確定拠出年金 2022年1月

1月末は11月末より高い

1月の指数は、昨年12月の344から14下がって330になりました。それでも11月の329を上回っていますから、12月が上がり過ぎたとも言えます。1月に下落した理由は、ウクライナ問題とFOMCの金融緩和縮小の影響です。

20年間の年率平均リターンは 6.2%

積み立てた元金は約600万円で、現在は約2000万円まで増えましたから、中長期で見ると立派な成績です。年率平均では6.2%のリターンで、このリターンは外国株式の平均的なリターンです。逆に言うと、年率6.2%の商品に20年間預けると3.3倍になるということです。比較的高いリターンになった理由は、外国株式のパッシブ(インデックス)ファンドに100%投資したからです。

野村證券の確定拠出年金銘柄

私(江戸庄蔵)は、野村證券で確定拠出年金を運用していますが、野村の取り扱っている商品は以下の通りです。

私の運用商品は、24番目の野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI[野村DC外国株式インデックスF]で、最近1年リターンは26.03%ですから、かなり高めです。

これらの商品の中で敬遠したい銘柄とその理由は、以下の通りです。

  • アクティブ型:コストが高い
  • 20、27、28、29の債券型:リターンが小さい
  • 債権を含んでいる1~13のバランス型:債券を含んでいる
  • 30、31のREIT:運用対象範囲が狭く、歴史が浅い
  • 25のESG投資:運用対象範囲が狭く、歴史が浅い
  • 32の元本確保型:リターンがほぼゼロ

なお、18、19の国内株式は、外国株式よりリターンが小さいので、もし投資する場合にもウェートは小さくしたいと思います。

この結果、投資する銘柄は100%、24番目の野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAIとなり、20年の運用結果も満足できるものです。ただし、SBIや楽天などのネット証券はもっと低コストの銘柄があります。

タイプ 商品名 最近6ヶ月リターン 最近1年リターン
1 バランス型 パッシブ マイターゲット2030(確定拠出年金向け)[マイターゲット2030野村DC] -0.04% 5.33%
2 バランス型 パッシブ マイターゲット2035(確定拠出年金向け)[マイターゲット2035野村DC] 0.34% 7.11%
3 バランス型 パッシブ マイターゲット2040(確定拠出年金向け)[マイターゲット2040野村DC] 0.50% 7.68%
4 バランス型 パッシブ マイターゲット2045(確定拠出年金向け)[マイターゲット2045野村DC] 0.61% 8.21%
5 バランス型 パッシブ マイターゲット2050(確定拠出年金向け)[マイターゲット2050野村DC] 0.73% 8.74%
6 バランス型 パッシブ マイターゲット2055(確定拠出年金向け)[マイターゲット2055野村DC] 0.85% 9.28%
7 バランス型 パッシブ マイターゲット2060(確定拠出年金向け)[マイターゲット2060野村DC] 0.88% 9.29%
8 バランス型 パッシブ マイターゲット2065(確定拠出年金向け)[マイターゲット2065野村DC] 0.87%
9 バランス型 パッシブ マイバランスDC30[マイバランスDC30・野村] -0.26% 3.83%
10 バランス型 パッシブ マイバランスDC50[マイバランスDC50・野村] 0.43% 7.05%
11 バランス型 パッシブ マイバランスDC70[マイバランスDC70・野村] 1.00% 9.58%
12 バランス型 アクティブ 野村DC運用戦略ファンド(マイルド)[野村DC運用戦略Fマイルド] -2.07% -1.31%
13 バランス型 アクティブ 野村DC運用戦略ファンド[野村DC運用戦略ファンド] -2.13% -1.02%
14 国内株式 アクティブ リサーチ・アクティブ・オープン(確定拠出年金向け)[リサーチアクティブO野村DC] -0.79% 4.20%
15 国内株式 アクティブ ひふみ年金[ひふみ年金(野村DC)] -10.28% -8.73%
16 国内株式 アクティブ スパークス・厳選投資ファンド(確定拠出年金向け)[スパークス厳選投資ファンドDC] -4.62% -4.45%
17 国内株式 アクティブ 世の中を良くする企業ファンド(野村日本株ESG投資)(確定拠出年金向け)[世の中を良くする日本株ESG] -6.28% -6.92%
18 国内株式 パッシブ 野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX[野村DC国内株式インデックスF] 0.68% 6.93%
19 国内株式 パッシブ 野村日経225インデックスファンド(確定拠出年金向け)[野村日経225インデF野村DC] -0.42% -1.29%
20 国内債券 パッシブ 野村DC国内債券インデックスファンド・NOMURA-BPI総合[野村DC国内債券インデックスF] -1.26% -0.69%
21 外国株式 アクティブ キャピタル世界株式ファンド(DC年金つみたて専用)[キャピタル世界株式F野村DC] -2.14% 13.25%
22 外国株式 アクティブ フィデリティ・グローバル・エクイティ・オープンB(為替ヘッジなし)(確定拠出年金向け)[フィデリティGO・B野村DC] 2.67% 23.21%
23 外国株式 アクティブ ティー・ロウ・プライス世界厳選成長株式ファンド(確定拠出年金向け)[Tロウプライス世界厳選成長株F] -5.79% 8.88%
24 外国株式 パッシブ 野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI[野村DC外国株式インデックスF] 3.50% 26.03%
25 外国株式 パッシブ 野村世界ESG株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)[野村世界ESG株インデックスF] 7.55% 31.64%
26 新興国株式 パッシブ 野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)[野村新興国株式インデックスF] -2.22% -0.80%
27 外国債券 アクティブ 野村DC・PIMCO・世界インカム戦略ファンド(為替ヘッジあり)[野村PIMCO世界インカム戦略] -1.33% 0.15%
28 外国債券 パッシブ 野村DC外国債券インデックスファンド[野村DC外国債券インデックスF] -0.85% 2.23%
29 新興国債券 パッシブ 野村新興国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)[野村新興国債券インデックスF] -0.84% 2.89%
30 国内REIT アクティブ 野村J-REITファンド(確定拠出年金向け)[野村J-REIT・F野村DC] -9.14% 8.83%
31 海外REIT パッシブ 野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け)[野村世界REITインデックスF] 5.32% 33.70%
32 元本確保型 セブン銀行確定拠出年金専用定期預金5年 0.01% 0.01%

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