日: 2024年9月16日

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老後のために1億4千6百万円貯める

1億4千6百万円というのは、中途半端な金額です。数年前までは1億円で良かったのですが、インフレになり、今後もインフレが続くと考えると、1億円では足りないかも知れません。

アメリカでは、100万ドルというのが一つの目安になっているようです。

2024年8月20日のAol.の記事を読みましょう。

Can You Save $1 Million for Retirement? Here’s How to Find Out

老後のために100万ドル貯めることは可能か？その方法は？

Northwestern Mutualの最近の調査によると、平均的なアメリカ人の退職貯蓄額は88,400ドルだが、快適な老後を過ごすには約146万ドル必要だとアメリカ人は考えている。老後のために100万ドル（あるいはそれ以上）を貯めるのは大変に思えるかもしれない。

しかし、パニックになる前に：あなたの年齢から考えて、職場の401(k)プランやその他の退職貯蓄口座を最大限に活用すれば、老後のために100万ドルを貯める時間は十分にあるかもしれない。株式やその他の金融資産に投資することで、ソーシャル・セキュリティーの収入に加えて、退職後の目標を達成するための貯蓄を増やすことができる。

老後のために100万ドルを貯めるとはどういうことなのか、そして老後の夢は手の届くところにあるのか、全体像を見てみましょう。

複利の魔法で老後のために100万ドルを貯める

老後のために100万ドルを貯めるということは、こういうことだ： 100万ドルを自分で貯める必要はありませんし、一夜にして貯める必要もありません。老後のための貯蓄は、給料のたびに少しずつ貯め、数十年にわたって株式市場に任せていく長いプロセスです。

株式や債券など、自分の目標に合った資産に投資するために今日貯めたお金は、複利の力で（うまくいけば）増えていく。株価が時間の経過とともに上昇し、株式が配当を支払い、ポートフォリオの債券が利回りを支払い、価値が上がるにつれて、あなたの退職貯蓄も増えていきます。

退職金はどれくらい増えるのか？保証はありませんが、過去30年間、S&P500種指数は年平均10.7％の成長を遂げています。時間をかけて根気よく株式投資をすれば、退職金として100万ドル以上を貯めることができる。

退職金100万ドルを貯める方法 — 0ドルから始める

ノースウェスタン・ミューチュアルの調査によると、平均的なアメリカ人は老後のために88,400ドルを貯蓄している。しかし、もしそうでないとしたら？キャリアをスタートさせたばかりだったり、借金を返済していたり、経済的な挫折から立ち直っていたりすると、老後のための貯蓄が0ドルかもしれません。それでもいい！

まだ間に合います。まだ数十年の現役キャリアが残っていて、今すぐ貯蓄と投資を始めれば、老後のために100万ドルを貯めることができるかもしれません。

現在の年齢を基準に、100万ドルの老後資金を貯めるには、月々いくら、何年間貯めなければならないか、いくつか考えられる例を見てみましょう。これは次のように仮定している：

  • 67歳で退職
  • 投資の平均年間リターンは8％（過去30年間のS&P500の平均年間リターン10.7％を下回る）

401(k)、伝統的IRA、Roth IRA、証券口座を通じて低手数料の株式ETFに投資している（これらはすべて、ほとんどのアメリカ人が退職後の貯蓄に利用できる、簡単で利用しやすい投資口座である）。

年齢 　老後資金の貯蓄に残された年数 　月々の貯蓄額　67歳の退職金貯蓄額

25 　　42 　　　　　　　　　　　　　　$274 　　　　　$1,000,353
30 　　37 　　　　　　　　　　　　　　$411 　　　　　$1,001,543
35 　　32 　　　　　　　　　　　　　　$621 　　　　　$1,000,159
40 　　27 　　　　　　　　　　　　　　$955 　　　　　$1,001,040
45 　　22 　　　　　　　　　　　　　　$1,503 　　　　$1,000,218
50 　　17 　　　　　　　　　　　　　　$2,470 　　　　$1,000,357

おわかりのように、老後のための貯蓄を始めるのが遅れれば遅れるほど、毎月の貯蓄・投資額は増えていく。若いから老後の貯蓄の心配はないと思わないでほしい。キャリアの浅い時期は、複利のおかげで長期的にお金を貯める最高のチャンスなのだ。

退職金を貯めるのに「遅すぎる」ということはないのでしょうか？

40代、50代で退職金をあまり貯めていないとしても、遅すぎると決めつけないでください。退職後の生活設計は一直線ではありません。ほとんどの人はキャリアや家庭生活に浮き沈みがあり、解雇や離婚など家族の大きな変化、子育てにお金がかかる過程などを経験するかもしれない。大きな昇進をしたり、事業を始めたり、遺産やその他の経済的な恩恵を受けたりすることで、個人的な家計は改善する可能性が高い。

人によっては、若い頃には老後のための貯蓄があまりできなくても、中年期には老後のための貯蓄がかなりできるようになることもあります。特に、キャリアが順調に進み、以前より収入が増え、実家で同居する子供もいない場合は、中年期（あるいはそれ以降）でも老後資金を貯めるのに良い時期である可能性があります。

結論

老後のために100万ドルを貯めるのは、思っているより簡単かもしれない — しかし、今すぐ始める必要がある。20代で老後資金を貯め始めた人は、67歳までに100万ドルを貯めるのに、毎月数百ドル貯めるだけで済むかもしれない。IRA、401(k)、または証券口座（あるいはその3つすべて）を使って、分散投資された株式ETFに投資し、株式市場に任せよう。