日: 2025年9月30日

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資産を築く方法

資産形成の方法はいろいろあります。住宅、老後の貯え、NISA、iDeCoなどが代表でしょう。

金融先進国のアメリカの事情はどうなっているのでしょうか。

2025年8月29日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。

The 5 most popular ways Americans build wealth—and how to get started yourself

アメリカ人が資産を築く5つの最も一般的な方法と、自分で始める方法

どのように定義するかに関わらず、多くのアメリカ人は自分たちが裕福であると考えたいのです。

レンディングツリーが米国成人2,000人を対象に実施した最近の調査によると、アメリカ人の半数以上（57%）が、両親よりも裕福になると考えている。しかし、金融サービス会社レンディングツリーによると、20%以上の人が現在、資産形成のための一般的な戦略を活用していないことがわかった。

LendingTreeによると、現在アメリカ人が利用している資産形成戦略の中で最も人気のある5つは以下のとおりです。

  1. 住宅を所有している： 36％
  2. 退職後の貯蓄: 33%
  3. オンライン貯蓄口座にお金を預ける： 29％
  4. 株式市場への投資： 24％
  5. ファイナンシャルアドバイザーとの連携： 17％

資産形成を目指す人は、人生を通して複数の戦略を組み合わせるかもしれません。そして、それは問題ありません。「どれか一つの資産形成方法が他より優れているということはありません」と、ゼニス・ウェルス・パートナーズの認定ファイナンシャルプランナー、エイドリアン・デイビス氏はCNBC Make Itに語っています。「すべての人に当てはまる万能策はありません。」

富を築き始める方法

デイビス氏は、クライアントには一般的に「できるだけ早く」退職後の貯蓄に積み立て始めるようアドバイスしているという。収入の大部分を積み立てられないとしても、市場に長く投資することで、複利によって資金が成長する期間が長くなるからだ。複利とは、初期投資額だけでなく、投資額に応じてリターンを得る仕組みだ。

企業が提供する401(k)への拠出は、手軽に始めることができる方法です。拠出は通常、税引き前の所得に対して行われるため、退職時に引き出すまで税金はかかりません。また、拠出することで、投資した年の課税所得も軽減されます。

2025年には、50歳未満の個人は401(k)に最高23,500ドルを拠出でき、50歳以上の個人はさらに7,500ドルを拠出できる。

多くの企業は、会社が後援する401(k)やその他のプランへの拠出額に対してマッチング拠出を提供していますが、たとえあなたの会社がマッチング拠出を提供していなくても、拠出する価値はあるとデイビス氏は言います。複利や税制優遇の恩恵を受けることができる、と彼女は言います。

また、最初はあまり多くを寄付できなくても、定期的に貯蓄や投資にお金を入れる習慣をつけることは有益だと、お金の専門家で一代で億万長者になったラミット・セティ氏は以前CNBC Make Itに語っていた。

「20代なら、たとえ収入がそれほど高くなくても、正しい習慣を身につける絶好の機会です」と彼は言った。「30代、40代になって収入が増えたら、その数字をどんどん上げていくだけです」

まずは万全を期す

将来に向けて投資を始めるのは素晴らしいことですが、デイビス氏はまずは経済的な基盤を固めることを推奨しています。これには、緊急時の資金確保や高金利の借金返済などが含まれます。

デイビス氏は、いざという時の資金を増やすために、まずは高利回りの貯蓄口座を開設し、給与から自動的に積み立てられるよう設​​定することを勧めています。専門家は一般的に、失業や予期せぬ怪我、車の修理などに備えて、3～6か月分の生活費を貯蓄することを推奨しています。

デイビス氏は、緊急資金を貯めつつも、退職後の貯蓄には引き続き取り組むべきだと指摘しています。退職後の貯蓄を完全に先延ばしにしてしまうと、貴重な複利の恩恵を逃してしまうことになります。

この期間中に退職金拠出額を最大化することはできないかもしれないが、デイビス氏は、401(k)拠出金に対して雇用主から拠出金のマッチングを受けている人は、マッチング額の全額を受け取れるよう十分な拠出を行うことを推奨している。

借金がある場合は、貯蓄を増やすことばかりに気を取られて、借金を放置してはいけません。「利息の支払いは、生活に支障をきたす可能性があります」とデイビス氏は言います。

CFP（最高ファイナンシャルプランナー）やその他のファイナンシャルアドバイザーと協力し、それぞれの経済状況に合った資産形成戦略を見つけるのも効果的です。「ファイナンシャルアドバイザーと協力するメリットは、あなたの味方となってくれる専門家がいて、ファイナンシャルプランに関するアドバイスやアドバイスを提供してくれることです」とデイビス氏は言います。