10万ドルを100万ドルに増やす

金融資産を10倍にするのは、一朝一夕ではできません。私の場合、10倍になった資産はありませんが、その予備軍はいくつかあります。

1.従業員持ち株会株式⇒1306(TOPIXの株式ETF)

1990年代から始めた従業員持ち株会株式の元本は1千万円でしたが、2012年に株価が2.5倍になったところで全額を売却して、1306を購入しました。その後1306の株価が上昇して、現在元金の7倍になりました。今のところ良好に推移していますが、TOPIXではなく、日経平均に換えていたら10倍近くになっていたかもしれません。一方で、私の連れ合いは、勤めていた会社が破綻したので、従業員持ち株会で積み立てた400万円が紙くずになりました。

2.企業型確定拠出年金

2002年に、勤めていた会社が確定拠出年金制度を導入し、私は全額を外国株式インデックスファンドで運用したので、現在4倍強に増えました。当時、9割の人は銀行預金で運用したので、今でも元本のまま増えていません。

3.S&P500

2015年に、SPY(SPDR社のS&P500株式ETF)を5千万円購入し、現在はその3倍近くになりました。2015年にはチャイナショックで元本割れしたこともありましたが、私の所有している金融商品は、現在すべてプラスになりました。

4.まとめ

私の金融資産全体は本格的に運用を始めて約15年間で3倍に増えましたが、10倍に増やすには、30年、40年が必要かもしれません。しかし時間を掛ければ増やすことは可能だと思います。

2024年1月22日のyahoo!financeの記事を見てみましょう。以下は拙訳です。

4 Ways to Grow $100,000 Into $1 Million for Retirement Savings


10万ドルを100万ドルに増やし、退職後の蓄えにする4つの方法

老後のために10万ドルを100万ドルにしたいのなら、それは堅実な目標だ。多くの人は、社会保障費と合わせて、十分な収入を得るために100万ドルを必要としているからだ。とはいえ、誰もが最初から10万ドルを持っているわけではない。しかし、多くの人はゼロから始めて退職までに100万ドルを手にすることができるのだから、それでおおむねOKだ。

ここでは、ポートフォリオの価値を10万ドルから100万ドルに、あるいは0ドルから100万ドルに高める4つの方法を見てみよう。

1. 早めに始める

早めに貯蓄と投資を始めましょう!次の表は、10万ドルから始めて何年間も何もしなかった場合、あなたの資産がどのように増えていくかを示している:

  • 8%で成長  結果
  • 5年間     $146,933
  • 10年    $215,892
  • 15年    $317,217
  • 20年    $466,096
  • 25年    $684,848
  • 30年    $1,006,266
  • 35年    $1,478,534
  • 40年    $2,172,452

この表は、お金がしばらく成長した後、いかに早く成長するかを示している。この方法で100万ドルに到達するには30年かかる。

2. 積極的に貯蓄する

富を蓄積する次の賢い方法は、定期的に多額の貯蓄をすることだ。この表は、100,000ドルから始めた場合、どれだけの富を築くことができるかを示している:

  • 100,000$から始めて8%で成長:年間6,000ドルの投資:12,000ドルを毎年投資
  • 5年間               $184,948      $222,964
  • 10年              $309,765      $403,638
  • 15年              $493,163      $669,108
  • 20年              $762,633      $1,059,171
  • 25年              $1,158,574     $1,632,301
  • 30年              $1,740,341     $2,474,416
  • 35年              $2,595,147     $3,711,760
  • 40年              $3,851,138     $5,529,825

ゼロから始めてもかなりうまくいく:

  • 0$から始めて8%で成長:年間6,000ドルの投資:年間12,000ドルの投資
  • 5年間            $38,016         $76,032
  • 10年           $93,873         $187,746
  • 15年           $175,946       $351,892
  • 20年           $296,538       $593,076
  • 25年           $473,726       $947,452
  • 30年           $734,075       $1,468,150
  • 35年           $1,116,613      $2,233,226
  • 40年           $1,678,686      $3,357,372

3. 効果的な投資

資産形成の成功に欠かせないもう一つの要素は、効果的な投資である。ほとんどの人にとって、それは長期投資で株式市場を好むことを意味する。ウォートン・ビジネススクールのジェレミー・シーゲル教授は、非常に長期にわたる投資パフォーマンスを研究し、1946年から2021年の間に、長期国債がわずか5.8%だったのに対し、株式は平均年率11.3%で成長したと報告している。11%、12%、あるいはそれ以上を望むことは確かにできるが、年平均10%の利益はより合理的な目標である。もちろん、平均してもっと低いかもしれない。

以下は、毎年1万ドルを積み立てた場合の、年平均成長率の違いによるお金の増え方である:

  • 場合:  6%で成長:8%で成長:10%で成長
  • 10年:  $139,716 $156,455  $175,312
  • 15年:  $246,725 $293,243  $349,497
  • 20年:  $389,927 $494,229  $630,025
  • 25年:  $581,564 $789,544  110万ドル
  • 30年:  $838,017 120万ドル   180万ドル
  • 35年:  120万ドル  190万ドル   300万ドル
  • 40年:  160万ドル  280万ドル   490万ドル

S&P500種指数は、長期にわたって平均10%近い年間利益を上げている。マーケットに見合うリターンを狙うには、1つ以上の幅広いマーケットに対応した低手数料のインデックス・ファンドに投資すればよい。以下はその一例である:

  • バンガード S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO)
  • SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY)
  • バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(NYSEMKT:VTI)
  • バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(NYSEMKT:VT)

インデックス・ファンドは富を築くのに必要なものだが、もっとリスクを取って大きな利益を狙うなら、成長株への投資を検討してもよいだろう。成長株の中には驚異的なリターンをもたらすものもあるが、期待はずれのものもある。だからこそ、多くの銘柄に分散投資するのが賢いのだ。フーリッシュの投資哲学では、25社以上の銘柄を購入し、少なくとも5年間は保有することを推奨している。

インデックス・ファンドと個別株の両方に投資することもできる。また、配当金を支払っている株も、より確立された企業になる傾向があるので、ミックスに含めるとよいだろう。

4. 集中する

最後に、集中し続けることだ。かなり確実な方法で巨万の富を築くには時間がかかる。市場の低迷やスランプも経験するだろう。落胆することもあるだろう。単に飽きて、投資に注意を払わなくなるかもしれない。そうならないように。年中無休でポートフォリオを見つめる必要はないが、最低でも四半期に1回は、自分の進捗状況(保有する個別銘柄の進捗状況も含めて)をチェックすべきだ。

100万ドルを目指して最高の結果を得るためには、上記の4つのことをすべて実行するようにしよう: できるだけ早く始めること、定期的にまとまった額を貯蓄すること、効果的に投資すること、何年も根気よく続けること。

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