老後2千万円問題が起きてからしばらく経ちました。アメリカは豊かですが、すべての人の退職金が十分なわけではなさそうです。
USA TODAYの2023年10月17日の記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。
米国の退職金制度は他国と比べてどうなのか。平均より上？
平均よりは上だが、まあまあ。
これが、世界各国の制度を調査した最新のマーサーCFA研究所グローバル年金指数における、米国の退職金制度の順位である。
火曜日に発表されたレポートによると、個人退職口座（IRA）、401(k)、社会保障制度を主な財源とする米国の制度は、総合評価でC+を獲得した。スコアは100点満点中63点で、昨年の63.9点から低下し、かろうじて各国平均の62.9点を上回った。米国のスコアは、総合スコアを構成するすべてのサブカテゴリー（適切性、持続可能性、完全性）で低下した。しかし、もっとも足を引っ張ったのは「完全性」である。
インテグリティは、規制とガバナンス、保護、コミュニケーション、システム内の個人に対する妥当なコストをカバーする。完全性がなければ、人々は退職後のセーフティネットに対する信頼を失うだろう、と報告書は述べている。米国の完全性スコアは昨年の61.7から59.5に下がり、平均71.6を大きく下回った。
「民間年金プロバイダーが将来にわたって退職給付を提供する能力を地域社会が信頼することは極めて重要である」と同報告書は述べている。
米国の退職金ランキングは？
米国の退職金制度は、世界47カ国中22位であった。
退職金制度が最も充実している国は？
調査によると、上位3カ国は以下の通り：
オランダ（スコア85/100）
アイスランド（83.5）
デンマーク（81.3）
最悪の老後を送る国は？
報告書によると、下位3カ国は以下の通り：
アルゼンチン（スコア42.3/100）
フィリピン（45.2）
インド（45.9）
カナダとアメリカ、どちらで退職するのが良いのだろうか？
退職金制度だけを見た場合、調査報告書によると、カナダの制度は米国を上回っている。
総合評価はカナダがBランク、100点満点中70.2点であるのに対し、米国はそれぞれC+、63.0点である。
何が世界の退職金制度を圧迫しているのか？
報告書によれば、世界中で退職金制度に対する圧力が高まっている。それは以下のようなものである：
- 出生率の低下は、「前世代に支払われた年金を次世代の納税者が賄うという、従量制の年金制度に大きな影響を与える」。多くの政府は、これらの年金の給付額を減らすか、受給年齢を引き上げるかという、非常に厄介な問題に取り組む必要がある」と同教授は述べている。
- 高インフレと高金利は、既存の政府債務のコストを増加させ、政府が現行の退職サービスを提供し続ける能力に打撃を与える可能性がある。
- 保証型年金制度から確定拠出年金制度への移行は、投資リターン、インフレ、そして多くの場合、長寿に関連するすべてのリスクを個人が負うことを意味する。
- ギグワーカーや非正規労働者の増加は、より個人にフォーカスした退職金制度と雇用主への依存度の低下を意味する。「テクノロジーは年金加入率を向上させる答えの一部かもしれないが、これには政府の強力なリーダーシップも必要だ」と報告書は述べている。
米国はどうすれば退職後の生活を改善できるのか？
報告書の提案には以下のようなものがある：
– 低所得者の最低年金の引き上げ
– 労働者の給付の実質価値（またはインフレ調整）を定年まで維持する。
– 退職前の貯蓄へのアクセスを制限し、退職後の資金を確保する。
退職後の生活を向上させるために何ができるか？
専門家は次のように言う：
- 若いうちから始めて、複利成長を享受できる期間を長くする。複利成長とは、最初の投資に対するリターンに加えて、その投資で得たすべてのリターンが得られるため、時間が経つにつれてお金が指数関数的に増えていくことを意味する。
- 401(k)の拠出を自動化する。
- 拠出マッチを最大限に活用する。あなたの会社が401(k)マッチを提供していない場合、またはあなたが独立して働いている場合、RobinhoodやSoFi Investのような取引プラットフォームは、あなたのIRA拠出の1％にマッチする。
- 50歳以上なら、キャッチアップ拠出を利用しよう。
- そして重要なのは、退職に必要な金額を見積もり、目標達成に向け順調に進んでいるかを定期的にチェックすることだ。
- 社会保障給付の受給開始時期を慎重に検討する。
ソーシャル・セキュリティーの米国の退職年齢はいつですか？
社会保障庁によると、ソーシャル・セキュリティー退職手当は早ければ62歳から受給できます。しかし、満額の給付を受ける権利があるのは、満額の退職年齢に達したときです。完全退職年齢から70歳まで受給を遅らせれば、給付額は増えます。
完全退職年齢は、あなたがいつ生まれたかによって異なります。
