私と連れ合い、娘と息子の貯蓄・投資方法はほぼ固まっています。
- 私と連れ合いは日米のＥＴＦに投資して、バイ・アンド・ホールド。
- 娘と息子は低コストインデックスファンドの積み立て。
- 下がった時に売らない。
- 確定拠出年金とＮＩＳＡはフルに利用する。
しかし、ここまで来るには、試行錯誤も経験しました。
2024年8月20日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
‘You have to think long-term’: Young people should aim to avoid these 3 common money mistakes, say financial experts
長期的に考えなければならない： 若者はよくある3つのお金の間違いを避けるべきだと金融専門家が指摘
CNBCとジェネレーション・ラボが18歳から34歳のアメリカ人1,093人を対象に行った最近の調査によると、24％が現金でお金を保管することを好み、42％が貯蓄や投資をまったくしていない。
回答者の年齢が若いことが、貯蓄や投資をまったくしていない42％を説明しているのかもしれない。彼らの多くは、1997年から2012年の間に生まれたZ世代で、まだ学校に通っているか、卒業したばかりである。また、すでに職に就いている人々も、まだ足元を固めている段階かもしれない。
現金でお金を持ち続けることを好む若者の24％については、投資をためらうのは「多くの人が経済的に非常に脆弱だと感じているから」かもしれないと、公認ファイナンシャル・プランナーでコレクティブ・ウェルス・パートナーズの共同設立者兼CEOのカミラ・エリオットは言う。住宅や食料といった必需品の価格が上昇する中、人々はお金を投資してすぐに利用できなくなることを不安に感じている、と彼女は言う。
現金へのアクセスが心配なら、少なくとも6ヵ月分の緊急貯蓄を積み立てて、その不安を和らげることを彼女は勧める。しかし、それが終わったら、投資について考えるのがいい。
「投資や資産の目標を達成するためには、市場に参加することが本当に必要です」とエリオットは言う。「それが若い人たちと話すことのひとつです： 長期的に考えなければなりません」。
公認ファイナンシャル・プランナーが若者に警告する3つの間違いを紹介しよう。
1. 市場にまったく参加しない
手元資金に余裕ができたら、投資を検討しよう、とCFPでBone Fide Wealthの創設者であるダグラス・ボーンパースは言う。「長期的な財務目標への道を、貯蓄だけで達成する」のは難しい、と彼は言う。
実際、ボーンパースは投資を 「富を増やす鍵 」と呼んでいる。
たとえば、年利7％で今日1000ドルを初期投資し、毎月100ドルずつ預けたとすると、10年で1万9000ドル以上、30年で13万ドル以上になる。
退職後のために投資を始める簡単な方法は、雇用主主催の401(K)プランである。多くの企業では、給与の一定割合を上限にマッチング拠出も行っている。
もう一つの選択肢は、Roth IRAである。Roth IRAでは、拠出金はすべて前もって課税されるため、退職後の引き出しは非課税となる。すぐに現金が必要になるかもしれないと心配な場合は、いつでも預けたお金を引き出すことができるが、通常、ペナルティなしで59歳半より前に利益を引き出すことはできない。
（注）日本の場合には、確定拠出年金、NISAを利用できます。
2. 個別株への投資のみ
調査対象となった1,093人の若いアメリカ人のうち、24％が債券、上場投資信託、暗号通貨ではなく、個別株への投資を好むと答えた。
特に近年、アップル、アルファベット、アマゾン、メタ、マイクロソフト、エヌビディア、テスラの「マグニフィセント7」のパフォーマンスが際立っていることから、若い投資家が個別株への投資を好むのは理にかなっているとエリオットは言う。
しかし、限られた銘柄への投資を選択することは、ポートフォリオがそれらの企業の業績だけに左右されるため、リスクが高くなる可能性がある。マグニフィセント・セブンに投資するとしても、その銘柄が今後もアウトパフォームし続けるとは限らないのだ。
代わりに、エリオットとボーンパースは債券や上場投資信託でポートフォリオを分散することを勧めている。例えばS&P500に連動するETFは、アップルやアルファベットを含む何百もの大企業へのエクスポージャーを低コストで得る方法だ。
ポートフォリオを分散させることで、個々の銘柄がどうなっているかを気にすることが減り、「より一貫した規律ある運用ができる」とボーンパースは言う。
3. 短期的に考える
短期的な思考は、最近の市場の動向に基づいてポートフォリオを性急に変更することにつながりかねない。市場に左右されることなく、自分の財務目標が変化したら変更するように、とエリオットは言う。
投資を常に監視するのではなく、休ませておくこと。投資したら忘れる、とエリオットは言う。
「投資を見たり、ボラティリティを見たりすることは、人を神経質にさせるものだと思います。人はお金が上がったり下がったりするのを見るのが好きではありません。常に見ているのをやめれば、変化を起こそうとする人間の欲求を和らげることができます」。
つまり、どの投資ツールを選んでも、あなたの一貫性と規律が長期的に良い結果を生むということだ。
「今のことは考えないでください。30年後のリターンを考えましょう」。