今月も夫婦合計の運用実績は過去最高を更新しました。

インデックスファンドだけで元本の5倍程度にまで増え、しかも何もせずにほったらかしで運用するのですから、楽です。

資本家、雇われ経営者、管理者、一般職、パート・アルバイトの中で、最も稼げるのは資本家と言うのが私の実感です。

しかも昔の資本家は投資リスクが大きかったのですが、現在は金融の法規制が厳しい上に、インデックスファンドや株式ETFでリスク分散ができますから、もし株価が急落しても数年辛抱すれば回復し、長期では高い成長を期待できます。

この金融資産の中に、私の確定拠出年金が入っていますが、それは40代後半から始め、元本は600万円で全額を外国株式インデックスファンドに投資しました。それが現在は4500万円以上（最近2年間の受給を含む）に増えました。その上、節税効果もあるので、大いに利用すべきです。

2026年9月9日のyahoo!financeの記事を読んで見ましょう。

401(k) savers are setting records. How to catch up if you’re behind.

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401(k)の貯蓄者が記録を更新しています。遅れている方はどうすれば追いつけますか？

経済的なプレッシャーにもかかわらず、労働者は退職後の目標達成に意欲的で、多くの人が拠出率を引き上げ、貯蓄が増えていくのを見守っている。

フィデリティ・インベストメンツの最新の四半期分析によると、76万9000人の退職貯蓄者が401(k)口座に100万ドル以上を保有している。401(k)口座の平均残高は第2四半期に10.5%増加し、株式市場の上昇もあって、2020年第4四半期以来最高の四半期成長率を記録した。

総平均貯蓄率も2四半期連続で過去最高水準を維持し、401(k)加入者では14.4%、403(b)加入者では12%となった。

同時に、フィデリティのデータによると、支出を賄うために口座から現金を引き出す貯蓄者が増えていることが明らかになった。第2四半期には、退職貯蓄者の19.5%が401(k)ローンの残高を抱えており、これは第1四半期末の19.2%から増加している。緊急引き出しを行った労働者の割合は、前年比で3%に増加した。

平均退職金口座残高

最新のインフレデータによると、ガソリンから食料品まであらゆる物価が上昇し、家計への圧力は依然として続いている。消費者物価指数は7月に前月比で下落した項目もあったが、前年同月比では依然として3.4%上昇している。

それでも、従業員は給与の平均9.6％を401(k)口座に拠出しており、これは過去最高水準である一方、雇用主は平均4.8％を拠出している。

第2四半期には、401(k)加入者の12.1%が拠出率を引き上げ、81.2%が雇用主からの全額マッチング拠出を受けられるだけの金額を拠出した。

IRA（個人退職口座）の加入者による拠出額は、昨年の第2四半期から36％増加した。

平均的な退職貯蓄残高の現状を見てみましょう。

IRAの平均残高	144,523ドル
平均401(k)残高	155,800ドル
403(b)の平均残高	14万5000ドル

各世代の比較

最新のデータによると、ミレニアル世代の平均401(k)残高は四半期で14.2%、前年同期比で26.1%増加し、ミレニアル世代とジェネレーションXの従業員は従来のIRAへの拠出額が最も多く、どちらも平均約6,000ドルだった。

あなたの口座残高が平均的な口座残高と一致しないからといって、必ずしもあなたが遅れているという意味ではありません。退職金口座の残高は世代によって異なるのが一般的です。

フィデリティ社が別途発表したデータによると、各世代の401(k)とIRAの平均残高は8,000ドルから286,700ドルの範囲である。

世代	平均401(k)残高	IRAの平均残高
ベビーブーマー世代	260,300ドル	286,700ドル
ジェネレーションX	215,600ドル	118,700ドル
ミレニアル世代	82,600ドル	26,700ドル
Z世代	18,000ドル	8,000ドル

また、退職後の貯蓄目標、外部からの収入源、スケジュール、その他の要因が、退職口座の目標額や目標達成に向けた進捗状況にどのように影響するかを考慮することも重要です。

「年金があり、質素な生活を送り、70歳まで働く予定の年収7万5000ドルの人と、年収30万ドルで年間20万ドルを支出して55歳で退職したいと考えている人とでは、必要な金額は大きく異なるでしょう」と、CFP®資格を持ち、Prosperitage Wealthの創設者であるブライアン・シーモア氏は述べています。

退職後の貯蓄が遅れている場合、どうすれば追いつけるか

口座残高を見て、貯蓄が不足していると感じたら、退職後の貯蓄を増やすためにできることがいくつかあります。

雇用主のマッチング拠出額の上限に達するまで、拠出額を増やしましょう。

雇用主が退職金拠出額と同額を拠出してくれる制度を提供している場合、全額のマッチングを受けられるよう拠出額を増やすのが賢明です。

例えば、勤務先が退職金積立金に対して3%のマッチング拠出を行っているとします。収入のわずか3%を貯蓄目標にするだけでも、年間収入の最大6%を積み立てることができ、収入が増えるにつれて、より大きな割合を目指すことができます。

遅れて寄付できる機会を活用しましょう

50歳以上の方は、特定の退職金口座に繰り上げ拠出を行うことができます。これは、通常の年間拠出限度額を超えて拠出できるため、口座残高を増やすことができることを意味します。

2026年については、401(k)、403(b)、457プラン、および連邦政府の貯蓄制度であるThrift Savings Planに加入している50歳以上の貯蓄者は、最大8,000ドルの追加拠出を行うことができます。60歳から63歳の方は、加入しているプラ​​ンで認められている場合、8,000ドルの代わりに2026年にさらに11,250ドルを拠出することができます。

収入を増やす方法を探しましょう

収入を増やすことで、退職金積立額を増やすことが可能になり、結果として退職金貯蓄額が増え、その残高から得られる利息収入も増加します。

もし現在の仕事で昇進や昇給によって収入を増やす機会がないのであれば、副業を始めたり、より高収入の仕事を探したりすることを検討してみるのも良いでしょう。

「投資戦略、負債、税金、社会保障戦略、そして退職時期を見直してください。解決策は、大きな変化を一つだけ起こすことではなく、財務状況全体にわたって小さな改善策をいくつも見つけることにある場合もあります」とシーモア氏は述べた。

「最も重要なことは、始めるのに『完璧な』タイミングを待つのをやめることだ。最高の財務計画とは、最高のトレーニング計画やダイエット計画と同じで、実際に実行し、継続できる戦略のことだ」と彼は述べた。