大事だが実践していないお金の教訓

名学館ホールディングス(名古屋市)が運営するわんぱく教育カンパニーは、「学生時代に学んでおけば良かったこと」に関するアンケート調査を実施しました。1位は「お金の知識」、2位は「英語」、3位は「PCスキル」という結果になりました。「お金の知識」がトップであることに驚きます。

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私は、今まで自分のお金の予算管理をしたり、家計簿を付けたことはありません。しかし、このブログを書くために、アメリカの記事を読んでいると、ファイナンシャル・アドバイザーが、予算管理を勧めている記事の多さに驚きます。

その点について、CNBC makeit 2023年8月24日の記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。

Americans say this is the most valuable money lesson they’ve ever learned—but many aren’t putting it into practice


アメリカ人はこれが最も価値あるお金の教訓だと言うが、多くの人は実践していない

大人になると、多くの金銭的な教訓を学ぶことになる。詐欺師にお金を奪われるような辛い経験もあれば、初めてクレジットカードを使うような刺激的な経験もある。

しかし、金融サービス会社Empowerが1,000人以上のアメリカ人を対象に行った最近の調査によると、アメリカ人の53%が、予算の立て方と出費の把握の仕方を学ぶことが、最も価値ある学んだお金の教訓だと答えている。緊急資金を持つこと過剰な借金を避けることが僅差で続き、それぞれ50%以上の回答者が貴重な教訓として挙げている。

収入と支出を記録することは、借金の返済から老後の貯蓄まで、資産形成の多くの側面で基礎となる。Empowerの調査によると、アメリカ人はこの教訓を平均22歳という早い時期に学んでいる。

しかし、予算が必要だと分かっていることと、予算を守ることは別物だ。NerdWalletの最近の調査によると、毎月の予算があると答えた人の約84%が、予算を超過していることがわかった。

支出を把握するのが難しい理由と、自分なりのマネープランを立て、それを守るためのヒントを紹介しよう。

「理由」が必要

予算を立てたり、キャッシュフローを追跡したりすることを始めたいなら、アプリやダウンロード可能なワークシート、金融の専門家など、役立つツールが数多くある。

しかし、その根底にあるのは習慣だ。健康的な食事やワークアウトのように、始めるには時間と努力が必要で、習慣化するには一貫性が必要だ。

Empowerのファイナンシャル・アドバイザー、コートニー・バレルは、CNBC Make Itにこう語る。

新しい習慣を始めるときと同じように、やる気と責任を維持するためには、”理由 “や “目的 “が必要です。「それがなければ、あきらめるのは簡単です」。

予算管理を始めたいなら、「最も重要なことは、まず自分の経済的目標を理解することです」とバレル氏は付け加える。

さらに、潜在意識に否定的な信念やお金に関する感情があり、それに対処していない場合、良いお金の習慣を始めるのは難しいかもしれない。

ローレル・ロードでファイナンシャル・セラピーを専門とする資格を持つメンタルヘルス・カウンセラーのアジャ・エヴァンスは、CNBC Make Itにこう語る。「お金を使わないようにしたり、出費を追跡するプロセスを始めるのに苦労したりすると、困難な仕事から自分を守っているように感じることがあります。」

あなたのキャッシュフローを批判的に見ることは、威圧的に感じるかもしれませんが、それはあなたの財政目標を達成するために重要です。

お金の流れを把握する3つのコツ

予算を立てることは重要だが、決まった形にする必要はない。

「予算管理に対する万能なアプローチに固執するあまり、特定の条件を満たさないと始めるのをためらってしまうのです」とエバンスは言う。「この壁を打ち破り、他人と比べることなく、自分だけの状況を受け入れることが重要です」。

使った金額をすべて記録する必要はないと、エバンスは以前CNBC Make Itに語った。しかし、計画を立て、自分がいくらお金を持っていて、それで何をしたいのかを大まかに理解することは、非常に助けになる。

以下は、始めるための3つのヒントだ。

1. 考え方を変える

多くの人は、予算を立てることを制限することだと考えており、それが予算を立てることを魅力的でないものにしている一因でもある。しかし、目標を達成するための方法としてとらえることで、モチベーションを維持することができる。

「犠牲ではなく、より良い経済的未来への投資ととらえ直すと、毎月の予算計画を立て、それを守ることが容易になります」とバレル氏は言う。

節約のために友人との飲み会をスキップする “と考えてはいけません。これから買う家への投資や、貯蓄の目的である休暇中の食事への投資だと考えてください。それは “なぜ “を見つけるという前提に戻る。

「何のために節約するのかを理解するという基礎的な作業をすることで、予算編成がより生産的で直感的に感じられるようになります」とバレルは言う。

2. コントロールする

支出を記録することを考えると、不安になったり圧倒されたりするかもしれない。しかし、実際に予算やその他の資金計画を立てることは、パワーを取り戻す一つの方法です。家賃や保険料など、自分ではどうしようもない出費は常にあるが、それらにどれだけ対処できるかは自分でコントロールできる。

「ファイナンシャル・プランを立てておくと、休暇で散財したくなる月や、料理をする気が起きなくてDoorDashで贅沢をしたくなる日のバランスを取るのに役立ちます」とバレルは言う。「大きなことを計画しておけば、小さなことにも対処できるようになります」。

支出を追跡しながら、そのうちのどれだけを決められたコストに回し、どれだけを裁量的な買い物のために残すべきかを考えよう。必需品にいくら使うべきかがわかれば、あとは自分次第だ。

3. 失敗の余地を残し、小さな成功を祝う

高額な緊急事態が発生したり、収入が途絶えて貯蓄目標への拠出を1、2回スキップせざるを得なくなったりする瞬間は、あなたのやる気を完全に狂わせる可能性がある。

しかし、ファイナンシャル・プランを立てることの一部は、挫折が起こることを知り、前もって計画を立てることである。予算は安定感をもたらし、挫折した後に軌道修正するのに役立つ、とエバンズは言う。

逆に、目標に向かって前進したときには、自分を祝福するようにしましょう。緊急資金に20ドル追加したり、使っていないストリーミング配信の契約をカットしたりするような小さな勝利でも、続ける励みになります。

「経済的な勝利は、その大小にかかわらず、お祝いしましょう。一歩一歩を大切にすることで、達成感と自信を植え付けることができます」。

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