日: 2025年11月14日

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裕福な高齢者は長生きする

因果関係と相関関係は異なりますから、裕福なら長生きできるというわけではありません。

病気は自分でコントロールできないことも事実です。それでも、無理のない範囲内で、少し努力してみるのも良いかもしれません。

2025年10月18日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。

Poor seniors die up to 9 years sooner than the wealthiest ones. How not to be one of them.

貧しい高齢者は、裕福な高齢者よりも最大9年早く亡くなります。どうすれば彼らの一人にならないのでしょうか。

ビリー・ジョエルは「善良な人だけが若くして死ぬ」と歌ったが、最近の研究では、若くして死んでいるのは実際には貧しい人々であることがわかった。

全米高齢者評議会（NCOA）とマサチューセッツ大学ボストン校のLeadingAge LTSSセンターの調査によると、年収2万ドル未満の高齢者は 、年収12万ドル以上の 高齢者に比べて平均9年早く死亡する 。また、年収約6万ドルの中所得層の高齢者は、さらに3年早く死亡するとのことだ。

所得格差が拡大し、貧困に陥る高齢者が年々増加している中、これは歴史上最大のアメリカ人の65歳人口増加の兆候だと専門家は指摘する。しかし、ファイナンシャルアドバイザーは、適切な計画を立てれば、そうはならないと指摘する。

「計画を立てるのに『若すぎる』という年齢はありません」と、サンディエゴを拠点とするノースウェスタン・ミューチュアルのファイナンシャルアドバイザー、ブライアン・デイビス氏は語る。「20代の顧客が長期計画について相談していることもあります。」

その一方で、「遅すぎるということはない」とも語った。

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なぜこれほど多くの高齢者が貧困に陥っているのでしょうか?

国勢調査局のデータによると、2024年に貧困率が上昇したのは高齢者層のみで、その数は920万人を超える。

高齢者はパンデミック以降、インフレの上昇に悩まされているだけでなく 、高額な介護費用にも悩まされていると一部の専門家は指摘する。

長期的サービス・サポート（LTSS）は「依然として最も重大かつ一般的な経済的ショックの一つである。65歳以上の成人の半数以上は2年未満しかこれらのサービスを必要としないが、14%は5年以上このケアを必要とする」と報告書は述べている。「介護施設の個室を1年間利用するだけで10万ドル以上かかる」

LTSS は、パーソナルアシスタントサービス、成人デイケア、在宅緊急対応システム、家事代行サービス、施設介護、介護施設、高齢者ホームで構成されています。

ジェンワースとケアスカウトが長期介護サービスの費用を測定した調査によると、これらのサービスはほとんど、あるいは全くメディケアや従来の健康保険でカバーされておらず、価格は一般的にインフレ率以上に上昇している。

「私たちは家を購入したり、子供を大学に進学させたり、さらには退職したりする計画を立てるが、将来の長期介護の必要性について計画を立てているアメリカ人はほとんどいない」とケアスカウト保険の最高経営責任者（CEO）A・リン・ホワイト氏は語った。

年齢に関係なく、アドバイザーと一緒にカスタマイズされたプランを作成しましょう。

「退職後の資金が十分に確保できるよう、できるだけ早く相談しましょう」と、エドワード・ジョーンズのファイナンシャルアドバイザー、ジェシカ・ニノ氏は述べた。「50歳に近づいているなら、今すぐに利用できるあらゆるツールを最大限に活用した方がいいでしょう。」

彼女は、企業から拠出金を受け取るために401(k)に拠出すること、後で非課税で引き出せるRoth IRAに拠出すること、および/または 3 重の税制優遇措置のある健康貯蓄口座 (HSA) に拠出することを提案しています。

HSAへの拠出は税引き前で行われ、税金が繰り延べられて増加し、対象となる費用に使用された場合、分配金は非課税となります。「Roth IRAに似ていますが、前払いの税金はありません」と彼女は言いました。

緊急時の貯蓄を積み立てましょう。調査報告書によると、60歳以上のアメリカ人世帯の80%は、離婚や健康上の問題といった経済的なショックに耐えられないため、現金または現金に類似した証券の貯蓄が重要になるとデイビス氏は指摘しました。専門家は、一度の挫折で残りの人生を台無しにしてはいけないと警告しています。

長期サービス・サポート（LTSS）の計画を立てましょう。アドバイザーによると、従来の長期介護保険に加え、必要に応じてLTSSに資金を充てたり、相続人に非課税の死亡給付金として残したりできるハイブリッドプランを検討することをお勧めします。

注意：ハイブリッドプランの購入が早すぎると保険料が高くなる可能性があり、遅すぎると保険料が高くなりすぎる可能性があるとニノ氏は述べた。理想的には、購入者は健康で40歳から55歳の間だと彼女は述べた。

家族会議を開きましょう。成人した子供たちは、自分の子供と両親の両方の世話をしなければならない「サンドイッチ世代」になりつつあります。こうした状況を防ぐ、あるいはより円滑にするために、両親と子供たちは、両親がどのようなケアを必要としているか、どのようなリソースが利用できるかについて、率直に話し合うべきだとニノ氏は言います。

例えば、家族の家に関する決定は事前に下せると彼女は述べた。「両親が存命中に家を売却して値上がり益に対してキャピタルゲイン税を支払うか、両親が亡くなった後に売却してキャピタルゲイン税を支払わないか、家を賃貸に出してそのお金で両親の生活費を賄うか、子供たちが自腹で支払い、家は家族で維持するか」といったことを決められるのだ。