連れ合いのポートフォリオも、つみたたNISA以外は購入していません。
銘柄コード、ティッカーの銘柄は以下の通りです。
- １３０６：NEXT FUNDS TOPIX 連動型上場投信
- つみたてNISA(外国株式)：野村つみたて外国株投信
- SPY：SPDR S＆P500ETF
- VOO：バンガード・S＆P500ETF
- USMMF：米ドルMMF
- MRF
- USドル預り金：米ドル預金
TOPIXとS&P500
たくさんの金融商品に投資しているように見えるかもしれませんが、USMMF、MRF、USドル預り金は、一時的に保有してあるだけで、いずれはVOOを買い増す資金になる予定です。１３０６（NISA）は一般NISA分で、５年の期限が来ると１３０６(特定口座)に移換する予定です。SPYとVOOは、どちらもS&P500のETFですから、基本的には同じ商品です。そこで、これらをまとまると次の円グラフになります。
つみたてNISAのロールオーバーを期待
つみたてNISAは積み立て始めてから３年半が経過し、現在３％になりましたが、２０年満期ですから、これから１６年半後に満期が始まります。その時点で、ロールオーバーが可能になるような制度改正が行われると良いと思っています。現在はTOPIXとS＆P500のETFがそれぞれ約４割、５割ですから、比較的バランスの良いポートフォリオだろうと思います。手元資金は、いずれ近いうちにS&P500のETFを買うことになると思いますから、その後は４割６割という配分になるでしょう。
７７００万円が１億円になるのはいつか
現在、連れ合いの資産評価額は７７００万円まで増加しました。昨年のコロナショックが激しかった２０２０年３月時点では４７００万円まで、一時的に下落したこともありましたが、かなり回復し、過去最高になっています。ここまで上昇してくると、１億円になるのはいつごろかというのが気になりだします。
コロナショックでは４７００万円まで下落
現在、連れ合いの資産評価額は７７００万円まで増加しました。昨年のコロナショックが激しかった２０２０年３月時点では４７００万円まで、一時的に下落したこともありましたが、かなり回復し、過去最高になっています。ここまで上昇してくると、１億円になるのはいつごろかというのが気になりだします。
利率５％、７％で試算
利率は、今までの趨勢なら７％ですが、少し控えめの５％でも計算してみました。すると、７％の場合４年後に１億円を超えそうです。５％でも２０２６年の秋ごろに１億円に手が届きそうです。７％複利の場合、１５年後に２億円、２０年後に３億円になる計算です。２億円から１億円増えるには５年しかかかりません。これが複利運用のすごさです。
| 年月 | 5％複利 | ７％複利 |
| 2021年6月 | 77,000,000 | 77,000,000 |
| 2022年6月 | 80,850,000 | 82,390,000 |
| 2023年6月 | 84,892,500 | 88,157,300 |
| 2024年6月 | 89,137,125 | 94,328,311 |
| 2025年6月 | 93,593,981 | 100,931,293 |
| 2026年6月 | 98,273,680 | 107,996,483 |
| 2027年6月 | 103,187,364 | 115,556,237 |
| 2028年6月 | 108,346,733 | 123,645,174 |
| 2029年6月 | 113,764,069 | 132,300,336 |
| 2030年6月 | 119,452,273 | 141,561,359 |
| 2031年6月 | 125,424,886 | 151,470,655 |
| 2032年6月 | 131,696,131 | 162,073,600 |
| 2033年6月 | 138,280,937 | 173,418,752 |
| 2034年6月 | 145,194,984 | 185,558,065 |
| 2035年6月 | 152,454,733 | 198,547,130 |
| 2036年6月 | 160,077,470 | 212,445,429 |
| 2037年6月 | 168,081,343 | 227,316,609 |
| 2038年6月 | 176,485,410 | 243,228,771 |
| 2039年6月 | 185,309,681 | 260,254,785 |
| 2040年6月 | 194,575,165 | 278,472,620 |
| 2041年6月 | 204,303,923 | 297,965,704 |
| 2042年6月 | 214,519,119 | 318,823,303 |
資産を増やすコツ
しかし、このように順調に資産を増やすには、大事なコツがあるようです。連れ合いは、昨年の新型コロナショックの際に、何も売ることをせず、逆にVOOを数百万円買い増しました。私は結局、何もしないまま呆然と立ちすくんだままでした。このため、二人とも最近の株価上昇の恩恵を受けています。
コロナショックで損をした人が多かった理由
ところが、この同じコロナショックに時に、損をした個人投資家がとても多かったそうです。その理由は、株価が下落した時に売ってしまい、その後買い戻さなかった人たちです。それが狼狽売りなのか、あるいは戦略的に売った後に買い戻すチャンスを失ったのかは分かりません。連れ合いは、過去１４年間の投資経験の中で、売ったことは基本的にありません。例外として、外貨MMFの売却利益に対して非課税だったものが課税されることになった時に、高値で売却した直後に買い戻して取得価額を高くしたことがありました。
秘訣は買いっ放し
投資で利益を出すことは簡単なようです。バイ・アンド・ホールド Buy and Hold、つまり買いっ放しにすることです。安い時に買って、高い時に売るなどという器用なことはできません。