連れ合いのポートフォリオは大きく分けて3つに分散投資しています。
- 日本株式ETF：１３０６（TOPIXの株式ETF）：33％
- NISA：eMAXIS Slim等：6％
- 米国株式ETF：SPY（SPDR社のS&P500株式ETF）VOO（バンガード社のS&P500株式ETF）60%
NISA銘柄6％の内、5％は米国株式ですから、米国株式は合計で65％になります。
つまり、米国株式が3分の2、日本株式が3分の1ということになります。私たち夫婦は二人とも60代後半ですから、一般的には株式の割合を減らして、債券の割合を増やすことを勧めることが多いようです。
しかし、現在は年金で生活できますし、それ以外にETFの分配金、連れ合いのサラリーなどがありますから、わざわざ利率の低い国内債券で運用する必要はありません。
アメリカ国債などは現在4％台で、検討に値するかもしれませんが、私は面倒くさがり屋なので、このままS&P500のETFを持ち続けます。
また、アメリカの株式は為替リスクが高いので、あまり割合を高くすべきでないという見方もありますが、株式ETFもS&P500の割合を高くすることで、高いリターンを期待できそうです。
一般論を鵜呑みにするよりも、自分の状況をよく考えて判断すべきです。
アメリカは、ETF、低コストインデックスファンド等、金融資産の先進国です。アメリカ人は、お金に関してどのように考えているのでしょうか。2024年8月1日の記事をCNBC Make itの記事を読みましょう。
Americans have 4 core beliefs about money—but only one helps you get richer
アメリカ人はお金について4つの核となる信念を持っている。
マネースクリプトが支出や貯蓄の行動にどのような影響を与えているかを理解することは、経済的な豊かさを手に入れる鍵になります。
マネースクリプトとは、お金に関する信念や態度のことで、無意識のうちに私たちの金銭的な意思決定に影響を与えている。金融心理学者であり、新しいオンラインコース「Achieve Financial Wellness」の講師でもあるブラッド・クロンツ（Psy.D）： 金融心理学者であり、新しいオンライン・コース「Achieve Financial Wellness: Be Happier, Wealthier & More Financially Secure」の講師でもあるブラッド・クロンツは、アメリカ人が抱きがちな4つの主なマネー・スクリプトを挙げている：
1.お金回避：お金持ちになると貪欲になると考えるなど、お金を否定的にとらえる。金銭回避型の人は、たとえ昇給に値するとしても、貪欲に見えることや物質主義的に見えることを恐れて、昇給を要求するのをためらうかもしれない。
2.拝金主義：お金で幸せが買えると考え、それが自分の幸福感を高めると期待して物を買い続ける。クロンツによれば、多くのアメリカ人は、使いすぎやクレジットカードの借金につながる過剰消費を通じて、この信念を示している。
3.マネー・ステータス：人々が自分の富を誇示し、その人がどれだけ裕福に見えるかで他人を評価すること。金銭崇拝と同様、金銭的地位の追求は「ジョーンズについていく」ことであり、同業者が持っているものと同じか、それ以上のものを持つためにお金を薄く引き伸ばすことである。
4.お金への警戒心：将来の不確実性を念頭に、支出には慎重で、貯蓄や投資には勤勉である。この信念はファイナンシャル・ウェルネスと関連しているとクロンツ氏は言う。なぜなら、「健康的な量の」金銭的不安は、お金の目標を達成するための軌道を維持するのに役立つからである。「将来志向を持たなければ、目標に向かって犠牲を払うために今日必要なことを決してしないでしょう」と彼は言う。
自分がどのカテゴリーに分類されがちかを特定することは、使いすぎや不安な貯めすぎなど、家計の問題点に対処するための第一歩となる。しかし、個人的な金銭観念を完全に払拭するのは難しいかもしれない。
「子供の頃、私たちは世の中を理解しようとするあまり、自分が経験したことに基づいて、お金にまつわる信念を育ててしまうのです」とKlontz氏はCNBC Make Itに語る。「これらの信念は、魚にとっての水のようなもので、あなたの現実感そのものです」。
自分のマネースクリプトが何なのか、そしてそれがどのように現れているのかを理解すれば、必要であればスクリプトを書き換えるためのステップを踏むことができる。その方法はこうだ。
見直しが必要な時期を知る
マネースクリプトのパターンを見て、1つが他のものより悪いと考えるのは簡単ですが、それは誤解だとクロンツは言います。「信念は、それ自体は中立です。ただ、あなたが人生で得ている結果次第なのです」と言う。
請求書を期限通りに支払っている、抱えている負債を無理なく管理できている、老後に向けてお金を貯めているなど、自分の経済状態に満足しているのであれば、再記述に取り組む必要はないかもしれない。
しかし、「経済的なストレスがあったり、借金が多すぎたりする場合は、『自分のマネースクリプトを吟味するべきだ』と（自分に）言い聞かせる必要があるときです」とクロンスは言う。
「マネースクリプトを理解すれば、どんな金銭的な行動も、それがクレイジーに見えたり、自己破壊的に見えたりしても、完全に理にかなっています」とクロンツは言う。
つまり、例えば無頓着な浪費でクレジットカードの借金を重ねたからといって、自分を責めないということだ。その代わりに、自分の「拝金主義者」スクリプトを認め、自分が喜びをもたらすために物質的なアイテムを求めていることに気づくことだ。
今度、不要なものを買いたい衝動に駆られたときは、購入によるドーパミンの興奮が冷めた後、それが本当に自分を幸せにしてくれるかどうか、時間をかけて考えてみよう。
拝金主義者がたまに気まぐれでものを買うのは構わないが、人生の満足感や幸福感は、おそらく人間関係や経験、キャリアといった他の要素から得られるものだということを心に留めておけばいい。
文脈が変わったことを認識する
マネースクリプトを振り払うのが難しい理由のひとつは、そのスクリプトが自分の生活経験や感情に由来することが多いからだと、クロンツは言う。例えば、お金に対する警戒心は、お金が不足していた生い立ちに根ざしているかもしれません。
状況が変わり、経済的にはうまくいっているにもかかわらず、一文無しになることを恐れて出費を避けているのであれば、書き直す時期かもしれない。
「状況が変わっても、私たちの（お金の）信念が変わらないとき、それは機能不全になるときです」とKlontz氏は言う。
お金がなくなるのが怖いから、お金は使えない」と自分に言い聞かせるのではなく、解雇やその他の緊急事態にはお金がかかるものだと自分に言い聞かせてみるのだ。しかし、緊急資金を拠出するような予防策は、予期せぬ出費に遭遇したときに家計を災難から守るのに役立つ。
自分の信念に挑戦する心を持つ
多くの大人が子どものころからの金銭感覚を持ち続けているもうひとつの理由は、自分の金銭感覚に疑問を投げかけられたことがないからだ、とクロンツ氏は言う。
人間関係や政治に関する信念は、周囲の人々と交流したり観察したりするうちに変わっていくかもしれないが、「お金のことに関しては、誰もお金の話をしないので、そうするのは本当に難しい」と彼は言う。
お金について仲間と話すことは、自分の行動や信念のどれが典型的で、どれが極端に偏っているのかを確認し、識別するのに最適な方法です。
例えば、友人と給料について話すことは、自分のお金回避の信念に挑戦するのに役立つ。友人が自分より稼いでいるからといって、貪欲だとは思わないだろう。他にも利点がある： 友達がもっと高い給料をもらっていることを知れば、自分が公平に給料をもらっているかどうかを判断したり、もっと高い給料をもらうことに憧れたりできるかもしれません。
あなたが自然に陥るマネースクリプトをコントロールすることはできません。しかし、いつ書き直す必要があるかを知ることで、悪い金銭習慣を抑え、お金の使い方を賢くすることができます。