私のお勧めする無駄なお金を使わない方法は以下の通りです。
- 自動車を持たない
- コンビニに行かない
- 外食しない
- 給与天引きでインデックスファンドを積み立てる
2025年1月17日 CBSニュースの記事を読んで見ましょう。
5 ways to spend less money in 2025
2025年にお金を使わない5つの方法
体調を整えることは、新年の抱負として常に人気があるが、今年は多くのアメリカ人が経済的なフィットネスも最優先事項としている。住宅、ガソリン、食料品といった必需品の価格がインフレ問題によって上昇し、家計を圧迫し続けているからだ。
多くの家計が直面している経済的苦境に拍車をかけているのが、クレジットカードやローンの高金利である。最新のデータによると、クレジットカードの金利は現在、平均約23％である。
今年、家計をもっとコントロールしたいのであれば、支出を減らす方法を見つけることが重要だ。経費削減は有効であり、必要な場合も多いが、出費を減らし、軌道に乗せるために使える戦略や戦術は他にもある。
2025年に出費を減らす5つの方法
以下の戦略は、今年の支出を減らし、将来に向けて財政を良い状態にするのに役立つだろう：
高金利のCDに資金を預ける
専門家はよく、お金を使う前に普通預金口座にお金をためておくことで、「まず自分にお金を払う」ことを勧める。しかし、伝統的な普通預金口座からは自由に資金を引き出すことができるため、お金を使うことへの障壁は限られている。
その代わり、CD（譲渡性預金）にお金を預けておくことを検討しよう。CDは、平均より高い金利と引き換えに、特定の期間お金を固定するものだ。CDから資金を引き出すと、早期引き出しのペナルティが課される可能性が高いため、引き出すのが少し難しくなる。
資金へのアクセスを制限することで、CDは衝動的または不必要な支出を難しくし、その過程で整然とした利回りを得ることができます。CDの利回りは4％から4.5％で、一般的な普通預金の約10倍である。
貯蓄を自動化し、退職金を増やす
HBKS Wealth AdvisorsのCFPでファイナンシャル・アドバイザーであるW.マイケル・ロフリーは、使えるお金を制限するもう一つの方法は、貯蓄を自動化することだと言う。
「口座振込を分割できるなら、給料の一部を意図的にアクセスしにくい、あるいは不便な口座に直接振り込んでもらうことを検討しましょう。アクセスしにくくすることは重要です。ボタンをクリックするだけで当座預金に戻せるのであれば、使ってしまう可能性が高くなります」とロフリーは言う。
同様に、ロフリーは、特に職場で昇給したときに401kの拠出額を増やすことを勧めている。
「給与が4％上がったら、401kの拠出額を1％か2％増やしましょう。給料が4％増えたら、401kの拠出額を1％か2％増やせばいいのです。そうすれば、給料が増えるだけでなく、退職金も増え、ライフスタイルの悪化も防げます」とロフリーは言う。
支出を把握する
支出を減らすには、簡単に節約できる費用を特定することから始める。 そのための簡単な方法のひとつが、支出を記録することだ。
「支出を減らして現金を自由にする一番の方法は、支出を追跡することから始めることだと思います」と、マイ・リタイアメント・ネットワークの創設者でCFPのメリッサ・カロは言う。「予算を立て、それを守るシステムを構築するには時間がかかり、多くの場合、自分の支出の習慣を認識し、お金の行き先を理解することから始まります。役立つアプリはたくさんありますが、シンプルなスプレッドシートは、コストをかけずに始められる素晴らしい場所です。」
銀行のオンライン・ダッシュボードは、すでにあなたの支出をグラフに整理しているかもしれないし、アプリでそうすることもできる。お金の使い道を正確に見ることは、パワフルで、より賢い出費の選択をする気にさせることができる。
コーヒーのカットは気にしない ；響くのは大きな衝動買い
ファイナンシャル・アドバイザーはよく、予算から高価なコーヒーをカットすることを勧める。結局のところ、毎週の出費から12ドルから20ドルかそれ以上をカットすることは、時間の経過とともに積み重なることになる。それは間違っていない。しかし、大きな買い物や予期せぬ買い物の管理に重点を置くことで、より大きな効果が得られる可能性が高いと、公認ファイナンシャル・プランナーのジェシー・セル氏は言う。
「コーヒーを予定より少し多く飲んだからといって、年間あるいは月間の支出目標が完全に狂ってしまうことは通常ありません。支出を減らす目標を台無しにするのは、大きな買い物や衝動的な買い物であることが多い。」
セルは、あらかじめ値札の閾値を設定することを勧める。閾値を超える出費には、待機期間または「冷却」期間が必要だ。
「最低でも48時間が妥当で、高額な出費にはもっと長い期間が必要な場合もある」とセルは言う。
カードローンの利息を減らす
連邦準備制度理事会（FRB）による最近の金利引き下げにもかかわらず、クレジットカード、個人ローン、自動車ローンの金利は依然として不快なほど高い。クレジットカードの平均金利は23％近く、リテールカードの平均金利は30％を超えている。
借りたお金に利息を払うのは財布に痛いが、良いニュースは、2つの方法で金利を下げたり、利息をなくしたりできることだ：
- 債務整理ローンを利用することだ： 債務整理ローンを利用すれば、複数の借金を1つのローンにまとめ、毎月の支払いを1回にすることができる。連邦準備制度理事会（FRB）によると、2年物の個人ローンの平均金利は12.32％で、クレジットカードの平均金利22.80％より10％以上低い。
- 残高移行率0％のクレジットカードを作る ：信用力が高ければ、最長21ヶ月間残高移行金利が0％になる残高移行金利0％カードの利用資格が得られるかもしれない。これにより、無利息で残高を返済するのに十分な時間が得られるかもしれない。
借金の支払いに苦労している場合は、クレジットカードのカウンセリングや債務救済を検討し、家計をコントロールできるようにすることもできる。
最終的な結論
結局のところ、2025年の支出を減らすには、予算と支出を計画的に行うことが重要です。つまり、自分の欲求ではなく、必要な支出に優先順位をつけるということだ。支出を追跡することで、不必要な支出を発見し、目標に沿った支出を続けることができます。また、使い過ぎを防ぐために利用可能な資金を制限する一方で、金利手数料を減らして資金を自由にすることで、財政を強化することができます。