いくら収入があっても、お金を使いすぎる人は借金を増やします。
2024年9月28日のCNBC Make itの記事を読みましょう
Self-made millionaire’s advice to help a couple rein in their spending after racking up $65,000 in credit card debt: ‘It’s not about whack-a-mole’
クレジットカードで6万5,000ドルの負債を抱えた夫婦の支出を抑えるための、自称大富豪のアドバイス：「モグラたたきではない」
フォレスト（40歳）とキャスリーン（42歳）はカリフォルニアで豪勢に暮らしてきた。
夫妻の年収は28万6000ドル（約4000万円）を超え、2人の子供とかなり快適に暮らすには十分なはずだった。しかし、長年にわたる無謀な浪費のせいで、夫婦は大赤字に陥っていると、彼らは最近、彼のポッドキャストのエピソードで、近刊『夫婦のためのお金』の著者である自営業の大富豪ラミット・セティに語った。彼らの姓は匿名だ。
「私たちはギリギリの生活をしています。もし私の収入が途絶えたら、経済的には困窮します。すぐにすべてを失ってしまうでしょう」。
最近のBankrateの調査によると、カード所有者の半数が毎月残高を維持している。エクスペリアンによれば、フォレストとキャスリーンは平均的なミレニアル世代の10倍近いクレジットカード負債を抱えており、その負債額は6,500ドル強である。
多くのアメリカ人は、インフレによる物価の高騰や、クレジットカードの借金を回避・解消するのが難しい高金利といった経済状況に少なくとも部分的な責任を負わせることができるが、フォレストとキャスリーンの場合はそうではない。
「フォレストはスキーとサイクリングが好きで、私はヨガと旅行が好きなの。「私は冒険や楽しみ、そういうライフスタイルを大切にしているの」とキャスリーンはポッドキャストで語った。
ここでは、彼らがどのようにカードで数万ドルを積み上げたか、そして借金をなくす方法についてのセティのアドバイスを紹介する。
最終的にはすべてうまくいくつもりだった
フォレストとキャスリーンの借金の原因には、2台の5,000ドル超の自転車、モンタナへの旅行、前述のヨガ教室やスキーなど、大きな買い物もいくつかあったが、根本的な問題は、夫妻に支出の指針がなかったことだとセティは言う。
キャスリーンの原則は、「いずれうまくいく」、「気にしないようにしよう 」だったという。
お金のかかることをやめて、借金を返すことだけに集中すればいいように聞こえるかもしれないが、そう簡単にはいかないとセティは言う。
「単純に1つや2つの決断だけではありません。なぜなら、単純に決断でそれを行おうとすると、モグラたたきをしているようなものだからです」とセティは言う。「より深いところに踏み込むことだ。戦術ではなく、原理を理解することです」。
セティは、夫婦がお金についてどのように感じ、考えているかを確認するために、いくつかの練習をさせた。二人とも不安で、自分たちの状況がかなり悲惨であることを知っているが、自分たちの決断について嫌な気分になるのが嫌なので、助けを求めていない。彼らは誇りや力を感じ、給与やライフスタイルが示すように、実際に裕福であると感じたいのだ。
彼らは、そのために必要な変化を起こすことを約束するが、それが簡単なことではないことも受け入れているという。
明確なルール、ギミックなし
フォレストとキャスリーンは、借金の負担を軽減するのに役立ちそうなアイデアをいくつか提案した。
値段の高い自転車を売ったり、レストランではなく家で食事をする計画を立てたりすることもできるが、セティは彼らに、シンプルで現実的な行動にコミットする必要があることを思い出させた。
過去にフォレストは、クレジットカードの負債を返済するために、残高移行カードや401(k)の引き出しを利用したことがある。セティは、そのようなことは二度としないようアドバイスした。
「明確なルールが必要であり、そのルールのひとつはギミックを使わないことだ」と彼は夫妻に言った。
セティは、借金の残高を大幅に減らすために、できる限り多くの財産を売却することに賛成している。その中には、自転車、車の1台、ボート漕ぎマシンが含まれ、さらに多くの可能性がある。
キャスリーンは、近いうちにフルタイムで働き始め、夫婦の収入を増やすつもりだという。セティは、その余剰資金の使い道について、一定の割合を借金にあて、もう一部を緊急時の貯蓄にあてるなど、ルールを決めることを勧めた。
さらにセティは、フォレストとキャスリーンに、お金にまつわる感情を解きほぐし、互いのコミュニケーションを深める手助けをしてくれるセラピストを予約するよう勧めた。
「後戻りすることもあるだろうし、失敗することもあるだろう。それでもいいのです。それよりも重要なのは、健全なお金の文化を作ることです。」