今月もつみたてNISAの野村つみたて外国株投信の３３，０００円を自動買付した以外は、売買はありません。
買うきっかけをつかめない余裕資金
円グラフの上の方にＵＳＭＭＦ２％、ＭＲＦ４％、ＵＳドル預り金１％があって、合計が７％に増えていますので、そろそろVOOの追加購入をしたいのですが、VOOの株価が３８０ドル台で、過去最高価格に張り付いたままなので、なかなか買うチャンスがありません。１割くらい値下がりしたら買いたいと思っています。
内外の株式ETFが中心
連れ合いは、国内の株式ETF（１３０６(TOPIX連動型上場投資信託(ETF))とアメリカの株式ETF(SPY(アメリカSPDRのS&P500のETF)、VOO(バンガードのS&P500のETF)）が中心で、インデックスファンドは野村つみたて外国株投信の２％だけです。
国内３９％、海外５５％
国内株式のETFは特定口座３７％、一般NISA口座２％で合計３９％です。海外株式は、ETFが３８％と１４％、つみたてNISA３％で合計５５％です。
普通の日本人の見方
このポートフォリオを見て、普通の日本人はどう思うのでしょうか。「普通の」というのは定義が難しいのですが、「多くの」と言った場合には、例えば企業型確定拠出年金の運用商品で、９割の日本人が元本確保型の銀行預金・保険を選ぶわけですから、「マイナスを出さない」、「リスクを冒さない」というのが近いイメージかもしれません。そのような「普通」の日本人から見ると、このポートフォリオは、狂気の沙汰のように見えるかもしれません。
普通預金派から株式ETF派への転換
現に、連れ合いは十数年前まで、以前勤めていた会社の持株会株式と銀行預金しか持っていませんでした。しかもその持株会株式は、会社倒産によって紙切れになってしまったのです。つまり銀行預金中心派だった人が株式ETF派に変わって、満足しているのです。
納得するためには１０年、２０年かかる
この変貌は、理屈ではわからないもので、十数年をかけて投資を実際に経験することによって、はじめて納得できるものでしょう。そういう意味では、できるだけ早く、できれば２０代、３０代から積立投資を始めることが大事だと思います。１０年、２０年と、コツコツ積み立ててみると、投資の重要さを実感できます。
若い人は「長期・分散・積立・低コスト」
キーワードは、若い人の場合「長期・分散・積立・低コスト」です、金融機関の広告では「長期・分散・積立」で終わっている場合が多いのですが、もう一つ大事なことは「低コスト」です。低コストであれば運用商品はインデックスファンドになりますが、低コストでないとアクティブファンドになってしまい、リターンのかなりの部分を金融機関に持っていかれてしまいます。
中高年は「長期・分散・低コスト」
一方、中高年の場合にはある程度貯蓄もできていますから、必ずしも積み立てにせず、一括、あるいは数回に分散して投資することができます。その場合のキーワードは「長期・分散・低コスト」になります。
外国株式のETFか低コストインデックスファンド
具体的商品としては、若い人、中高年のどちらも、外国株式のETFか低コストインデックスファンドが有望です。そして、日本に住む日本人としては多少国内株式のETFも持っていたいところです。
無料のロボアドバイザーで確認
さて、このポートフォリオは、特別変わったものであるかを確認してみましょう。無料のロボアドバイザーにデータを入力しました。
| 年齢 | 60代 |
| 職業 | 会社員 |
| 年収 | 300万円 |
| 現在の金融資産 | 7,000万円 |
| 月々の支出 | 10万円 |
| 計画を立てているライフイベント | 介護、相続への備え、海外旅行 |
| 資産運用の目的 | 将来に備える資産作り |
| 投資方針 | リスクは高くてもある程度のリターンを目指したい |
| １０年後の好ましい運用パターン | １００万円⇒48-206万円 |
| 運用パターン | 平均リターン７％ |
| １年前に１００万円で投資を開始。当初は順調でしたが３か月前から市場環境が悪化し、投資額に対して３０％程度の損失が出て、７０万円に目減りしてしまったとします。どうしますか？ | 特に何もせずしばらく様子を見る |
| 何歳までの運用期間を検討するか？ | 90歳 |
更に、投資についての質問があります。
| 当面の生活費として確保しておくお金 | 60万円 |
| 余裕資金 | 6,940万円 |
| 将来に備える資産額を設定する | 2,000万円 |
リスクタイプは成長重視型で、リスクタイプは最も高い、と判定されました。
その結果のポートフォリオが下のグラフと表です。
| 投資割合 | |
| 国内株式 | 31% |
| 海外株式 | 33% |
| 新興国株式 | 17% |
| 国内債券 | 2% |
| 海外債券 | 4% |
| 新興国債券 | 5% |
| 国内リート | 4% |
| 海外リート | 4% |
現在のポートフォリオにそっくり
国内株式が３１％、海外、新興国株式の合計が５０％ですから、連れ合いのポートフォリオにかなり似ています。さらに、リートを株式に加えると、ほとんど同じと言ってもよいくらいです。つまり、長期で成長を重視した投資を行う場合、連れ合いのポートフォリオは、オーソドックスなものなのかもしれません。
９０歳時点の予測
その結果、９０歳時点の資産は、市場の状況によって、良いから悪いまで５種類の結果が表示されました。投資金額6,940万円が、90歳時点では、良い場合には8億8316万円、平均で2億3059万円になります。悪い場合でも6,020万円ですから、1000万円の損で済みます。
| 投資金額 | 6,940万円 |
| 良い | 88,316 |
| やや良い | 39,993 |
平均的 |
23,059 |
| やや悪い | 13,295 |
| 悪い | 6,020 |
生活費は私と連れ合いの厚生年金を合計すると、ある程度にはなりますが、足りない分は、ETFの分配金やETFを売却して補填することになるでしょう。