カテゴリー: パーソナル・ファイナンス

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富を築く第一歩

今年に入ってから、新NISAの番組がワイドショーも含めてテレビで頻繁に報道されています。しかし、その報道の中で最近目立つ話が、投資や資産運用する以前に、お金を貯めるほど稼いでいない、年金を受け取っていないということです。

厚切りジェイソンも、お金の増やし方に加えて、お金の稼ぎ方を指南しています。

アメリカでは、どうやって富を築いているのでしょうか。

2024年4月10日のCNBC makeitの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。

This is ‘the first step to building wealth,’ says financial planner—and you can start today

これが「富を築く第一歩」、ファイナンシャル・プランナーが語る。

  • 「いざというときのために、支出の3～6カ月分を貯蓄すること」
  • 「家の頭金を20％以下にしないこと」
  • 「退職までに少なくとも100万ドルの貯蓄があること」

アメリカ人には、言うは易く行うは難しという、善意の財務アドバイスが氾濫している。厄介なのは、成功の基準があまりに高いと、それに向かって上り始めるのが特に難しく、あるいは無意味にさえ感じられることだ。

しかし、ことわざにもあるように、どんな素晴らしい旅も一歩から始まる。そして、お金に関して言えば、小さな前進が時間とともに積み重なっていく。だからこそ、できるだけ早く始めることが重要なのだ。たとえ小さく始めるとしても。

「富を築くための第一歩は、貯蓄と投資の計画に一貫性を保つための強力な習慣を作り始めることです」と、ニュージャージー州にあるZenith Wealth PartnersのCFP、Chelsea Ransom-Cooper氏はCNBC Make Itに語っている。

すぐに始められる、富を築くための3つの習慣を紹介しよう。

1. 支出を記録する

毎月いくらお金が入ってくるかにかかわらず、必需品にいくら使う必要があるのか、そしてそれ以外のものにいくら使ってしまうのかを把握することは、事実上どんな経済的目標を達成するためにも重要なステップだ。

「毎月5ドルの貯蓄や投資は、長期的に回収することができるが、支出を抑制しないと、少しずつ貯蓄してきた成果を簡単に台無しにしてしまう」と、ロサンゼルス在住の公認ファイナンシャル・プランナー、ビリー・ハットンはCNBC Make Itに語っている。「自分にどれだけの余裕があるのかがわからないと、噛み切れないほどお金を食いつぶしても、請求書で身動きがとれなくなるかもしれません」。

支出を1ドル残らず記録したり、裁量的支出を大幅に削減したりする必要はない。多くの金融専門家が、制限的な予算はうまくいかないと言っているのだから。

とはいえ、お金を自分のために働かせるためには、何にお金を使っているのかという基本的な理解が必要だ。

「コロラド州を拠点とするCFPのネイサン・ミューラーは言う。「食費、交際費、ガソリン代、衣服代など、いくつかの重要な分野だけを記録して、小さく始めるのです」。

2. 緊急資金を確保する

人生において、お金に関して一つだけ確実に発生することがあるとすれば、それは金銭的な驚きに遭遇することだ。

車のパンクのような比較的小さな場合もある。パンクのような比較的小さな出来事もあれば、失業など、経済状況を大きく変える可能性のある出来事もある。

大小の不測の出費に備えるために、非常用貯蓄の準備を始めよう。次の雨の日を乗り切るのに十分な現金は手元にないかもしれないが、お金の専門家は、何もないよりはあった方がいいという意見だ。結局のところ、金銭的な緊急事態が発生した場合、あなたが蓄えている現金は、退職金口座から引き出したり、クレジットカードに入れたりする必要のないお金なのだ。

「従来の常識では、生活費の3～6ヶ月分が推奨されているが、私はどんな金額でも、ないよりはあった方がいいとしつこく主張する」と、CFPでHuman Investingのパートナー兼リード・アドバイザーのウィル・ケラーは最近、CNBC Make Itに語った。

3. 将来のための投資

投資で儲けるためには、すでにお金持ちでなければならないというのは、よくある誤解だ。緊急資金と同じように、少しでも株式市場に賢く投資していれば、長い目で見れば役に立つ。市場に投資する時間は、投資する金額と同じくらい価値があるので、できるだけ早く始めるのがよい。

初期投資額が大きければ大きいほど、利益が出始めたときに大きくなるのは事実だ。しかし、少額をコツコツと積み立てるのと、ただ現金を貯蓄するのとでは、複利の力を借りて投資した方が、時間が経つにつれて大きな金額に成長する可能性がある。

例えば、27歳の人が毎月20ドルだけ積み立てて現金で貯蓄した場合、67歳の時点で9,600ドルになっている。しかし、その代わりに毎月20ドルを投資した場合、年率8％の利回りと仮定すると、同じ期間で残高は70,771ドルに増える。

「毎月5ドルや20ドルといった少額から投資を始める価値はあります。」

どんな習慣でもそうですが、定期的な投資を本当に定着させるには、ある程度の時間と繰り返しが必要です。