新年が近づいてきました。
来年こそはお金を…と思っている人・・・・・・、2024年12月20日のニューヨーク・タイムズの記事を読んで見ましょう。
How a New Year’s Resolution Can Set Up Your Financial Goals for Success
新年の決心で財務目標を成功に導く方法
心理学者やパーソナル・ファイナンスの専門家は、「もっと頑張ろう」と決意することをあきらめてはいけないと言う。重要なのは、その考え方を変えることだ。
家計を整えるために新年の決意をしようと考えていますか？案外うまくいくかもしれません。
そのような決意は時間の無駄だという世間の認識とは裏腹に、少なくともしばらくの間は目標達成に役立つことを示唆する調査結果もある。
ピュー・リサーチ・センターが2024年に行った調査によると、新年の抱負を立てた人の「大多数」が、新年が明けて数週間経った時点で、少なくともそのうちのいくつかを守っていると答えている。また、フィデリティ・インベストメンツは、毎年アメリカの成人に金銭的な抱負について調査しているが、2024年の抱負を立てた人のほぼ3分の2が、それを守ることができたと答えている。
スクラントン大学の心理学教授であるジョン・C・ノークロス氏は、2002年に『臨床心理学ジャーナル』誌に発表された小規模な研究の共著者であり、新年の抱負を立てた人のほぼ半数が6ヶ月後に成功したと報告している。
彼は、現実的な目標を選び、変化には時間がかかることを覚悟するようアドバイスした。「100ヤードダッシュではありません」。
J.P.モルガン・プライベート・バンクのマネジング・ディレクター兼行動科学部長であるジェフ・クライスラー氏は、人々が1月に決意を固めることが多いのは、「再出発」の効果があるからだと述べた。
フィデリティ社によると、2025年に向けて経済的な決意を検討していると答えたアメリカ人（65％）のうち、一番の目標は「もっとお金を貯めること」（43％）で、多くの人が予期せぬ請求書について心配している。
ピューの調査によると、アメリカの成人のほぼ3分の1が2024年の新年の抱負を立てていた。お金や財政に関するものは、健康、運動、ダイエットに次いで2番目に多かった（61％）。ピューの調査によると、新年の抱負は特に若い世代に人気があり、18歳から29歳の参加者の約半数が、少なくとも1つは抱負を立てたことがあると答えている。
しかし、人間の本性として、お金の決意を守るために単に自己規律に頼るのは賢明ではない、とクライスラー氏は言う。むしろ、「自分自身にちょっとしたいたずらをする」ことが役に立つことが多い。
具体的な目標を決意として掲げ、それを書き留めることから始めましょう： 「目標を書き留めた方が、継続できる可能性が高くなります」。そして、それを消化しやすい一口サイズに分割する。子供の大学進学のために貯金します」と言うよりも、毎月200ドル、あるいは余裕のある金額を529大学貯蓄口座に貯金することを約束しよう。
挫折があることを予期し、最初に挫折したときにあきらめたくならないようにする。「完璧である必要はありません。500ドルを節約するという決意があったとして、150ドルしか節約できなかったとしても、「ゼロよりはましだ 」と彼は言う。
もうひとつのテクニックは、貯蓄や投資といった決意は、将来的には自分のためになるが、今は負担に感じることがあることを認めることだ。例えば、新年はクレジットカードの利用明細を毎月チェックする、と決意したのなら、そのタスクを完了したら、ちょっとしたご褒美を自分に与えてもいい、とカレン・C・アルトフェスト氏は言う。ニューヨーク在住の公認ファイナンシャル・プランナー、カレン・C・アルトフェスト氏は言う。映画を観に行く、公園をランニングする、ワインを一杯飲むなど、贅沢でなければ何でもいい。
予算管理アプリYNABの個人財務エデュケーターであるアシュリー・ラパト氏は、金銭的な決意についての考え方を変えることで、それを面倒なことだと感じなくなる、と言う。2025年に「給料日の習慣」を作ると決意したとしよう。給料をもらうたびに、家賃や住宅ローン、光熱費などの生活費にいくら必要かを計算し、その残高に「仕事」を割り当てるのだ、と彼女は言う。
「このお金に何をしてもらいたいか』と尋ねてみてください。それはおいしいものを食べることかもしれないし、休暇や家の頭金のための貯金かもしれない」。
最終的な見返りを念頭に置くことで、お金の配分を犠牲のように感じなくなり、「人生で得たいものを今年より多く得るための機会 」と感じられるようになる、と彼女は言う。
カリフォルニア州コロナドの公認ファイナンシャル・プランナー、ブリジット・ヴィーナス・グライムズ氏は、貯蓄を増やすという目標に固執するのが難しい場合、決意表明は2、3ヶ月間出費を追跡し、お金の行き先を確認することから始めてはどうかと提案した。例えば、オンライン・ショッピングが苦手なら、お得な情報を知らせる宣伝メールやテキストを削除し、配信停止にする。「誘惑をなくしましょう」と彼女は言う。
成功するための準備をする。多くのアドバイザーは、貯蓄や投資を自動化することを勧めている。そうすることで、給料や当座預金口座から定期的に指定した貯蓄口座にお金が振り込まれ、その都度考える必要がなくなる。
以下は、新年の抱負に関する質問と回答である：
2025年に緊急貯蓄をする決意をしました。現金はどこに保管するのがベストですか？
フィデリティの決意表明に関する調査では、予期せぬ出費が最大の懸念事項として挙げられている。
マサチューセッツ州ヒンガムにあるフィデリティ支店の副社長兼リーダー、リーナ・デヴィニー氏は、「流動性」、つまり必要なときにすぐに引き出せる口座に、少なくとも出費の3カ月分の緊急用現金を保管しておくことを勧めている。選択肢としては、高利回りの普通預金口座、マネー・マーケット口座、短期譲渡性預金などがある。(ただ、期限が切れる前に譲渡性預金を解約すると、違約金を支払わなければならない場合があるので注意しよう)。
雇用主によっては、労働者が予期せぬ出費に備えて貯蓄できるようなプログラムを提供しているところもあるので、福利厚生オフィスに問い合わせてみよう。
抱負は一度にひとつだけ立てるのがベストか？
例えば、節約と予算作成、節約と投資計画の開始など、目標が相補的であれば、同時に抱負を掲げても、別々に掲げるのと同じように成功する可能性がある、とノークロス博士は言う。
新年の抱負を立てない人がいるのはなぜか？
2024年の新年の抱負を立てなかったとピューに答えたアメリカ人の70パーセントのうち、半数以上がその主な理由は単に「立てるのが好きでない」からだと答えた。約12パーセントが「簡単に決意を破ってしまうから」、9パーセントが「思いつかない」、6パーセントが「忘れてしまった」と答えている。