富豪になるための方法は、「稼ぐ、貯める、増やす」です。

貯めるためには自動積立などの方法もありますが、それ以外の一つの方法が「節約する」です。

アメリカの大富豪がその方法を教えてくれます。

2024年6月6日のCNBC makeitの記事を読んで見ましょう。

How to overcome a ‘scarcity mentality’ and feel financially secure, according to a frugal millionaire couple

質素な大富豪カップルに聞く、「欠乏精神」を克服して経済的に安心する方法

ジョナサン・サンチェスとジャクリーン・サンチェスは、貯蓄、投資、不動産エクイティの組み合わせにより、2021年に純資産を100万ドル以上に押し上げた。

しかし、質素な片親の家庭で育ったジョナサンにとって、夫妻が億万長者であるにもかかわらず、経済的に完全に安定していると感じるまでにはしばらく時間がかかった。

「お金を使うことに罪悪感を感じないようになるには、心理的な反省が必要でした」と彼はCNBC Make Itに語る。「私は幼少期にお金を持っていなかったので、欠乏心理が生まれました。貯金があり、お金が入ってくることに気づき、大丈夫だ」と安心できるようになるまでには時間がかかりました」。

ジョナサンとジャクリーン（それぞれ40歳と41歳）は、ファイナンシャル・リテラシー・ビジネス「ペアレント・ポートフォリオ」の共同設立者である。ジョナサンは本業のソフトウェア・エンジニアを続けながら、事業に貢献している。ジョナサンは夫妻の不動産投資を指揮。ジャクリーンは家計を管理している。

彼らがたくさんの仕事を抱えているように聞こえるかもしれない。しかし、収入源が多様であることと、質素倹約に努めていることが、夫妻が現在、快適な生活と支出をしている大きな理由のひとつである。経済的安定のための3つの秘訣を紹介しよう。

1. 十分な緊急資金

ジョナサンは、妻が予算を管理しているという知識から大きな安心感を得ている。「彼女はすべての帳簿をつけ、お金のバケツを持つという本当にいい仕事をしている」と彼は言う。「だから、何かあっても大丈夫なんだ」。

でも、いつまで、もつか？

「私たちには蓄えがありますから、もし何か大惨事が起こったとしても、予算を再調整して少し引き締めれば、18カ月から24カ月は蓄えで乗り切ることができます」とジャクリーヌは言う。

これは、多くの金融専門家が推奨する3カ月から6カ月分の支出を上回る額だ。しかし重要なのは、多くの貯蓄家が見落としている注意点が含まれていることだ。緊急資金を作る場合、必ずしも今1カ月分の生活費を考える必要はない。むしろ、本当に経済的な緊急事態が発生した場合の生活を考えることだ。

「失業した場合、何か変化を起こすだろう。例えば、ジムの会員権を切ったり、定期購読をやめたりするでしょう」と、モーニングスターの個人金融・退職計画担当ディレクター、クリスティン・ベンツは以前、Make Itに語った。「生きていくために最低限必要なことを考えてみてください」。

投資の世界では、アドバイザーは一般的に、ポートフォリオの資金を幅広い資産に分散することを勧める。そうすることで、ある特定の投資で大きな損失が出た場合に計画が頓挫するリスクを軽減することができる。

同じ考え方が収入源にも当てはまる。給料が収入源であれば、失業は100％の収入減となる。しかしサンチェス夫妻の場合、ジョナサンが本業を失っても、3つの賃貸不動産からの収入とファイナンシャル・コーチング・ビジネスから得られる現金が当てになる。

多様な収入源を持つことで、オンライン・ビジネスを立ち上げ、成長させるという通常の浮き沈みを経験しても、夫妻は経済的に安心できる。

特に、インターネット検索エンジンの不透明なアルゴリズムに左右されるビジネスであればなおさらだ、とジャクリーンは言う。「うまく立ち回ることができれば、安心できる」。

言い換えれば、サンチェス夫妻は、必要であれば他の収入源に頼ることができるという知識をもって、新しい事業を始めることができる。

「不動産業を始めたり、これらのビジネスを始めたり、人生を大きく変えたりすることは、やはり計算づくだったのです」とジャクリーヌは言う。「万が一に備えて、プランBとプランCを用意しているのです」。

そのプランのひとつは、フルタイムでウェブサイトを運営するために事実上減給となったジャクリーンが仕事に戻ることだ。

「私たちには大学で学んだスキルがまだある。薬学部に行ったの。今でも免許は有効です」とジャクリーン。「私にとって、それは一種の安心材料なの。必要性が生じれば、いつでも仕事に戻ることができます」。

その間、夫妻は質素なライフスタイルを維持し、比較的物価の安いネブラスカ州オマハで身の丈に合わない生活を送っている。

ジョナサンは、ファストファッションや流行の新しい服には決してお金をかけず、シンプルなワードローブを大切に使っているという。ジャクリーンは、高校時代に着ていた服を今でも持っているという。

「うちに来れば、カリフォルニアで育った家具を見ることができます」とジャクリーン。「私たちは物を大切にしてきただけ。無駄遣いはしていないわ。そういう意味では、ライフスタイルとしての質素倹約は私たちらしいわ」。