ウォーレン・バフェットは、史上最も予言的で尊敬される投資家として広く知られています。彼はまた、親しみやすい魅力と、投資術に関する印象的な名言でも知られています。「オハマの賢人」と呼ばれる彼の推定純資産は約1500億ドルであり、その真価は実証されています。

山の頂上を目指し、競争上の優位性を得たいなら、数十億ドルもの資金を投じて、あなたより先に登頂に成功した人々の足跡を辿るのが賢明です。バフェットの優れた投資のヒントを学び、実践すれば、投資で成功する確率は飛躍的に高まります。

決してお金を失わない

バフェットのアドバイスの中でも特に有名なのは、「ルール1：絶対に損をしないこと。ルール2：ルール1を決して忘れないこと。」です。損失を出したまま投資を続けると、元の状態に戻ることはもちろん、利益を上げることさえ難しくなります。

低価格で高い価値を実現

バフェット氏が共有するもう一つの重要な原則は、「価格は支払うものであり、価値は得られるものである」というものです。クレジットカードの借金で高い利子を支払ったり、めったに使わない商品にお金を使ったりするなど、支払う価格と得られる価値が釣り合わないと、お金を失う可能性があります。

代わりに、質素に暮らしましょう。あるいは、バフェット氏が投資戦略を考える際に推奨する株式投資の場合は、まずはより低い価格でより多くの価値を得られる機会を探すことから始めましょう。「靴下であれ株であれ、私は質の高い商品が値下げされている時に買うのが好きです」と彼は書いています。

健全なお金の習慣を身につける

フロリダ大学での講演で、バフェット氏は「ほとんどの行動は習慣的なものであり、習慣の鎖は、重すぎて断ち切れなくなるまで、軽すぎて感じられないと言われています」と述べました。お金に関する良い習慣を身につけ、財布に負担をかける習慣を断ち切るよう努力しましょう。

借金、特にクレジットカードの借金を避ける

バフェットは、多くのアメリカ人のように利息を支払うために働くのではなく、利息を自分のために働かせることで富を築きました。「酒とレバレッジ――つまり借金のことですが――のせいで失敗する人を多く見てきました」と、バフェットは1991年にノートルダム大学で行ったスピーチで述べています。「この世界では、レバレッジはそれほど必要ありません。賢ければ、借金をしなくても大金を稼げるはずです。」

バフェット氏は特にクレジットカードを警戒しており、完全に避けることを勧めています。「クレジットカードの金利は非常に高い」とバフェット氏はかつて言いました。「18%になることもあれば、20%になることもあります。18%や20%で借りたら、破産してしまうでしょう。」

現金を手元に置いておく

安全性を確保するためのもう一つの鍵は、常に手元に現金を蓄えておくことです。「私たちは常に少なくとも200億ドル、通常はそれをはるかに上回る現金同等物を保有しています」と、バフェットはバークシャー・ハサウェイの年次報告書の一部として株主に宛てた手紙の中でアドバイスしました。

企業も個人も、流動性のある現金を投資に活用したいという衝動に駆られるかもしれません。「しかし、企業にとって現金は、個人にとっての酸素のような存在です。ある時は誰も気に留めませんが、ない時は唯一頭に浮かぶものなのです」とバフェット氏は言います。「請求書の支払い期日が来たら、現金だけが法定通貨になります。現金なしで家を出てはいけません。」

自分に投資する

バフェット氏はかつて、「できる限り自分自身に投資しなさい。自分自身こそが、あなた自身の最大の資産なのです」と述べました。彼はCNBCのインタビューでもこの考えを繰り返し、「自分の才能を磨き、価値を高めるために行うことはすべて、適切な実質購買力という形で報われるでしょう」と述べました。

リターンも大きい。「自分に投資したものは、10倍になって返ってくる」とバフェット氏は言う。そして他の資産や投資とは異なり、「誰も税金を課すことも、あなたから盗むこともできない」のだ。

お金について学ぶ

自己投資の一環として、お金の管理についてもっと学ぶべきです。投資家として、バフェット氏の仕事の多くは、エクスポージャーを制限し、リスクを最小限に抑えることです。フォーブス誌によると、バフェット氏はかつて「リスクとは、自分が何をしているのか分かっていないことから生じる」と述べました。個人の財務について知識が深まるほど、リスクを最小限に抑えながら、より安心感を得ることができます。

このバフェットの言葉から学ぶべき教訓は、パーソナルファイナンスについて積極的に学ぶことです。バフェットの亡きパートナー、チャーリー・マンガーの言葉を借りれば、「目覚めた時よりも賢く眠りにつく」ということです。

ポートフォリオには低コストのインデックスファンドを信頼しましょう

バフェット氏の知恵やアドバイスの多くは哲学的な側面を帯びていますが、同時に、ほぼ誰でも実践できる実践的なヒントも提供しています。例えば、バフェット氏は平均的な投資家に対し、インデックスファンドの購入を推奨しています。

同氏はバークシャー・ハサウェイの株主に宛てた書簡の中で、「現金の10％を短期国債に、90％を超低コストのS&P500指数ファンドに投資する」と記した。

バフェット氏は長年、このアドバイスを続けています。「非常に低コストのインデックスファンドに投資すれば、つまり一度に資金を投入するのではなく、10年以上かけて平均的に投資すれば、同じ時期に投資を始​​める人の90%よりも良い成績を収められるでしょう」と、バフェット氏は2004年のバークシャー・ハサウェイ年次総会で述べています。

恩返し

フォーブス誌によると、バフェット氏はかつてこう語ったそうです。「もしあなたが人類の中で最も幸運な1%に属するなら、残りの99%の人々のことを考えるのは、残りの人類に対する義務だ」。そして、その1%の筆頭メンバーであるバフェット氏は、自らの言葉だけでなく行動で示すことを常に心がけています。

バフェットは、マイクロソフトの共同創業者であるビル・ゲイツと共に、「ギビング・プレッジ」の創始者です。これは、100人以上の億万長者が財産を寄付することを誓う活動です。億万長者でなくても、社会貢献をすることで人生を豊かにすることは可能です。

お金を長期的なゲームとして捉える

バフェット氏はまた、「誰かがずっと昔に木を植えたおかげで、今、誰かがその木陰でくつろいでいる」とも述べています。まさにその通りです。今、経済的成功の種を植え、育てることで、将来、木陰で過ごすことができるのです。その木陰には、借金からの解放、安心の老後、あるいは子供たちの大学費用を賄う力などが含まれるかもしれません。

こうした長期的なお金の見方は、バフェット氏の投資判断の中核を成しています。彼は、「数十年単位の視野で投資すべきだ…投資期間全体を通して、購買力を大幅に向上させることに焦点を定め続けるべきだ」と主張しています。そして、株式市場のボラティリティや経済危機といった一時的な現象にばかり注目しないよう投資家に強く訴えました。

真の富と経済的安定を築くには時間がかかり、その過程で経済的な困難に直面する可能性もあります。しかし、お金の管理を生涯にわたる取り組みと捉えることで、困難に直面しても正しい道を歩み続けることができます。そうすることで、永続的な経済基盤を築くことができるのです。