大掃除のシーズンは、日本では12月ですが、アメリカでは春です。
家計についても、大掃除をする時期かもしれません。
2025年3月26日のKcrg abcの記事を読んで見ましょう。
Expert tips for spring cleaning your finances
家計の大掃除のコツ
春のシーズンが始まり、多くの人が自宅の大掃除をしている。
春が到来し、多くの人が家の大掃除を考えているが、家計の大掃除はどうだろうか？専門家によれば、今こそ家計を整理する絶好の機会だという。
TV9は、シーダーラピッズにあるCetera Advisor NetworksとGuide Wealth Partnersのファイナンシャル・アドバイザー、Elyse De Corahに話を聞いた。彼女は、すべての口座の財務諸表を保管することの重要性を強調したが、すべての財務諸表を保管する必要はないと指摘した。
「投資口座、401(k)、通常の投資、銀行口座のうち、最新の明細書や年末の明細書を保管しておくだけでいいかもしれません」とデ・コーラ氏。
デ・コラは、財務状態を良好に保つための重要な方法として、支出、特に娯楽や外食など、必要でないものや活動に費やす裁量的支出を見直すことを挙げた。彼女は、この種の支出が手に負えなくならないようにすることが重要だと付け加える。ついつい使いすぎてしまいそうになるが、デ・コラは、1ドル1ドルの使途を正確に把握することは期待されていないと強調する。家の大掃除をするように、デ・コラは重要な項目を記録して家計を整理することを勧める。
「401(k)を見直し、リバランスをする良い機会です。受取人を見直し、最新で正確なものにしていますか？遺言書はどうですか？最後にチェックしたのはいつですか？修正する時期ですか？これらのチェックボックスをすべてチェックし、すべてがあるべき最新の状態であることを確認したいものです」とデ・コラは言う。
デ・コラはまた、自分のクレジットや、購読料を支払っているかどうか、見失いやすいので、目を光らせておくことが重要だと述べた。彼女はまた、Rocket Moneyやその他のアプリやウェブサイトなど、請求書を追跡するのに役立つ無料のオンラインツールについても指摘した。最後に、デ・コラは、誕生日、休日、休暇などのイベントのために前もって計画を立て、貯蓄することの重要性を強調した。
別の記事も参考にします
2025年3月25日の Eye Witness News abcの記事を読んで見ましょう。
7 On Your Side shares some savvy financial spring cleaning tips
消費者擁護チームの7 On Your Sideが春の大掃除のコツを伝授
私たちの周りにも春が訪れ、家やアパートを見渡して 「不潔だ！」と思うかもしれません。
しかし、物理的な家をきれいにするように、金銭的な家もきれいにしてみてはどうだろう？
「まずは銀行口座をきれいにしましょう」と消費者専門家のアンドレア・ウォロク氏はEyewitness Newsに語った。
「当座預金口座の維持手数料や当座貸越手数料を支払っている人もいます。もしかしたら、ネットワーク外のATM手数料を支払っているかもしれない。現実には、手数料が安い銀行や無料の銀行がたくさんあります。」
手数料無料の当座預金口座に移せば、月15ドル、年間180ドルの節約になる。
次に、水漏れをすべてふさぎたい。つまり、もう使っていないものに無駄遣いしている可能性があるところを見直すということだ。
「サブスクリプション・サービスは大きい。セルフ・ファイナンシャル社の調査によると、消費者の87.5％が、忘れていたり、必要でなくなったり、使わなくなったりした定期購読にお金を払っていることを認めているという。
そして、人々が様々なサブスクリプション・サービスに年間1,000ドル前後を費やしていることを考えると、それは多くの無駄遣いになる可能性がある」とウォロクは付け加えた。
平均的な消費者は、毎月133ドルを未使用のサブスクリプションに浪費している。これは年間1,596ドルになる！
次に、生け垣を刈り込むように、保険料の削減を考えてみよう。
「自動車生命保険や家財保険に加入している場合、サービスをバンドルすることで、保険料を安くすることができます。また、保険プランの免責額を増やすことも検討したい。」
そして、必要のないものにお金を払わないこと。コンシューマー・レポートによると、補償範囲を調整し、料金を比較することで、年間464ドルから525ドルの節約になるという。
また、ワイヤレス電話サービスを見直すことも考えられる。
「無制限のワイヤレス・データ通信プランを利用している消費者の90％は、実際にはそれほど多くのデータを使用していないため、これらのプランに無駄なお金を費やしている」とウォロク氏。
ほとんどの消費者は、毎月15ギガ以下のデータしか使っていない。
また、買い物をよくする人は、悪い浪費癖を洗い落とすことだ。
クレジットカードの支払いオプションを削除してみてください。キャッシュバックも重要だ。
「平均的な消費者は毎年1,000ドル相当のキャッシュバックを逃している、というギガ・ポイントの調査を見ました」とウォロク氏は指摘する。