今月も、
- つみたて投資枠のNISAでeMAXIS S＆P500を 100,000円
- 成長投資枠のNISAでeMAXIS Slimオルカンを 1,000円
自動買付しました。
アメリカはイランと戦争していますが、大国ですから、イラン戦争はもちろん、第２次世界大戦当時も株式市場はびくともしませんでした。
今月のNISAは、取得価額が1,267万円、評価額が2,120万円、利益が853万円です。利益、評価額とも過去最高です。
来年から、こどもNISAが始まる予定です。
準備のために、その概要を見てみましょう。
Rakuten楽天証券です。
こどもNISAとは？制度内容やジュニアNISAとの違いを解説
2027年1月から0～17歳の未成年者を対象とした「こどもNISA」が開始される予定です。こどもNISAは、2023年末に終了したジュニアNISAと比べて、引き出し制限の緩和や非課税保有期間の無期限化など、より柔軟な制度となって新たに創設されます。
こどもNISAの制度内容やジュニアNISAとの違いなどを詳しく解説します。
1.「こどもNISA」とは
「こどもNISA」とは、0～17歳の未成年者を対象とした、2027年1月から始まる新しい非課税投資制度です。
長期・安定的な投資を通じて、大学進学などにともなう子どもの必要資金を備えたいというニーズから期待されています。
対象年齢は
0～17歳
現行NISAでは18歳以上が対象でしたが、「こどもNISA」では、0歳から17歳の子ども名義でNISA口座を開設できるようになります。
年間投資枠は60万円まで
現行NISAのつみたて投資枠と異なり、年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。
18歳以降は現行NISAへ自動移行
「こどもNISA」で投資した資産は、18歳になると現行NISAのつみたて投資枠に自動的に移行されます。
2. 過去の「ジュニアNISA」と新たな「こどもNISA」の違い
ジュニアNISAとの主な変更点は、年間投資額・非課税保有限度額・非課税保有期間・投資できる商品・引き出し制限など、多岐にわたります。
条件つきで12歳から引き出し可能に
ジュニアNISAでは「18歳まで原則引き出しできない」という制限がありました。
こどもNISAでは、以下の条件を満たすこと等で、12歳以上から引き出しが可能になります。
- 用途が子どものためであること（学校の入学金や授業料など）
- 子どもが引き出しに同意していること
- 金融機関へ必要書類の提出をおこなうこと
子どものためにまとまった資金が必要な際に、柔軟に引き出しできるのがメリットです。
非課税保有期間が5年から無制限へ
ジュニアNISAの非課税期間は原則5年間でしたが、「こどもNISA」は無期限で保有できるようになります。
通常の投資では、得られた利益（売却益など）におよそ20％の税金がかかりますが、「こどもNISA」で運用した利益は非課税となります。
非課税期間が無期限となることで、長期での資産形成を後押しする仕組みへと見直しが進んでいます。
投資可能な商品が投資信託のみに変更
ジュニアNISAは投資信託だけでなく個別株も購入できました。
一方で「こどもNISA」は現行NISAのつみたて投資枠と同じく、長期の積立・分散投資に適した投資信託に限定されます。
投資信託は少額から投資を始めることができ、個別株と比べて値下がりなどのさまざまなリスクを分散しやすいといった特徴があります。
3. 「こどもNISA」開始までにできる教育資金の準備方法
投資は早く始めるほど複利効果が大きくなり有利になります。新制度を待つだけでなく、既存制度を賢く活用し、“今から”お子様のための資産形成をスタートしてみませんか？ここでは、その具体的な方法を2つご紹介します。
【方法1】まずは親の「NISA口座」で！非課税メリットをフル活用
親御さま自身の「NISA口座」を活用する方法です。生涯で1,800万円の非課税投資枠があり、この一部を子どもの教育資金用としてご活用いただくこともできます。
【方法2】「こども口座（未成年口座）」で子どものための資金を分ける
子どもの将来に向けた資金を親名義の口座と分けたい方には、こども口座（子ども名義の証券口座）をご活用いただく方法もあります。親の資産と混ざらないため、教育資金の確保がしやすくなるでしょう。