日本の大掃除は12月ですが、アメリカでは春に行います。家計についても、新年度を迎えるこの頃に行うのが良いかもしれません。
2025年4月 16日のMoneyの記事を読んで見ましょう。
5 Easy Ways to Spring-Clean Your Finances
家計を大掃除する5つの簡単な方法
春の大掃除は、古いものを捨てて新しいものを取り入れるという、何世紀も前から続く伝統行事だ。気分が高揚し（そしてメラトニンレベルが低下し）、冬の名残を拭い去り、両手を広げて暖かい気候を迎える機会だ。
しかし、バスルームを消毒し、リネンを洗濯し、ガラクタの引き出しを断捨離する一方で、お金のことをおろそかにしてはいけない。2025年の残りを快適に過ごすために、家計を大掃除する5つの簡単な方法をご紹介しよう。
勢いに乗る
シチズンズ・バンクの預金・顧客担当責任者であるクリス・パウエル氏は、今こそ腕まくりをする絶好の機会だと言う。
新年の抱負は後回し。冬モード（ソファに座ったり、オンラインショッピングをしたり、天気に文句を言ったりする）から夏モード（頻繁に外出したり、アイスクリームを散らかしたり、高価な旅行に出かけたりする）に切り替わっていることでしょう。そのエネルギーを利用してみてはどうだろう？
一歩下がって窓の外を眺め、春が来るのを見て、「ああ、私は何をしたいのだろう？」と言うのです」。パウエルはこう付け加えた。「私は楽観的な気分だ。どうすれば次のステップに進めるだろう？
現場を調査する
MrsDowJonesを主宰し、ウェルズ・ファーゴと提携しているZillennial Financeの専門家、ヘイリー・サックスは言う。自分で、あるいはファイナンシャル・アドバイザーと一緒に、自分の口座に目を通し、残高、負債、金利を把握することだ。
サックスは、予算管理は楽しい機会に 「ノー 」と言うよりも、重要なことに 「イエス 」と言うべきだと言う。これは、掘り下げていく機会でもある。
「クローゼットのように、（予算は）あなたのスタイルや価値観を反映したものであるべきです」とサックスは言う。「先月買ったものを見て、自分に問いかけてみてください： これは私に喜びをもたらしたか？これは私に喜びをもたらしたか？
パウエルは、支出を精査する一方で、「漏出 」を経験している可能性のある分野に気を配るよう言う。
セブランスを見るためだけに買ったApple TVの契約をまだ使っていないか？Kindle Unlimitedを図書館カードに切り替えるべきか？Nuulyは本当に必要ですか？不要な購読や見落としている購読を解約して、残りの1年間を無駄遣いしないようにしよう。
目標を見直す
メキシコシティへの旅行、緊急資金の増強、憧れの高級水着など、どんなことでも予算に組み込めます。
「夏が近づいてきて、とても出費がかさむ時期です」とサックスは言う。「そのような出費の多くは、私たちが計画を立てていないために、青天の霹靂のように感じると思います。でも、予測することはできます」。
彼女は、これから発生するとわかっている出費をリストアップし、それらを支払うためにいくら貯蓄しなければならないかを逆算することを勧めている。計画を立てておくと、「その分、出費が少なくて済みます」とサックスは付け加える。
貯蓄を増やす
支出を切り詰めたら、次は貯蓄に目を向けよう。
貯蓄に手をつける簡単な方法は、税金の還付金だ。IRSによると、これまでの平均還付額は3,116ドル。サックスは、10％から20％を取って楽しむことを勧める。そして残りを仕事に使えばいい。
人々は「ようやく現金が少し潤沢になり、これで何をしようかと考えている」のだ。パウエルは言う。パウエルは言う。「楽しみにしていた買い物をするのもいいが、（自分の）目標をよく理解することだ」。
連邦準備制度理事会（FRB）が金利を引き下げているため、高利回りの普通預金口座の金利は下がっているが、それでも現金を預けて利子を得るには最適な場所だ。(例えば、アリーは高利回りの普通預金口座で3.6％を提供している。） ここでの秘密兵器は自動化だ： 高利回りの普通預金口座に毎週入金するよう設定し、忘れることができるツールを使うことは、預金を増やす素晴らしい方法である。
「意志の力を使うな。テクノロジーに頼りましょう」とサックスは言う。
Qapital、Chime、Acornsなどには、自動貯金機能がある。
クリエイティブになる
サックスは、どうすればもっと稼げるかを常に考えるように言う。春のクローゼットの大掃除で、転売できるものはないか？最後に昇給を求めたのはいつですか？副収入を得るための副業はないか？
「私たちは支出をいかに減らすかについてよく話しますが、それは明らかに最悪です。」
今、お金をきれいにするために多少の努力をすることは、最終的にあなたに利益をもたらします。
「経済的な変化というのは、持続可能性と時間の経過による複利効果が重要なのです。大掃除をするときは、それほど思い切ったことはしないでください。最悪の自分を成功に導く」