昨日の試算では、22歳から毎月5万円ずつ積み立てを始めましたが、今回は生まれてすぐに毎月1万円ずつ親が積み立て、23歳からは本人が積み立てた場合を考えてみます。

64歳で5億円、71歳で10億円、81歳で26億円に達しています。

年齢	22歳まで親が毎月１万円ずつ積み立て、23歳から60歳まで毎月1万円を本人がVOO（S＆P500ETF、年率リターン10％）に投資
1	120,000
2	252,000
3	397,200
4	556,920
5	732,612
6	925,873
7	1,138,461
8	1,372,307
9	1,629,537
10	1,912,491
11	2,223,740
12	2,566,114
13	2,942,725
14	3,356,998
15	3,812,698
16	4,313,968
17	4,865,364
18	5,471,901
19	6,139,091
20	6,873,000
21	7,680,300
22	8,568,330
23	9,545,163
24	10,619,679
25	11,801,647
26	13,101,812
27	14,531,993
28	16,105,192
29	17,835,712
30	19,739,283
31	21,833,211
32	24,136,532
33	26,670,185
34	29,457,204
35	32,522,924
36	35,895,217
37	39,604,738
38	43,685,212
39	48,173,733
40	53,111,107
41	58,542,217
42	64,516,439
43	71,088,083
44	78,316,891
45	86,268,580
46	95,015,438
47	104,636,982
48	115,220,681
49	126,862,749
50	139,669,023
51	153,755,926
52	169,251,518
53	186,296,670
54	205,046,337
55	225,670,971
56	248,358,068
57	273,313,875
58	300,765,262
59	330,961,789
60	364,057,967
61	400,463,764
62	440,510,141
63	484,561,155
64	533,017,270
65	586,318,997
66	644,950,897
67	709,445,987
68	780,390,585
69	858,429,644
70	944,272,608
71	1,038,699,869
72	1,142,569,856
73	1,256,826,841
74	1,382,509,526
75	1,520,760,478
76	1,672,836,526
77	1,840,120,178
78	2,024,132,196
79	2,226,545,416
80	2,449,199,958
81	2,694,119,953

上記の計算ではリターン10％を使いましたが、いますぐ5％を確保したい人もいるでしょう。

2024年7月23日のCNBC Make itの記事を読みましょう。

Investing experts: Lock in a guaranteed 5% return before the Fed slashes interest rates

投資の専門家 FRBが金利を引き下げる前に、5％のリターンを保証しよう

一般的に、長期投資家はマーケットウォッチャーによる目先の予言を無視するのが賢明だ。結局のところ、数十年先の目標のために貯蓄しているのであれば、今後半年間の株価の動向はあまり重要ではない。

しかし、短期的な目標もあるはずだ。3～5年以内に住宅や車を購入したり、豪華な休暇を過ごしたりするために貯蓄をしている場合、インフレや金利の方向性といったものが、最終的に支払う金額や貯蓄できる金額に大きな違いをもたらす可能性がある。

インフレがようやく冷え込み始めた昨今、連邦準備制度理事会（FRB）は基準金利を引き下げ始めると専門家は予想している。消費者にとっては、自動車ローンからクレジットカード、住宅ローンまで、一般的に負債金利の低下を意味する。

貯蓄家にとっては、債券、現金口座、譲渡性預金など、利子のつく金融商品の金利が下がることを意味する。しかし現在、利回りは十分にある。現在、この3つの金融商品はいずれも5％以上の金利が保証されている。

モーニングスター・リサーチ・サービスのポートフォリオ・ストラテジスト、エイミー・アーノット氏は、「特定の貯蓄家にとっては、短期から中期投資で比較的高い金利を固定するのが賢明かもしれない」と言う。

「特に特定の目標のために貯蓄しようとしているのであれば、理にかなっています」と彼女は言う。「目標のタイミングに合った満期の債券を保有すればいいのです」。

なぜ今、高い金利を固定するのが理にかなっているのか

金利がゼロに近かった何年もの間、短期の債券や現金口座で実質的な利益を得ることは難しかった。

「ここ数年、現金のような超短期証券でも高い利回りが得られるようになりました。「3ヶ月物国債の利回りはまだ5.4％で、以前と比べればかなり魅力的です。しかし、それもいずれは低下する。

UBSウェルス・マネジメントのシニア・バイス・プレジデント、クリストファー・R・ジャクソンは、その下落は遅かれ早かれやってくるかもしれない、と言う。

「景気は減速し、インフレも緩やかになっている。「2024年後半には）米国の利下げにつながると思います。海外ではすでに利下げが行われています」。

このような見通しを踏まえ、ジャクソン氏は債券投資によって魅力的な収益率を確保することに説得力があると見ている。

「5年か10年満期の優良債券で5％か6％のリターンを得るのは簡単だ。「これは、今後5年から10年の間に株式から期待されるリターンと比べても、おそらく大きく劣ることはないでしょう。

債券の仕組みを簡単に思い出してほしい。債券を買うということは、事実上、企業や政府にお金を貸すということだ。債券のクーポンと呼ばれる金利が支払われる。あなたは、所定の間隔で利息の支払いを受け、期間が終了すると（債券が満期に達する）、あなたは元本を取り戻す。

通常、債券のリスクが高いほど、得られる利息も高くなる。質の低い企業が発行する債券は、金利は高いがデフォルトのリスクが高いことが多い。

ジャクソンは現在、企業が発行する格付けの高い債券を選好しており、その利回りは同じような日付の国債よりも高い傾向にある。しかし、個人投資家にとっては、これらの債券はあまり良い買い物ではないかもしれない、とアーノット氏は言う。

「一般的な個人投資家にとっては、社債ではなく国債を買いたいところだろう。なぜなら、（社債を買うには）信用リスクを取り過ぎないように、多くの追加調査をしなければならないからだ、とアーノット氏は言う。「社債を買うには）信用リスクを取り過ぎないようにするために、多くの追加調査をしなければならないからだ。

米国債は米国政府によって保証されているため、デフォルトのリスクはほとんどない。財務省から直接、あるいは証券口座を通じて購入すれば、選択した期間中のリターンが保証される。