20代、30代の若者は時間を武器にして、お金を最大限に利用できます。
2025年10月13日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Jim Cramer: The No. 1 thing ‘people who are young should do with their money’
ジム・クレイマー：「若者がお金でやるべきこと」その1
ファイナンシャルアドバイザーは、顧客にアドバイスする際に、投資と投機を区別することがよくあります。
投資とは、一般的に、幅広く分散された市場の一部の銘柄に継続的に投資し、数十年にわたって複利効果を生むことだと彼らは言います。「本当の投資は退屈です。まるで絵の具が乾くのを見ているようなものです」と、『I Will Teach You To Be Rich』の著者であるラミット・セティ氏は2023年7月にCNBC Make Itで語りました。
一方、投機は刺激的でなければ意味がありません。投機家は、莫大なリターンと大きな損失リスクを伴う資産を購入します。そして、資産形成において、少しのリスクを負うことで大きな成果が得られる可能性があると、 CNBCの「マッド・マネー」の司会者であり、 『どんな市場でも儲ける方法』の著者でもあるジム・クレイマーは述べています。
「私は投機を信じています。投機が悪いとは思っていません」とクレイマー氏はCNBCの番組「Make It」で語った。「賢明に投機してほしいのです。」
クレイマー氏のポートフォリオ構築アプローチは、分散投資と個別株への投資を組み合わせたもので、このシステムについては著書でも概説されている。彼によると、投資の約50%は、S&P500などの米国株価指数に連動するパッシブ型の投資信託または上場投資信託に投資するべきだという。
残りの半分は、おおよそ数銘柄に分散投資しましょう。そのほとんどは、質の高い成長株に投資すべきだと彼は言います。しかし、1銘柄は投機的な銘柄にすべきだと彼は言います。投資経験が浅い場合は2銘柄にすべきです。若い投資家にとって、投機は長期的な資産形成の可能性を高めるための重要な手段になり得ると彼は付け加えます。
「若者がお金ですべき一番のことは、投機を見つけることだ」とクレイマー氏は言う。
これらの銘柄は、ポートフォリオ内の他の銘柄と同じようなファンダメンタルズの強さを必要としないと彼は指摘する。目覚ましい利益や高いバリュエーションが伴わないかもしれない。あるいは、あなたが信じる長期的な、世界を変えるようなテーマに基づいた投資である可能性もある。
「量子コンピューティングを信じている人もいるでしょう。核を信じている人もいるでしょう。暗号技術には本当に特別な何かがあると考えている人もいるでしょう」とクレイマー氏は言う。
ポートフォリオのごく一部を大胆に投資するというクレイマー氏の戦略は、成果を上げる可能性がある。テスラやエヌビディアに早期に投資した人に、もっと分散投資を続けていればよかったと思うかどうか聞いてみればわかる。
しかし、賢明な投機とは、リスクと、損失がポートフォリオ全体に及ぼす潜在的な影響を十分に理解した上で始めることを意味するとクレイマー氏は言います。投機的な投資では、投資した資金をすべて失う可能性も容易にあります。そうなった場合、若いことは有利に働く可能性があります。保有資産の比較的小さな部分で、損失を補う時間があるからです。
「君はまだ若いし、そのお金を取り戻すには一生かかるよ」と彼は言う。
クレイマー氏は、このアプローチは無謀だと考える人もいるだろうと認めている。しかし、人生を変えるようなリターンを得られるチャンスを自分に与えることは、リスクを負う価値があると彼は言う。
「それは無謀ではありません。賢明なことです」とクレイマー氏は言う。
貯蓄の具体例を見てみましょう。
なお、この記事の中で、401(k)、IRA、Roth IRAは、企業型確定拠出年金、NISA、iDeCoなどのように、アメリカには様々な制度があると考えてください。
2025年9月30日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
32-year-old and her husband have more than $500,000 saved: We want to save ‘enough to have the flexibility to retire when we want’
32歳の女性とその夫は50万ドル以上を貯蓄している。「いつでも退職できる柔軟性を持てるように」貯蓄したい。
ローレン・ペローは成長するにつれて、父親から「収入以上のお金を使わないこと」や「クレジットカードの残高は必ず支払うこと」など、多くのお金の教訓を学びました。
32歳の彼女は現在、病理学者の助手として年収12万2000ドルを稼いでいる。彼女は、学術アドバイザーとして年収6万ドルの夫ディランと息子リードと共に、ケンタッキー州レキシントンに住んでいます。夫妻が抱える負債は住宅ローンのみです。
ペローさんの父親が彼女に教えてくれた最大の教訓の一つは、貯蓄の大切さでした。「誕生日や休日にお金をもらったら、銀行口座に貯金するようにと父は私に勧めてくれました」と彼女は言います。
それは彼女が心に刻んだ教訓だ。現在、ペロート一家は約52万4000ドルを貯蓄しており、現金貯金、退職金口座、その他の投資に分散している。
彼らは2025年6月に合計3,900ドルを積み立てました。その使い道は次のとおりです。
ディランの403(b): 245ドル
ローレンの401(k): 1,404ドル
ディランのロスIRA： 500ドル
ローレンのロスIRA： 500ドル
共有証券口座： 1,000ドル
リード大学529貯蓄プラン： 250ドル
ペローさんと夫は、それぞれ職場の退職金口座で雇用主からの拠出金を活用しています。また、Roth IRA（ロスIRA）も最大限に活用しています。
「いつでも退職できる柔軟性を確保できるほど」貯蓄する
夫婦は退職後の貯蓄に加え、息子の大学進学資金の積立を優先しています。息子の529プランに毎月250ドルを積み立てており、6月時点で約11,500ドルを貯蓄しています。
「もし彼が望むなら、学校や大学に行けるようにお金を貯めるつもりです」とペローさんは言う。
もう一つの目標は、高利回りの貯蓄口座に3万ドルを貯めることです。これは6か月分の生活費を賄うのに十分な額です。6月時点で、口座残高は約1万8000ドルでした。
2025年6月時点での各口座の保有総額は以下のとおりです。
ディランの403(b): 52,960ドル
ローレンの401(k): 235,280ドル
ディランのロスIRA： 37,570ドル
ローレンのロスIRA： 72,960ドル
共有証券口座： 95,460ドル
高利回り貯蓄口座： 18,120ドル
リード大学529貯蓄プラン： 11,500ドル
最終的に、「私たちの目標は、望むときに退職できる柔軟性を持てるように十分な貯蓄をすることです」とペロー氏は言う。
しかし、彼女は彼らがそのために大きな犠牲を払っているとは思っていない。彼らは浪費家ではなく、築き上げてきた生活に満足している。6月は外食に約274ドル、映画などの娯楽にたった13ドルしか使わなかった。
「ディランと私はどちらも比較的倹約家なんです」とペローは言う。「二人とも仕事も、日々のルーティンも楽しんでいるんです。」