ポートフォリオにあまり慣れていない人にとっては、少し複雑に見えるかもしれませんが、単純化すると次の二つです。
- S＆P500（VOO、SPY、各種つみたてNISA用インデックスファンド）
- TOPIXのETF（1306）
銘柄のスイッチングができるようになれば、各種つみたてNISA用インデックスファンドは1銘柄か2銘柄にまとめたいのですが、証券会社はいろいろと言い訳を付けて抵抗しているようです。
（スイッチング）
ファンド間の乗換えをいう。
例えば、為替ヘッジ有りのAというポートフォリオから、為替ヘッジ無しのBというポートフォリオに乗換えること。
スイッチング時に、スイッチング手数料がかかるファンドと、かからないファンドがある（一般的にスイッチング時においても、信託財産留保額はかかる）。
確定拠出年金ではスイッチングが可能ですが、今のところNISAではできません。
人生の選択はお金だけでなく、住所・職業も重要です。
2025年11月14日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
41-year-old took a ‘sabbatical’ in Tanzania 5 years ago—now she lives in South Africa and never plans to return to the U.S.
41歳の彼女は5年前にタンザニアで「サバティカル休暇」を取り、現在は南アフリカに住んでおり、米国に戻るつもりはない。
このストーリーは、世界中の人々がどのようにお金を稼ぎ、使い、貯めているかを詳しく紹介するCNBC Make It の Millennial Moneyシリーズの一部です。
2020年までに、アシュリー・クリーブランドは休息を必要としていました。
その年の7月、現在41歳になった彼女はテック企業を解雇された。成人してからというもの、主にマーケティング部門で週60時間労働と2人の幼い子供の育児を両立させてきたことで、クリーブランドの精神状態は悪化していた。セラピストに相談するまで、彼女はそのことに気づいていなかった。
「ひどく燃え尽きていました」と彼女はCNBCの番組「Make It」に語った。「不安や鬱に苦しんでいることに、自分でも気づいていませんでした。」
セラピストの診断により、クリーブランドさんは長期障害保険を請求することができ、その結果、一歩引いて自分の状況を評価する経済的な余裕が得られた。
「本当に自分自身と向き合って、こう問いかけてみたんです。『もし今人生が終わってしまったら、本当にその物語に満足できるだろうか？』と」と彼女は言う。「素晴らしい人生を送り、夢の仕事に就き、素敵なものや素敵な小物をすべて手に入れたけれど、それでもアメリカ国外で暮らしたいという思いは残っていて、政情不安や人種間の緊張が高まるにつれて、その思いはますます強くなっていったんです」
海外に住む友人と話し、リサーチした後、クリーブランドさんは娘たちとともに2020年10月にタンザニアに向けて荷物をまとめた。クリーブランドさんはこの移住を、数か月に及ぶ長期休暇として構想していた。
41歳のアシュリー・クリーブランドさんは南アフリカのケープタウンに住んでいます。彼女の事業は年間12万2000ドルの収入をもたらしています。CNBC Make Itのオリー・ウォーカー
彼女がアフリカでの暮らしに夢中になるのに、それほど時間はかかりませんでした。「本当に心が癒されました。体調も良くなり、気分も良くなり、よく眠れるようになり、見た目も良くなりました」とクリーブランドは言います。
現在、クリーブランドと14歳と7歳の娘たちは南アフリカのケープタウンに住んでいます。彼女はそこで複数の事業を営んでおり、いずれも彼女が今や故郷と呼ぶこの大陸への旅行、居住、投資を支援することを目的としています。彼女の事業は合計で年間約12万2000ドルの収益を生み出しています。
南アフリカへの道を見つける
20代と30代のクリーブランドにとって、人生はジェットコースターのような日々でした。2006年にフロリダ州立大学を卒業した後、彼女はラジオ局やレコード会社でプロモーションやマーケティングの仕事をし、ヘッジファンドにも勤務するなど、多忙な仕事に長年携わりました。
2007年、彼女は家主になって家の転売に挑戦したが、その行動が原因で2008年の住宅危機の際に多額の負債を抱え、連邦破産法第7章の適用を申請することになったと彼女は語っている。
2011年、彼女は当時夢見ていたレッドブルのマーケティングの仕事に就くため、アトランタからマイアミへ移住しました。数か月後、妹が5ヶ月の娘を残して亡くなったという知らせを受けました。クリーブランドはすぐに仕事を辞め、2014年に正式に養子縁組した姪を支えるためにアトランタに戻りました。
3年後、クリーブランドさんは2人目の娘を妊娠していたが、勤務先が産休を認めていないことを知った。
「私は過激化しました」と彼女は言う。特に、自分の州における黒人母親の死亡率を知った時はそうだった。リプロダクティブ・ライツ・センターの2019年の報告書によると、ジョージア州の黒人女性は白人女性に比べて妊娠関連の合併症で死亡する可能性が3.3倍高いことがわかった。
タンザニア滞在中にクリーブランドは南アフリカを訪れ、すぐにそこに住みたいと思った。
しかし、実際に移住するのは言うほど簡単ではありませんでした。南アフリカの居住権を取得するため、クリーブランドさんは2021年に帰国し、必要な書類を提出し、娘たちと一緒に移住するための準備をしなければなりませんでした。
数年後、クリーブランドは娘たちとともにアフリカに戻り、2023年に南アフリカに定住し、今年初めには同国第2の都市ケープタウンに移住した。
コミュニティの構築：私は「自分の価値観に沿って生きていた」
クリーブランドが学んだことの一つは、自分の旅を軸にコミュニティを築き、それを収益化できることだった。2021年、移住の準備をしながら、クリーブランドはYouTubeチャンネルを開設し、現在では約8万6000人の登録者を抱えている。
「私にとって、それはただ、私がより良い母親、より良い女性、そして最終的には私の価値観に沿って生きるより良い人間になる方法をシェアする方法だったのです」とクリーブランドは言う。
このメッセージは視聴者の心に響き、すぐにクリーブランドに、彼女の旅を再現するにはどうしたらいいかと質問が寄せられるようになりました。そこで彼女は、アフリカへの旅行や生活に興味のある人々向けに、個別相談の料金を徴収し、デジタルガイドの販売を始めました。
彼女はその後、事業を拡大し、デジタルおよび対面でのコミュニティイベント、ブランドとの提携、アフリカへの移住や現地企業への投資を希望する人々へのコンサルティングなどを提供しています。2022年の初年度には、クリーブランドの事業は約6,000ドルの収益をもたらしたと彼女は言います。今年は12万2,000ドルを超える見込みで、これは彼女が心から充実感を感じられる場所で快適な生活を送るのに十分な額だと彼女は言います。
「自由を感じます。力を得たような気がします。アメリカで日々の生活を送るために戦わなければならなかったことに、内なる喜びを感じます」と彼女は言う。
彼女のお金の使い方
クリーブランドが2025年8月にどのようにお金を使ったかをご紹介します。
事業経費：従業員の給与、オンラインビジネスソリューション、消耗品に2,754ドル
住宅と光熱費：家賃、Wi-Fi、電気代で1,914ドル
裁量支出：衣料、美容、娯楽、その他の雑費に1,802ドル
食費：飲食と食料品で1,209ドル
世帯：家政婦と家庭用品に1,063ドル
子供：娘のホームスクール費用と子供用品に970ドル
生命保険： 500ドル
電話: 115ドル
サブスクリプションとメンバーシップ：ジムのメンバーシップとクレジット監視サービスに84ドル
ライドシェア： 82ドル
クリーブランドさんと娘たちはケープタウンのシーポイント地区にある3ベッドルームのアパートに住んでおり、家賃は月約1,750ドルだ。
場所を選ばずに仕事をするクリーブランドにとって、仕事と家庭生活のバランスを取ることは重要です。仕事の少ない日は5時間勤務することもあります。地域イベントを主催するなど、忙しい日は10時間ほど働くこともあります。
「私は意識的にせかせかと働きすぎないようにしています。以前は長時間働いていました。週60時間働くことも珍しくありませんでした」と彼女は言います。「でも、自分がやっていること、仕事に費やす時間、そして自分自身や家族と過ごす時間を楽しむ方法を確実に見つけました。」
クリーブランドさんはフルタイムの家政婦を雇う余裕があり、月額約450ドルです。家政婦のおかげで、本来なら時間を取られる日々の雑用の多くが片付くので、その価値は十分にあると彼女は言います。娘たちのホームスクーリングは家庭教師に手伝ってもらっています。1月に新学期が始まり、二人とも地元の学校に入学できるようになるまでは、家庭教師は欠かせない存在です。
その結果、クリーブランドさんは家族と過ごす時間がより豊かで充実したものとなり、より家族思いの母親でいられるようになったと語る。
「私たち全員の生活を良くするために引っ越しました」
クリーブランド氏は、南アフリカへの移住手続き中に売却した投資ポートフォリオの再構築に取り組んでいるという。退職金口座に約5万4000ドルを保有しているものの、長期的な資産形成のために別の道に賭けている。
「人生のこの段階で、いろいろ経験した後、私にとって一番大切なことは収入を得る能力だと気づきました」と彼女は言う。
そのために、彼女はビジネス拡大コーチを雇い、2026年に収益100万ドルを突破することを目標にしている。クリーブランド氏は、計画は順調に進んでおり、「これからは上向きになるしかないと思います」と語る。
彼女が一貫して行っている個人的な投資の一つは、自分に何かあった場合に子供たちに利益をもたらす生命保険に毎月約500ドルを払うことです。
クリーブランドは南アフリカの永住権を申請する予定だ。彼女にとって南アフリカは、彼女と娘たちにとって永遠の故郷となるだろう。近年の転居で多少の混乱はあったと認めつつも、子供たちが自由に、そして力強く、やりたいことを追求できる場所で暮らし、育てられることは、それだけの価値があったとクリーブランドは語る。
「私が移住したのは、私たちみんなの生活を良くするためだった。安全を感じられる場所、認められていると感じられる場所、将来に安心できる場所、自由のために戦うのではなく、毎日それを体験できる場所を。この時のことを、彼らに覚えていてほしい」