ファイナンシャル・プランナーは、使う意味があるのでしょうか？
私は、自分の子供たちにSBI証券に口座を開設し、S&P500、オルカン、外国株式のインデックスファンドに投資することを勧めています。しかしそれ以外に、iDeCoはどうするか、NISAはどうするかなどの問題があります。
あるいはシニアの場合、すでに野村證券に口座を開設しているが、ネット証券よりも野村証券の口座を引き続き利用したいがどうすれば良いか？
リタイヤ世代になったら、株式の割合を低くして、国債の割合を増やしたほうが良いか？その割合はどの程度が良いか？
など、色々と悩みは尽きません。
私は、これらの問題に、自分なりの結論を出して、このブログで紹介していますが、それがすべての人に当てはまるとは限りません。
お金の貯め方、投資の仕方についてはファイナンシャルプランナーの出番は無さそうですが、お金の使い方、節約の仕方については、浪費癖の治らない人の場合には有効かもしれません。
私はファイナンシャルプランナーは必要ないと考えていますが、ファイナンシャルプランナーの意見も聞いてみましょう。
2024年10月11日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
3 money moves you can make today to feel wealthy, according to CFPs
CFPに聞く、豊かさを感じるために今日からできる3つのお金の動き
100万ドルの大台を追いかけ、達成感を味わっているのなら、そろそろ考え直す時期かもしれない。2024年のノースウェスタン・ミューチュアルの調査によると、裕福だと感じている億万長者は3人に1人しかいない。
幸運なことに、裕福だと感じるかどうかは、銀行口座にあるお金よりも、すでに持っているお金に対するあなたの態度の方が重要なのだ。
コネチカット州ノースヘイブンの公認ファイナンシャル・プランナー、ポール・モローンは言う。裕福さとは、ライフスタイル、具体的な支出ニーズ、収入源に左右されるものであり、それは人によって異なるものだと彼は言う。要するに、裕福だと感じられるかどうかは、「お金に関する経験や認識がどのようなものか」にかかっているのだ。
誰でも、どんな予算でも、お金に自信を持てるようになる道があるのだから。
ファイナンシャル・プランナーによる、豊かさを感じるための3つの戦略を紹介しよう。
1. 個人のファイナンシャル・ジャーニーを受け入れる
100万ドルという数字は聞こえがいいように思えるかもしれないが、明確で達成可能な貯蓄目標を決めることは、裕福さを感じるためにできる最も重要なステップだと、カリフォルニア州サンフランシスコを拠点とするCFP、レイチェル・エルソンは言う。
「100万ドルという端数のない数字は答えではありません。あなたのニーズと目標とロードマップを理解することが答えです」とエルソンは言う。
そのためには、100万ドルといったよく知られた数字を手放し、個人のファイナンシャル・ジャーニーを受け入れることが必要だと彼女は言う。緊急資金の準備やクレジット・スコアの向上といった目標を達成すれば、莫大な純資産を築かなくても裕福さを感じることができる。
というのも、個別の富と貯蓄の目標は、具体的な目標に合わせることで、個人的な勝利を達成可能にする具体的な方法を提供するからだ。このアプローチは、いくらお金を貯めるかではなく、お金を使って何ができるかを最大化することに意識を集中させる。
戦略なしに、ただできるだけ多くのお金を貯めようと努力することは、裕福な同業者に劣等感を抱かせ、逆効果になる可能性がある。「スポーツ選手になるようなものです」とモローンは言う。「自分より速く、自分より強い人が常にいる。自分より速い人、自分より強い人が常にいるのです」。
2. 時間を活用する
20代や30代では、まだ手元に大金はないかもしれない。しかし、あなたには時間という非常に貴重な財産がある。早くから貯蓄を始め、コンスタントに投資すれば、時間と複利によって、比較的少額のお金をかなりの額に変えることができる。
言い換えれば、裕福さを感じるために今すぐ100万ドルを手にする必要はなく、時間をかけてお金を増やす計画さえあればいいのだ。
これは考えるまでもないことだとエルソンは言う。彼女は、401(k)の拠出額をあらかじめ設定したり、給与天引きで自分が手をつけられない貯蓄口座に入金したりすることで、貯蓄プロセスを自動化することを勧める。
「プロセスを整え、考える必要のないシステムを構築するためにできることは何でも、あなたの助けになるでしょう」と彼女は言う。
将来のために準備する予算が少ないと感じるかもしれないが、小さな貢献でも長期的には大きな影響を与えることができる。
「若いうちに自分のためにしておくことは、将来にわたってより良い状態を保つことにつながります」とエルソンは言う。「その柔軟性が、本当に最も重要な部分なのです」。
3. 金融のプロと組む
100万ドルを持っていても、その使い道を知らなければ何の意味もない。しかし、どのような収入レベルであっても、自分がいくら持っていて、どのような選択肢があるのかを正確に理解していれば、自分が思っている以上にお金が使えることに気づくかもしれない。
「そこでファイナンシャル・プランナーの出番です」とエルソンは言う。アドバイザーは通常、あなたが持っている資産、利用可能な戦略、時間の経過に伴う展開について説明します。そして、あなたのリソースをどのように配分するのがベストかを一緒に考えることができる、と彼女は言う。
ファイナンシャル・プランナーが提供できる最大の付加価値は、あなたの経済的目標を達成し、それに集中させることだとモローンは言う。ファイナンシャル・プランナーは一般的に、あなたの個人的な戦略に目を光らせているため、たとえ人生のすべてが計画通りに進まなかったとしても、予算にある程度の柔軟性があることを確信することができる。
エルソンによれば、ファイナンシャル・プランニングの核心は、家の購入、老後のための貯蓄、お金に対する不安の解消など、自分の目標に向かってお金をどのように働かせるのがベストなのかを考えることだという。「具体的なロードマップを理解することは、とても役に立ちます」と彼女は言う。
目標が遠くにあるように見えても、その途中で小さな経済的な成功を認めることは、豊かさを感じるのに役立つとモローンは言う。このような勝利は、クレジット・スコアが向上するような大きなものでも、毎月の請求書の自動支払いを導入するような小さなものでもよい。
より大きな目標に向かう道すがら、このような成功を祝うことは、「銀行の大きな数字を見る」よりもはるかに豊かさを感じさせる可能性が高い、と彼は言う。