各商品の割合は先月と同じです。ただし、NISAを101,000円、自動で追加購入しました
ポートフォリオの47％を占めるのがSPY（SPDR社のS&P500株式ETF）ですが、このウエートを減らして、VOO（バンガード社のS&P500株式ETF）の割合を増やしたいと思います。
その理由は、SPYの純資産総額が今まで1位だったのですが、すでにVOOに抜かれ、その差が開くばかりだと予想されるからです。なぜなら信託報酬に差があるからで、現在でも年間10万円コスト増になっています。
一方でキャピタルゲインにかかる2割の税金を考えると、今のまま、SPYの形で保有した方が良いのではないかとも言えます。
面倒くさがり屋の私が、SPYからVOOに変換するのはいつのことになるのやら・・・。
リタイヤ後のお金に不安を感じているのは、日本人だけでなくアメリカ人も同様です。
2023年5月31日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
How much you should have saved by age 50, according to financial experts—and 3 steps to take if you’re behind
50歳までに貯蓄すべき金額——金融専門家が指摘する目標額と、貯蓄が遅れている場合の3つの対策
多くのアメリカ人は貯蓄について不安を感じており、特に定年退職年齢に近づくにつれてその不安は増しています。
生命保険と財務計画のサービスを提供するノースウェスタン・ミューチュアルが委託した調査によると、45歳から60歳までのジェネレーションX世代の過半数が、定年退職のための貯蓄が現在の年間収入の3倍以下だと回答しています。
これは、米国で最大の退職プラン提供会社の一つであるフィデリティが設定した基準値を大幅に下回っています。フィデリティは、67歳で退職する予定の場合、50歳までに現在の年間収入の6倍を貯蓄するようアドバイスしています。
他の専門家は異なる見解を示しています。ニューメキシコ州アーティシアを拠点とする金融サービス会社アクセス・ウェルス・ストラテジーズのオーナーで認定ファイナンシャルプランナーのネイサン・セベスタ氏は、退職資金の貯蓄に魔法の数字はないと述べています。
セベスタ氏は、退職後の年間支出額や退職時期の決定が、貯蓄すべき金額に大きく影響すると説明しています。例えば、退職を遅らせたり、住居を縮小したり、より倹約的な生活を送る計画の人々は、フィデリティの基準額よりも少ない金額で済む可能性がある、と報告書は指摘しています。
さらに、GOBankingRatesが今年初めに実施した分析によると、退職する州によって必要な最低金額は最大$149万ドルも異なる可能性があります。
必要な金額を算出するには、セベスタ氏は逆算方式を推奨しています。まず、退職後の年間収入の目標額を決め、その年間収入を必要とする期間を推定します。その総額にインフレ調整を加えた後、年間で貯蓄すべき金額と、目標を達成するために投資がどれだけ成長する必要があるかを算出できます。
もしまだ不足を感じている場合、セベスタは快適に退職するための他の戦略をいくつか検討するべきだと述べています。
「パニックにならないでください」とセベスタは言います。「現在の状況から始めて、できるだけ早く行動してください」
社会保障の受給を遅らせることを検討する
62歳から社会保障の給付を受け取ることができますが、そうすると永久に給付額が削減されます。一方、満期退職年齢（1960年以降に生まれたアメリカ人の場合67歳）を超えて受給を遅らせると、月々の支給額が大幅に増加する可能性があります、とセベスタ氏は説明します。
70歳まで待つごとに、給付金は約8%増加します。つまり、1960年以降に生まれた人が70歳まで待つ場合、67歳での受給額に比べて最大24%多く受け取れる可能性があります。
キャッチアップ拠出を活用する
50歳に達すると、内国歳入庁（IRS）はキャッチアップ拠出金として、さまざまな退職金計画への拠出額を増やすことを認めています。401（k）や403（b）のような職場の退職金計画がある場合、標準限度額$23,500に追加で$7,500を拠出でき、2025年の総拠出額は$31,000となります。
個人退職口座（IRA）の場合、2025年の拠出限度額は$7,000で、50歳以上の場合は追加で$1,000のキャッチアップ拠出が可能です。
これらの追加拠出は退職貯蓄を増やすだけでなく、課税所得を減らす効果もあり、特に50代や60代の収入が高い時期には特に価値がある、とセベスタは付け加えます。
追加入金は「より多くの貯蓄を求める人にとって確実に便利な特典」ですが、全員に適用されるわけではありません：「プランに資金を投入する意思が必要です」。過去数年間一貫して拠出していなかったり、十分な現金を確保するのに苦労している場合、これらの高い限度額を活用するための追加資金を確保するのは困難かもしれません。
収入基準を下げましょう
理想的な状況ではありませんが、退職貯蓄が大幅に不足しており、債務返済に追われている場合、セベスタは退職後の生活水準を低下させることを検討する必要があるかもしれません。
計画期間が10~15年残っている場合、焦点は債務返済にシフトし、退職後に少ない収入で生活できる状態を目指す必要があるかもしれません、とセベスタは言います。これは、支出を削減する、生活水準を縮小する、またはより手頃な地域に住むことを意味するかもしれません。
最後の選択肢は、退職後も働き続けることです。「誰もその目標を夢見ない」とセベスタ氏は言います。「しかし、もしも長く遅らせすぎて完全に追いつけない場合、残念ながら、それが現実的な選択肢の一つになるかもしれません。」