日: 2023年10月17日

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生成AIが推奨する新NISAの投資　Google Bard

生成AIがニュースを賑わせるようになってから１年が経ちました。ChatGPT、Google Bard、Microsoft Bingなどがありますが、今回はGoogle Bardで、新NISAの投資方法を聞いてみました。

質問１．2024年から始まる新NISAをどう利用すればよいですか？

Google Bard の回答

2024年から始まる新NISAは、以下のような特徴があります。

投資枠が1人あたり1800万円に拡大（一般NISAは120万円、つみたてNISAは40万円）

  • 非課税期間が最長20年
  • 売却しても枠が復活する
  • これらの特徴を踏まえて、新NISAを利用する際には、以下のポイントを押さえておきましょう。

１．投資期間を長めに設定する

新NISAの非課税期間は最長20年と、従来のNISAよりも大幅に延長されました。そのため、投資期間を長めに設定することで、長期的な資産形成をより効率的に進めることができます。

２．分散投資を心がける

株式や投資信託など、複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。新NISAでは、投資枠が拡大されたため、より幅広い資産に投資しやすくなりました。

３．リバランスを定期的に行う

資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。そのため、定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。

また、2023年12月末までにつみたてNISAで投資を開始している場合は、新NISAのつみたて投資枠を活用することで、非課税枠を最大限に利用することができます。

具体的な投資方法としては、以下のような方法が挙げられます。

積立投資

積立投資は、毎月一定額を投資する方法です。少額から始めることができ、リスクを抑えながら長期的な資産形成を進めることができます。

インデックス投資

インデックス投資は、特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動する投資信託で運用する方法です。手間をかけずに、市場平均に近いリターンを狙うことができます。

個別株投資

個別株投資は、特定の企業の株式で運用する方法です。高いリターンを狙うことができますが、リスクも高くなります。

新NISAは、非課税で運用できる制度であるため、資産形成の大きなチャンスとなります。上記のポイントを押さえて、自分に合った投資方法で新NISAを活用しましょう。

質問２．具体的にどの銘柄に投資すればよいですか？

Google Bard の回答

具体的にどの銘柄に投資すればよいかは、投資家の投資目的やリスク許容度によって異なります。

以下に、新NISAで投資を検討できる銘柄の例をご紹介します。

  • インデックスファンド

インデックスファンドは、特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動する投資信託です。手間をかけずに、市場平均に近いリターンを狙うことができます。

例：eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）

  • テーマ型ファンド

テーマ型ファンドは、特定のテーマに関連する企業に投資する投資信託です。例えば、AIや環境関連など、成長性の高いテーマに投資することができます。

例：楽天・全米AI & ロボティクスファンド

  • 個別株

個別株は、特定の企業の株式で運用する方法です。高いリターンを狙うことができますが、リスクも高くなります。

例：トヨタ自動車、パナソニック、ソニーなど

投資初心者の場合は、インデックスファンドやテーマ型ファンドから始めるのがおすすめです。これらのファンドは、市場平均に近いリターンを狙うことができます。

また、投資目的やリスク許容度に合わせて、複数の銘柄に分散投資することも大切です。

以下に、新NISAで投資を検討する際に押さえておきたいポイントをまとめます。

  • 投資目的を明確にする

投資で何を達成したいのかを明確にすることで、適切な投資方法や銘柄を選ぶことができます。

  • リスク許容度を把握する

投資にはリスクが伴います。自分のリスク許容度を把握した上で、適切な投資方法や銘柄を選ぶことが大切です。

  • 分散投資を心がける

複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。

  • 定期的にリバランスを行う

資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。

新NISAは、非課税で運用できる制度であるため、資産形成の大きなチャンスとなります。上記のポイントを押さえて、自分に合った投資方法で新NISAを活用しましょう。

質問３．今一番人気のあるｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を推奨しなかったのはなぜですか？

Google Bardの回答

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、信託報酬が低く、米国株式市場全体に投資できるというメリットがあります。そのため、投資初心者や長期的な資産形成を目指す人には、おすすめの投資信託と言えます。

しかし、以下の理由から、すべての人にeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を推奨することはできません。

投資目的やリスク許容度によって適切な投資方法は異なる

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、米国株式市場全体に投資するため、リスクは比較的高いと言えます。そのため、リスクを抑えたい投資家には、他の投資方法や銘柄を検討する必要があるでしょう。

分散投資を心がけることが大切

投資はリスクを伴うため、複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、米国株式市場全体に投資するため、国内株式や債券など、他の資産にも投資することが大切です。

したがって、新NISAで投資を検討する際には、自分の投資目的やリスク許容度を把握した上で、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を含めた複数の投資方法や銘柄を検討することが大切です。

具体的には、以下のポイントを押さえて、自分に合った投資方法や銘柄を選ぶようにしましょう。

  • 投資目的を明確にする

投資で何を達成したいのかを明確にすることで、適切な投資方法や銘柄を選ぶことができます。

  • リスク許容度を把握する

投資にはリスクが伴います。自分のリスク許容度を把握した上で、適切な投資方法や銘柄を選ぶことが大切です。

  • 分散投資を心がける

複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。

  • 定期的にリバランスを行う

資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。

同じ質問をしても、回答は異なります。

２回目の質問１．2024年から始まる新NISAをどう利用すればよいですか？

Google Bardの回答

2024年から始まる新NISAは、以下の3つの特徴があります。

  • 投資枠の拡大：一般NISAの投資枠は年間120万円、つみたてNISAの投資枠は年間40万円でしたが、新NISAでは年間100万円に統一されます。また、生涯投資枠も1,800万円に拡大されます。
  • 制度の恒久化：現行のNISAは制度が終了する可能性がありましたが、新NISAは恒久化されます。
  • 売却時の枠の再利用：売却した商品の買い付け価額に応じて、翌年の投資枠が復活します。

これらの特徴を踏まえて、新NISAを効果的に利用するために、以下のポイントを押さえておきましょう。

  • 投資枠をフル活用する

新NISAでは、一般NISAとつみたてNISAの投資枠が年間100万円に統一されます。また、生涯投資枠も1,800万円に拡大されます。そのため、投資目的やライフプランに合わせて、投資枠をフル活用しましょう。

  • 長期投資を意識する

新NISAでは、売却時の枠の再利用が可能になります。そのため、短期的な利益を狙うのではなく、長期投資を意識して運用することが重要です。

  • リスクを分散する

株式や投資信託は、元本割れのリスクがあります。そのため、リスクを分散させるために、複数の銘柄や投資信託に分散投資することが重要です。

具体的な運用方法としては、以下のようなものが挙げられます。

  • 積立投資

毎月一定額を積み立てることで、長期的に資産を増やすことができます。新NISAでは、つみたてNISAの投資枠を活用して、低コストで積立投資をすることが可能です。

  • 分散投資

株式や投資信託を複数銘柄に分散することで、リスクを抑えることができます。新NISAでは、投資枠を活用して、複数の銘柄や投資信託に分散投資することが可能です。

  • テーマ投資

特定のテーマに関連する銘柄や投資信託に投資することで、将来性のある成長分野に投資することができます。新NISAでは、投資枠を活用して、テーマ投資に挑戦することも可能です。

2024年から始まる新NISAは、投資初心者から上級者まで、幅広い層が利用できる制度です。投資目的やライフプランに合わせて、効果的に活用しましょう。

２回目の質問２．具体的にどの銘柄に投資すればよいですか？

具体的にどの銘柄に投資すればよいかは、投資目的やライフプランによって異なります。

  • **投資目的が資産形成であれば、インデックスファンドやETFがおすすめです。**インデックスファンドやETFは、特定の指数に連動する運用を行うため、低コストで長期的な資産形成を図ることができます。
  • **投資目的が特定のテーマへの投資であれば、テーマ型ファンドがおすすめです。**テーマ型ファンドは、特定のテーマに関連する銘柄に投資するファンドであり、将来性のある成長分野に投資することができます。

以下に、2024年新NISAで投資を検討できる銘柄の例をご紹介します。

  • インデックスファンド

日経平均株価連動型インデックスファンド
TOPIX連動型インデックスファンド
MSCI日本株インデックス連動型インデックスファンド

  • ETF

iFreeNEXT 日経225
東証株価指数（TOPIX）上場投信
iShares MSCI Japan ETF

  • テーマ型ファンド

グローバルAIファンド
次世代自動車・モビリティファンド
医療・ヘルスケアファンド

投資初心者の場合は、インデックスファンドやETFから始めるのがおすすめです。インデックスファンドやETFは、銘柄選びや売買タイミングを気にする必要がないため、手軽に投資を始めることができます。

また、投資の勉強をしながら、徐々にテーマ型ファンドへの投資を検討するのも良いでしょう。

投資は自己責任ですので、ご自身で十分に検討した上で、投資判断を行ってください。

質問を変えると回答も変わります。

質問．新NISAで投資するには、どの銘柄が最も良いですか？

Google Bardの回答

新NISAで投資する銘柄は、投資家の投資方針やリスク許容度によって異なります。一般的には、以下のような銘柄がおすすめです。

  • つみたて投資枠

  1. インデックスファンド：S&P500やMSCI ACWIなどの代表的な株価指数に連動するファンドです。長期で見ると、高いリターンが期待できます。
  2. バランスファンド：株式と債券の両方に投資するファンドです。株式のリスクを抑えながら、ある程度のリターンを狙えます。

  • 成長投資枠

  1. 成長株：将来の成長が期待できる企業の株式です。高いリターンが期待できますが、リスクも高いです。
  2. テーマ型ファンド：特定のテーマに投資するファンドです。例えば、環境やテクノロジーなどのテーマに投資するファンドがあります。

以下に、具体的な銘柄の例を挙げます。

◆つみたて投資枠

インデックスファンド：

  • iFreeNEXT NASDAQ100インデックスファンド
    楽天VTI
  • eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

バランスファンド：

  • 三菱UFJ国際投信 つみたてNISA バランスファンド
  • アセットマネジメントOne つみたてNISA バランスファンド
  • 楽天・全世界株式・バランスファンド

◆成長投資枠

成長株：

  • ソフトバンクグループ
  • キーエンス
  • 楽天グループ

テーマ型ファンド：

  • ひふみ投信 グローバル・テーマファンド（ESG）
  • 野村インデックスファンド 先進国新興国ESGインデックス
  • アセットマネジメントOne 楽天・全米成長株式ファンド

ただし、これらの銘柄はあくまでも一例であり、必ずしもすべての投資家に適しているとは限りません。投資を行う際には、必ずご自身の投資方針やリスク許容度を十分に考慮した上で、慎重に判断するようにしましょう。

また、新NISAでは、年間の非課税投資枠が1,800万円（成長投資枠は1,200万円）に制限されています。そのため、複数の銘柄に分散投資することで、リスクを抑えることが重要です。

以下に、新NISAで投資する際の注意点をまとめます。

  • 投資方針やリスク許容度を明確にする
  • 複数の銘柄に分散投資する
  • 長期的な視点で投資する

新NISAは、長期的な資産形成に最適な制度です。上記の注意点を踏まえて、ぜひご自身の資産形成に役立ててください。