部を相殺するのに役立つはずだ、とドーグス氏は言う。
アンバサダー・ウェルス・マネジメントのバッティン氏は、中国経済はトランプ氏が大統領だった前回よりも弱くなっており、関税の応酬は制限されるはずだと指摘する。潜在的な）「関税戦争 」と呼ぶのは誤解を招く。
彼らはまた、トランプが初めて勝利した2016年にエコノミストたちが行ったのと同じ暗い予測を指摘したが、それは間違っていた。
「恐怖は嘘つきだ。欲にかられた売り買いは悪い結果に終わる。」