確定拠出年金の運用状況2022年11月

最近1年間、確定拠出年金は多少の凸凹はあっても、ほぼ横ばいです。元金600万円に対し、現在は2000万円程度であまり動きがありません。

確定拠出年金で重要なことは次の3点です。

  1. 利用可能な最高額を投資する
  2. 全額を外国株式インデックス(パッシブ)ファンドに投資する
  3. できれば75歳まで運用する

1.利用可能な最高額を投資する

最高額は、勤めている会社の年金制度によって異なります。例えば、確定給付企業年金や厚生年金基金があれば、個人型確定拠出年金(イデコ)の限度額は年間14.4万円ですが、選択制の企業型確定拠出年金が66万円ならイデコは使えません。イデコや、選択制確定拠出年金は、自分で拠出額を決められますから、税制上の優遇措置を最大限に生かせるよう、最大額を拠出すべきです。

2.全額を外国株式インデックス(パッシブ)ファンドに投資する。

確定拠出年金は、数十年という長期にわたって投資するので、変動は大きくても期待リターンが高く、低コストの銘柄を選ぶべきです。長期にわたって期待リターンが高い銘柄は、アメリカの株式を中心に投資する銘柄です。

SBI証券で取り扱っているDC(確定拠出年金)用インデックスファンド10銘柄を信託報酬の少ない順に並べると以下の通りです。信託報酬が0.1%前後の銘柄を選ぶことが良いでしょう。ただし、勤めている企業で用意している商品群には、これほどの選択肢がなく、0.15%前後の商品である場合もありますが、0.2%以下ならよしとすべきです。

ファンド名 分類・地域 純資産(百万円) 信託報酬
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 国際株式 1,629,853 0.0968%
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 国際株式 436,760 0.1023%
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 国際株式 385,229 0.1023%
SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) 国際株式 79,404 0.1102%
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 国際株式 186,879 0.1144%
三菱UFJ国際-三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) 国内債券 50,101 0.1320%
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内債券インデックス 国内債券 17,149 0.1320%
日興-DCインデックスバランス(株式20) バランス 10,206 0.1540%
日興-DCインデックスバランス(株式40) バランス 13,779 0.1540%
日興-DCインデックスバランス(株式60) バランス 18,398 0.1540%

もう一つ重要なことは、純資産総額がある程度大きいことで、一番上の「三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」は1兆円以上の規模ですが、中には数十億円規模のものもあります。そのような銘柄は繰り上げ償還の恐れがありますので、1千億円以上の商品、あるいは現時点ではそこまでの規模が無くても、確実にそこまで増えそうな商品を選ぶべきです。

3.できれば75歳まで受給開始を先延ばしする

外国株式インデックスファンドの期待利回り率は6%以上ですから、できるだけ長くDCとして保有することが有利です。確定拠出年金は60歳から受け取り可能ですが、住宅ローンの返済など、具体的用途が決まっているのでなければ、できるだけ長く保有して、できれば75歳まで受給開始を先延ばしすることが有利な運用です。

私が現在利用している銘柄は、「野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI」ですが、この銘柄の現状を確認します。

ファンドの概要

  • 信託設定日:   2007年9月27日
  • 決算日:     3月31日
  • 受託銀行:    野村信託銀行
  • 買付時手数料:  なし
  • 解約時手数料:  なし
  • 信託報酬:    純資産総額に対して年0.154%(税抜0.14%)⇒許容範囲内
  • 信託財産留保額: –

ファンドの特色

  • 主な投資対象:「外国株式MSCI-KOKUSAIマザーファンド」受益証券を主要投資対象とします
  • ベンチマーク: MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし)
  • 目標とする運用成果: ・・・・ MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし)の中長期的な動きを概ね捉える投資成果を目指します

◆基準価額、純資産総額

  • 基準価額: 28,930円
  • 純資産総額: 1,904.6億円 ⇒ ある程度の規模

◆ファンド(分配金再投資)とベンチマークの収益率とリスク(標準偏差)

1年間  3年間  5年間  10年間  設定月末来

7.53%  18.67%  13.18%  16.36%  7.27% ⇒最近3年間が最大

◆株式 国別配分上位5カ国

  1. アメリカ:72.17% ⇒ アメリカ中心
  2. イギリス:  4.20%
  3. カナダ:   3.79%
  4. スイス:   3.29%
  5. フランス:  3.13%

◆株式組入上位10銘柄(組入れ銘柄数  1274 )

  1. APPLE INC              5.36%
  2. MICROSOFT CORP          3.56
  3. AMAZON.COM INC           2.01
  4. TESLA INC              1.28
  5. ALPHABET INC-CL A           1.23
  6. ALPHABET INC-CL C           1.16
  7. UNITEDHEALTH GROUP INC        1.10
  8. EXXON MOBIL CORP           0.99
  9. JOHNSON & JOHNSON          0.98
  10. BERKSHIRE HATHAWAY INC CL B     0.82

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