1日10ドルを貯めると、60代半ばでどのくらいの金融資産が貯まるでしょうか？
2024年8月11日のＡｏｌ．の記事を読みましょう。
Here’s How To Save $1 Million for Retirement With Just $10 a Day
1日たった10ドルで退職金100万ドルを貯める方法
老後のために100万ドル貯めるというのは、堅実な目標に聞こえる。しかし、それはまた、とんでもないものに聞こえる。しかし、その目標を管理しやすい大きさに分割して、1日たった10ドルずつ貯めることができたらどうでしょう？
専門家に聞く、その方法とは？さらに、100万ドルがあなたにとって適切な貯蓄目標かどうかもご確認ください。
1日たった10ドルでリタイア後に100万ドルを貯める方法
1日10ドル貯めれば、毎年3650ドルに相当する。マンスキー・ウェルス・マネジメントの投資アソシエイト、ジャレド・ヴァルガダモ氏は、「（毎年8％ずつ成長する投資口座で）毎年この額を貯蓄すれば、41年後には100万ドルのリタイアメント・ポートフォリオを持つことができます」と語った。
ただし、ヴァルガダモ氏は、このシナリオには、拠出漏れがないことや、投資口座の年間成長率など、いくつかの前提があると指摘する。それでも、早くから貯蓄を始め、それを一貫して行うことは、老後のことを考えると重要だと彼は言う。
「というのも、たとえ投資の成長率が8％ちょうどでなかったとしても、つまり41年間のある時点で1日、1カ月、あるいは1年分の支払いを怠ったとしても、何も貯蓄しないよりは目標に近づくことができるからです」と彼は説明する。「だから、早めに貯蓄し、一貫性を持つことだ」。
コンスタントに貯蓄するコツ
「お金を貯めるためにできる最善のことは、家計のハンドルを握り続けることです。しばしば、家計を見るのが不快に感じることがある。だから、居心地が悪いので、私たちは砂の中に頭を埋めて、当座預金口座にいくらあるのか見ず、クレジットカードの残高を見ず、使ってしまうのです」。
ヴァルガダモは、砂の中に頭を埋めて家計を無視しないことが重要だと言う。
「毎週、家計簿をつける約束をして、何にいくら使ったか、当座預金にいくら入っているか、借金の残高をチェックしましょう。クレジットカードの残高は、常に把握していないとどんどん増えていきます。常に家計のハンドルを握っていなさい。お金を節約し、財務状況を改善するための第一歩は、自分が今どのような状況にあるのかを知ることです」。
100万ドルのリタイアメント・ポートフォリオは良い目標か？
Virgadamo氏によれば、100万ドルのリタイアメント・ポートフォリオは、ほとんどのアメリカ人にとって良い目標ではない。
「例えば、リタイア後の生活費は人によって大きく異なります。退職後に年間10万ドルを使う予定の人がいた場合、100万ドルのポートフォリオは10年しか持ちません。
Virgadamo氏によると、多くの金融専門家は、退職時に毎年いくら引き出すかを計画するために4％ルールを使っているという。
「4％ルールとは、退職後のポートフォリオの4％を毎年取り崩して生活することができるというもので、これによって個人の退職開始から亡くなるまでポートフォリオが長持ちする可能性が高まります」と彼は説明する。「なぜなら、毎年4％を引き出すことで、ポートフォリオの投資対象も配当、利子、上昇を通じて成長しているはずだからです。
「4％ルールを使えば、100万ドルのポートフォリオを持つ人は、毎年4万ドルを引き出して生活することができる。
「100万ドルのリタイアメント・ポートフォリオが自分にとって正しい目標かどうかを決める前に、次のような質問を自分に投げかけてみよう。生きていくために毎年いくら引き出す必要があるのか？ソーシャル・セキュリティーを受け取る予定はあるか？もしそうなら、いくら？退職後、毎月の支出はどのように変化するか？
ヴァルガダモ氏は、税金やインフレなど他のさまざまな要因も考慮すべきだと語った。
「自分と自分の状況に合った退職後の目標を決めるのに助けが必要な場合は、その数字を出すのを手伝ってくれる地元のファイナンシャル・アドバイザーに相談することを検討してください」と彼は提案した。
1日10ドル、年間3650ドルを8%リターンで運用する前提で計算すると、60代半ばには100万ドルを超えます。
| 年齢 | 1日10ドル、年間3650ドルを8%リターンで運用 |
| 23 | 3,650 |
| 24 | 7,592 |
| 25 | 11,849 |
| 26 | 16,447 |
| 27 | 21,413 |
| 28 | 26,776 |
| 29 | 32,568 |
| 30 | 38,824 |
| 31 | 45,580 |
| 32 | 52,876 |
| 33 | 60,756 |
| 34 | 69,267 |
| 35 | 78,458 |
| 36 | 88,384 |
| 37 | 99,105 |
| 38 | 110,684 |
| 39 | 123,188 |
| 40 | 136,693 |
| 41 | 151,279 |
| 42 | 167,031 |
| 43 | 184,044 |
| 44 | 202,417 |
| 45 | 222,261 |
| 46 | 243,691 |
| 47 | 266,837 |
| 48 | 291,834 |
| 49 | 318,830 |
| 50 | 347,987 |
| 51 | 379,476 |
| 52 | 413,484 |
| 53 | 450,212 |
| 54 | 489,879 |
| 55 | 532,720 |
| 56 | 578,987 |
| 57 | 628,956 |
| 58 | 682,923 |
| 59 | 741,207 |
| 60 | 804,153 |
| 61 | 872,135 |
| 62 | 945,556 |
| 63 | 1,024,851 |
| 64 | 1,110,489 |
| 65 | 1,202,978 |