これからもインフレの時代は続くでしょうから、自分でできることは自分で取り組む必要があります。
2025年1月13日 のイギリスのザ・ガーディアンの記事を読んで見ましょう。
Be right on the money: four ways to fix your finances in 2025
2025年、あなたの家計を立て直す4つの方法
金融ショックが数年続いた後、専門家はあなたのお金が将来のために適合していることを保証するために今何をすべきかについて説明します。
ここ数年の経験から、この先どのような金融ショックが待ち受けているのかを推測するのはかなり難しい。
しかし、少しは安定すると仮定すれば、食料品、エネルギー、家庭用品、その他の日常的な出費の価格が横ばいになるか、あるいは下がるかもしれない。イングランド銀行がインフレを心配するのをやめ、経済に燃料を少し戻そうとするため、金利も下がると予想される。これらはすべて、家計でやるべき仕事がいくつかあることを意味する：
貯蓄率の良い銀行に預ける
貯蓄市場のピークを逃してしまったが、今よりもっと良い条件で預金ができるかもしれない。一定期間お金を預けておくと、通常、簡単に利用できる口座よりも良い金利が適用されます。例えば、ボイラーや車の故障など、緊急時に必要な資金を確保できるようにしておき、残りの資金で良い金利が適用されるものを探しましょう。
現在、5年固定金利口座よりも1年固定金利口座の方が利率が良い。より高い金利を取り、1年後に現在の5年物金利のようなものが得られることを望むか、今打撃を受けることが長期的に価値があると考えるかを決める必要がある。異なる口座の最低預金額を満たすだけの資金がある場合、その口座間で資金を分散させるのは良いヘッジ方法だ。
例えば、1年契約で4.7％、5年契約で4.2％の金利が得られるとすると、最初の1年間は1,000ポンド貯めるごとに47ポンドまたは42ポンドの金利が得られます。その時点で再投資に踏み切ったとしても、まだ4.2％の金利が得られるのであれば、全体としては損をしたことにはなりません。しかし、金利が3.7%に下がった場合、最初の1年で利益は帳消しになり、金利がそのままであったり、さらに下がったりすると、さらに不利になります。
イングランド銀行のウェブサイトを含め、オンライン上には貯蓄計算ツールがあり、それを使って自分がいくら得するかを比較することができる。
納税者であれば、Isa枠を使っていることを確認し、株式で保有したくない場合は現金貯蓄に使いましょう。毎年20,000ポンドまで積み立てることができるので、今すぐ、そして4月6日以降に積み立てることができます。利子はすべて手元に残ります。Isa以外で得た利子には税金がかかる可能性があります。基本税率納税者であれば、課税される前に£1,000の利息を得ることができますが、40%納税者の場合は£500に下がります。
マネーファクト（Moneyfacts）やセービング・チャンピオン（Savings Champion）は、ベスト・レートをチェックするのに良いウェブサイトだ。
年金拠出の見直し
生活費危機のために、年金への支払いを減らしたり、一時停止したりすることがあるかもしれない。コストが下がったものもあるし、インフレに連動した昇給の恩恵を受けている場合もある。
現在、従業員は新しい仕事を始めると自動的に年金に加入し、従業員と雇用主は年金を支払わなければならないが、法定最低拠出額は収入の8％と低く、十分な老後の収入を保証するものではない。最低拠出額を12％に引き上げ、雇用者と被雇用者で均等に分配すべきだという意見が多い。
すでにそれ以上の金額を支払っているかもしれないが、老後の備えを改善する余地はまだある。毎年年金に積み立てられる上限は、年間6万ポンドまたは収入の100％のいずれか低い方である。これには雇用主からの拠出金は含まれるが、税金の減免や投資のリターンは含まれないので、もっと払い込む余地がある可能性が高い。職場の制度に加入している場合は、追加任意拠出（AVC）プランについて尋ねてみよう。
主な年金拠出金と同様に、この追加拠出金にも課税軽減措置が適用されるため、当初は年金に投入した金額は、他の貯蓄や投資に投入した場合よりも価値が高くなる。
予算を見直す
ここ数年、あなたの家計には様々なことが起こっているかもしれない。住宅ローンは値上がりしているかもしれないし、運が良ければ完済しているかもしれない。賃貸住宅にお住まいの方は、毎月の支出が増えている可能性が高い。エネルギー代はピーク時より下がったが、政府からの生活費支給が終了したため、生活費の援助が受けられなくなった。このような理由から、毎月の口座の出入りを明確に把握できなくなっている可能性があります。
午前中か午後に家計簿をつける時間を作りましょう。オンラインバンキングを利用しているのであれば、普段の支出を確認できるツールを利用できるはずです。単純に口座引き落としや常備注文のリストを見るだけでなく、これらを使って最も大きな支出を確認することができます。ロイズとサンタンデールには、支出を分類するマネー・マネージャーのページがあり、毎月の現金の使い道を確認することができる。他の大手銀行でも同様のツールを提供している。
そうでなければ、PlumやEmmaのような独立したアプリを使うこともできる。これらはどちらも無料版で、支出の概要を把握し（口座のデータにアクセスできるようにする必要がある）、どこから節約を始められるかを確認することができる。
収入が支出を上回っている場合は、その差額をより給与の高い貯蓄口座に移すことを検討するとよいだろう。逆の場合は、どこを切り詰めるか、あるいは助けを求める必要があるかどうかを検討する必要がある。
できるところから家計を守る
最も専門的な専門家であっても、私たちの家計が将来どうなるかを知っていると胸を張って誓うことはできないだろう。銀行危機、パンデミック、ウクライナ戦争が始まったときでさえ、個人のキャッシュフローやコストに最終的な影響が及ぶことを予測できた人はほとんどいなかった。
しかし、お金を持っていることは常に助けになる。だから、予算に余裕があれば、定期的な貯蓄を始めよう。
四捨五入のようなものを使って、ボールを回転させることができる。これはオンラインバンクのMonzoや、Plumなどのアプリで利用できる。支出を1ポンド単位に切り上げ、余った分を貯蓄口座に入れるように設定するのだ。例えば、£1.49を使った場合、£51Pが差し引かれる。オプションとしては、月初に口座から定期的に貯蓄口座を作ることで、使うお金がないことに慣れる。あるいは、月末に当座預金口座に残っているお金をすべて別の預金口座に振り替える。
保険も役に立つ。世界的な出来事のなかには、保険でカバーできるものもある。洪水やその他の災害に対して、自宅や家財をカバーする必要がある。旅行保険に加入すれば、すぐに保険が適用されます。保険金を支払う前に、保険でカバーされる内容を確認しておこう。
重病保障付きの生命保険は、万が一あなたが死亡したり、末期の病気と診断された場合に、家族が使える保険金が支払われる。収入保障保険は、あなたが働けなくなった場合に、あなたの収入の代わりに保険金が支払われます。
より良い保険で、より多くの出来事に対して保険金が支払われるほど、保険料は高くなりがちだが、それでもブローカーや比較サイトを利用して、いろいろと買い物をする価値はある。