激しいインフレに見舞われているアメリカでは、20代、30代、40代、50代の人々がどのようにして貯蓄を増やしているのでしょうか？CNBC makeitの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。
20代の貯蓄法
How much money Americans in their 20s saved in 2023—and how to save more
2023年の20代アメリカ人の貯蓄額と、もっと貯める方法
2024年4月2日
多忙な社会生活から学生ローンの返済開始まで、20代は将来のために貯蓄するのが難しい時期かもしれない。
「20代は、大学を出たばかりで、学生ローンを抱えていて、初めての仕事に就いているかもしれません」と、若いプロフェッショナルに特化した会社、Gen Y Planningの公認ファイナンシャル・プランナー、ニア・ジレットは言う。「ああ、やっとお金が手に入った 」と言って、ただ使い始めるのは簡単なことです」。
しかし、20代での貯蓄は不可能ではない。実際、ニューヨーク生命のデータによると、20代は昨年、平均5580ドル近くを貯蓄することができた。
20代の平均目標貯蓄額7,148ドルよりは少ないが、実際にはいくら貯めるべきなのだろうか？その額は、独身かどうか、何歳か、すでにいくら貯めているかによって変わる、とジレットは言う。
特にソーシャルメディアは、若者が貯蓄を増やすことを難しくしている、と彼女は付け加える。
「広告や贅沢なライフスタイルに惑わされ、実際に持っている以上の出費をしたくなる傾向があります。もしあなたがそれを追跡したり、予算を立てたりする方法を持っていないなら、使いすぎたり、クレジットカードの借金に巻き込まれたりするのはとても簡単なことです」
20代で貯蓄を増やす戦略
20代のうちに貯蓄を優先することで、複利の力を活用し、定年までの数十年間を有効に使うことができる。
老後のための貯蓄に加え、専門家が推奨する生活費の3～6カ月分を蓄える緊急資金の構築も検討しよう。
老後のためであれ、緊急事態のためであれ、今年、より多くの現金を蓄えるための3つの方法を紹介しよう。
1. 自動振替を設定する
貯蓄を増やすための「最も効果的で簡単な戦略」のひとつは、毎月給与から一定額を貯蓄口座に自動振替することだとジレット氏は言う。
「この 『設定したら忘れる 』という考え方は、貯蓄をし、緊急時の貯蓄を築くのに非常に効果的な方法です」と彼女は付け加える。
2. 予算を把握する
特に20代は、今までより収入が多いので、ついつい散財してしまいがちです。しかし、使いすぎを防ぐために、予算管理アプリか紙とペンで支出を記録することも重要だ。
「何にお金を使っているのか、きちんと把握しましょう」とジレットは言う。「そこに貯蓄目標を設定し、毎月そのバケツにお金を入れていけばいいのです」。
自分がいくらお金を持っていて、それがどこに行っているのかを把握することで、必要なものは何か、どの支出を減らすことができるのかがわかるようになる。
3. クレジットカードの負債を返済する良い戦略を見つける
New York Lifeの 「Wealth Watch 」調査によると、1997年から2012年生まれのZ世代は、昨年、家計に最も影響を与えた要因の第2位にクレジットカードの負債を挙げている。
年齢を重ねるにつれて借金が増えていくのとは対照的に、今クレジットカードの借金を積極的に返済することは、経済的な健全性を高め、より多くの貯蓄ができるようにするための重要な方法である、とジレットは言う。
彼女は、クレジットカードの残高を、一定期間利息がかからないAPR0％のカードに移し、金利0％の期限が切れるまでに借金を完済するように支払いを計画することを勧める。
「クレジットカードの借金から抜け出し、毎月の支払額の3分の1を利息に充てないようにする素晴らしい方法です」とジレットは言う。
30代の貯蓄法
How much money Americans in their 30s saved in 2023—and how to save more, according to a CFP
CFPに聞く、2023年の30代米国人の貯蓄額ともっと貯める方法
2024年4月19日
30代になると、育児費用から初めてのマイホーム資金まで、経済的負担のリストが増えてくることだろう。
ニューヨーク生命のデータによると、こうした課題にもかかわらず、30代のアメリカ人は2023年、どの年齢層よりも最も多くのお金を貯めることができた。
30代は昨年、平均9,800ドル以上を貯蓄した。この数字は、約12,000ドルを貯めるという目標よりは低いが、それでも平均貯蓄額約6,900ドルで2位にランクインした40代の平均貯蓄額よりははるかに高い。
メルビー・ウェルス・マネジメントの公認ファイナンシャル・プランナー、ショーン・メルビーはCNBC Make Itにこう語る。
メルビー氏によれば、この10年間に30代が学生ローンを完済し、貯蓄能力が高まったからだという。加えて、「一般的な会社勤めでは、収入がピークに達する年代に突入しています。「そのため、人々はライフスタイルの悪化を避け、貯蓄に回すことができるのでしょう」。
ファイナンシャル・プランナーは、給与総額の10％から15％程度の貯蓄を勧めることが多いが、貯蓄目標は「ケース・バイ・ケース」だと、顧客の年齢の中央値が38歳のメルビー氏は言う。
「本当に、人それぞれの状況によります。ファイナンシャル・インディペンデンス（経済的自立、早期リタイア）運動に参加し、40歳までにリタイアしたいのであれば、10％以上の貯蓄が必要でしょう。「同様に、70代まで働くことに問題がなければ、それほど貯蓄する必要はない。
30代で貯蓄を増やせない主な要因は、育児費用であることが多い、とメルビー氏は付け加える。Care.comの最近のレポートによると、アメリカの親は毎年、世帯収入の約24％を育児に費やしている。
「大学進学の場合、理論的には18年間貯蓄ができます。「でも育児は、赤ちゃんが生まれたら、そのためのお金を払わなければなりません。それが30代の貯蓄を阻む大きな要因になっているのです」。
もしあなたが30代で、今年もっとお金を貯めたいと思っているなら、ここにもっとお金を貯めるための2つの戦略がある。
1. 貯蓄を自動化する
貯蓄を自動化することは、難しく考えることなく、自分を騙して貯蓄を増やす簡単な方法だ。
「貯蓄を成功させるには、習慣が大切です」と、Bankrateの上級副社長兼チーフ・ファイナンシャル・アナリストのグレッグ・マクブライド氏は昨年、CNBC Make Itに語った。「その習慣を確立する最も簡単な方法は、自分の手を離れて自動化することだ。
そのためには、当座預金口座から毎月引き落としをすることで、毎月貯蓄口座への自動拠出を設定する、とメルビー氏は言う。給与明細に401(k)控除があれば、すでに貯蓄の一部を自動化していることになる。
メルビー氏はまた、投資口座への自動拠出を設定することも勧めている。
2. しっかりした計画を立てる
お金を使って何をしたいかを知ることは、健全なファイナンシャル・ライフに欠かせない。簡単なことのように聞こえるかもしれないが、計画を立て、明確なお金の目標を設定することで、30代の人は自分の金銭感覚に目的意識を持つことができる。
こうした目標には、初めてのマイホームの頭金や子供の教育費のための貯蓄、老後のための堅実な基盤作りなどが含まれる。
「世界中のお金を貯めることはできますが、そのお金が40年後に何に変わるのか、それが老後のために何を意味するのかを知らなければ、地図も持たずに森の中に入っていくようなものです」とメルビーは言う。
30代はこの計画を立てるのに理想的な時期だ、とメルビーは付け加える。
「正しい軌道に乗り、その計画を実行に移せば、退職後の暮らしに大きな影響を与えるでしょう」とメルビー氏は言う。