大事なことを先延ばしにする人は多いものです。私もそうです。
2025年4月25日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Procrastinating on this money move cost me thousands of dollars—actually doing it took 15 minutes
このお金の移動を先延ばしにしたために、私は数千ドルを失った-実際には15分でできた
今年の初め、私は2つの個人退職口座（1つはROTH、もう1つは伝統的なもの）を、ある証券会社の口座から別の口座に移した。電話で誰かとチャットしたり、オンラインで情報を入力したりで、15分しかかからなかった。
バカみたいだった。
その理由を理解するには、5年前に戻る必要がある。2020年、私はCNBCに転職し、前の会社の401(k)にお金を残していた。しかし間もなく、その会社は新しい所有者となり、全員の資産（私の場合は私のロート口座と雇用主の税引き前拠出金）をIRAに移した。
新しい証券会社は、私が買いたいと思ったファンドの多くに多額の取引手数料を請求した。そこで私は、そのブローカーの手数料無料ブランドのターゲット・デート・ファンドにすべてを預け、機会があれば希望のブローカーに資金を移し、S&P500インデックス・ファンドに投資すると自分に言い聞かせた。
それから半世紀かかった。その間、S&P500のリターンが18.5％だったのに対し、私が投資したファンドは年率約12％のリターンを記録した。口座を移したときの価値が約6万5千ドルだったことを考えると、先延ばしにしたことで何千ドルも損をしたと言ってもいい。
ファンドのパフォーマンスが低いことを知らなかったわけではない。ただ、ロールオーバーをしなければならないのが恐ろしかっただけだ。この作業には、2つの証券会社を調整する必要があり、何度も何度も電話をかけてイライラさせられた。
だから先延ばしにした。モーニングスターのパーソナル・ファイナンス＆リタイヤメント・プランニング・ディレクター、クリスティン・ベンツは言う。
「惰性は、投資の世界では圧倒的に強力な力です。「人は忙しい。経済的なこととは別に複雑な生活をしているため、もっとうまくやれるはずだと感じても、つい放ったらかしにしてしまいがちです」。
「複雑さを嫌う」ことが資産形成を遠ざける
もっと悪い結果になる可能性もあった。ウォール街の教授』の創設者で、行動ファイナンスと神経経済学の博士号を持つエイモス・ナドラーは言う。
これは『複雑さ嫌悪』と呼ばれるバイアスです。「そしてそれは、市場にいない人や投資経験のない人にとって、富を築くための最大の障壁なのです」。
口座を開設するステップを踏んだとしても、このバイアスは忍び寄る可能性がある。例えば、401(k)に拠出しているにもかかわらず、会社のミューチュアル・ファンドから選ぶのを先延ばしにして、代わりにデフォルトの利回りの低い現金口座に資金を置いたままにしているかもしれない。スタンフォード大学のファイナンシャル・デシジョン・メイキング・イニシアチブのディレクター、アナマリア・ルサルディは言う。
「何から始めればいいのかわからないと感じるかもしれませんが、このような決断をしなければ、貯蓄はほとんどできず、投資もうまくいかないことになりかねません」と彼女は言う。「問題なのは、これは良くないことだと気づかせてくれるベルが鳴らないことです」。
どうしたらお金がぐずぐずしていることを止めさせるのか
では、お金を先延ばしにする人はどうすればいいのか？ひとつは、定期的にお金のチェックをすることだとルサルディは言う。
「私たちが車の点検をするのは、車が路上に置き去りにされるのを恐れているからです。健康診断も、自分が健康かどうかを知りたいからするのです。
ルサルディが勧めるのは、年に一度のチェックインで、自分の経済的目標を考え、その目標に最適に到達するための行動をとっているかどうかを評価することだ。私の場合、年1回の見直しで、不調なIRAをロールオーバーする機会が少なくとも4回はあったはずだ。
ルサルディが勧めるもう一つの方法は、専門家の助けを借りることだ。「雇用主に行って、どのようなリソースが利用できるか調べてみましょう。「雇用主が何らかの年金制度を提供している場合、無料のコンサルティングを提供している可能性があります」。
取引方法や税法に抵触しない送金方法など、基本的な質問であれば、恐れずに金融機関のヘルプラインに電話してみよう。私はオンラインでロールオーバーを実行することもできたが、電話で担当者にすべてのプロセスを教えてもらうことができた。
一度はためらった惰性も、最終的には有利に働くことがある。投資口座を開設し、自分に合ったポートフォリオに投資したら、銀行を通じて、あるいは給与天引きで、その口座への自動振替を設定することを検討しよう、と専門家は言う。
「投資を）自動操縦にして、二度と考えないようにできることは何でもしてください」とベンツは言う。「401(k)やIRA、課税口座に拠出をしていて、自動拠出があれば、そのすべてが本当に強力です」。