62歳までに100万ドルの老後資金を貯めることは可能でしょうか？
100万ドルは、1ドル150円だとすると1億5千万円です。できるだけ節税するために、NISAとイデコを利用して、毎月NISAに8万円、イデコに1万円、合計9万円を貯めると1年間で108万円です。30歳から62歳まで貯めて、年率リターンを8%とすると、貯蓄元本が3,564万円、評価額が157,626,670円ですから目標達成です。
| 年齢 | NISA | イデコ | 合計 | 貯蓄元本 |
| 30 | 960,000 | 120,000 | 1,080,000 | 1,080,000 |
| 31 | 1,996,800 | 249,600 | 2,246,400 | 2,160,000 |
| 32 | 3,116,544 | 389,568 | 3,506,112 | 3,240,000 |
| 33 | 4,325,868 | 540,733 | 4,866,601 | 4,320,000 |
| 34 | 5,631,937 | 703,992 | 6,335,929 | 5,400,000 |
| 35 | 7,042,492 | 880,311 | 7,922,803 | 6,480,000 |
| 36 | 8,565,891 | 1,070,736 | 9,636,628 | 7,560,000 |
| 37 | 10,211,163 | 1,276,395 | 11,487,558 | 8,640,000 |
| 38 | 11,988,056 | 1,498,507 | 13,486,562 | 9,720,000 |
| 39 | 13,907,100 | 1,738,387 | 15,645,487 | 10,800,000 |
| 40 | 15,979,668 | 1,997,458 | 17,977,126 | 11,880,000 |
| 41 | 18,218,041 | 2,277,255 | 20,495,297 | 12,960,000 |
| 42 | 20,635,485 | 2,579,436 | 23,214,920 | 14,040,000 |
| 43 | 23,246,323 | 2,905,790 | 26,152,114 | 15,120,000 |
| 44 | 26,066,029 | 3,258,254 | 29,324,283 | 16,200,000 |
| 45 | 29,111,312 | 3,638,914 | 32,750,226 | 17,280,000 |
| 46 | 32,400,217 | 4,050,027 | 36,450,244 | 18,360,000 |
| 47 | 35,952,234 | 4,494,029 | 40,446,263 | 19,440,000 |
| 48 | 39,788,413 | 4,973,552 | 44,761,964 | 20,520,000 |
| 49 | 43,931,486 | 5,491,436 | 49,422,921 | 21,600,000 |
| 50 | 48,406,005 | 6,050,751 | 54,456,755 | 22,680,000 |
| 51 | 53,238,485 | 6,654,811 | 59,893,296 | 23,760,000 |
| 52 | 58,457,564 | 7,307,195 | 65,764,759 | 24,840,000 |
| 53 | 64,094,169 | 8,011,771 | 72,105,940 | 25,920,000 |
| 54 | 70,181,702 | 8,772,713 | 78,954,415 | 27,000,000 |
| 55 | 76,756,239 | 9,594,530 | 86,350,768 | 28,080,000 |
| 56 | 83,856,738 | 10,482,092 | 94,338,830 | 29,160,000 |
| 57 | 91,525,277 | 11,440,660 | 102,965,936 | 30,240,000 |
| 58 | 99,807,299 | 12,475,912 | 112,283,211 | 31,320,000 |
| 59 | 108,751,883 | 13,593,985 | 122,345,868 | 32,400,000 |
| 60 | 118,412,033 | 14,801,504 | 133,213,537 | 33,480,000 |
| 61 | 128,844,996 | 16,105,624 | 144,950,620 | 34,560,000 |
| 62 | 140,112,596 | 17,514,074 | 157,626,670 | 35,640,000 |
それでは、年齢別の場合分けについて、2023年12月15日のUSA TODAYの記事を見てみましょう。以下は拙訳です。
How to save for retirement with $1 million in the bank by age 62
62歳までに100万ドルを銀行に預けて老後資金を貯める方法
リタイア後の生活にはかつてないほどお金がかかるようになり、老後を快適に過ごすには少なくとも100万ドルが必要になる可能性がある。
気の遠くなるような目標だが、案外達成可能だ。62歳までに100万ドルの貯蓄を達成するには、株式市場の専門家である必要はないが、適切な戦略が必要だ。この目標を達成するために毎月必要な貯蓄額は以下の通りだ。
適切な場所で退職後のために投資する
ほとんどの労働者は401(k)やIRAを利用できる。しかし、自分の年齢に見合った十分積極的な投資を行っているかどうかを確認することが重要だ。
アセットアロケーションとは、ポートフォリオにおける投資の配分方法である。ほとんどの人は株式と債券を組み合わせている。株式は債券よりもリスクが高いが、一般的に長期的にはリターンが高い。
リタイアメントまでまだ数十年ある場合、株式への投資を増やすのは賢い選択といえる。ポートフォリオは短期的な市場変動の影響を受けやすくなるかもしれないが、長期的に多額の貯蓄をすることははるかに容易になる。年齢が上がるにつれて、ポートフォリオは徐々に保守的な方向にシフトしていくはずだ。
一般的な経験則では、110から自分の年齢を引いたものが、株式に割り当てるポートフォリオの割合となる。例えば35歳なら、ポートフォリオの約75％を株式で構成し、25％を債券やその他の保守的な投資に振り向けることになる。
適切な資産配分によって、長期的なリターンを最大化しながらも、変動から貯蓄を確実に守ることができる。
100万ドルの老後資金の作り方
リタイヤメント資金を貯める上で、時間は最も貴重な資産であり、貯蓄年数が長ければ長いほど、毎月の拠出額は少なくて済む。
毎月の貯蓄額は、投資で得られるリターンにも左右される。これは人によって異なる。401(k)やIRAに投資している場合、例えば個別株に投資している人とはリターンが異なるかもしれない。
株式市場自体の平均収益率は、歴史的に見て年率約10％である。念のため、あなたの貯蓄が年平均8％の緩やかなリターンを得ていると仮定してみよう。この率で計算すると、100万ドルに到達するために毎月必要な投資額は以下のようになる。
| Number of Years | Amount Saved per Month | Total Retirement Fund Value |
|---|---|---|
| 20 | $1,900 | $1.043 million |
| 25 | $1,200 | $1.053 million |
| 30 | $750 | $1.020 million |
| 35 | $500 | $1.034 million |
| 40 | $325 | $1.010 million |
たとえスタートが遅れたとしても、希望が失われたわけではない。投資しなければならない期間や毎月の貯蓄額にかかわらず、先延ばしにするよりも今少しでも投資した方がはるかに良い。後で貯蓄を増やすことはいつでもできるが、この貴重な時間を取り戻すことはできない。
億万長者の地位に到達するのは簡単ではないが、十分な時間と一貫性があれば達成可能だ。今すぐ始めて、毎月できる限りの投資をすることで、億万長者のリタイアに一歩近づくことができるでしょう。